Se as suas finanças não foram atingidas pela pandemia COVID-19, tem muita sorte. O encerramento de inúmeras empresas, e os efeitos resultantes da ondulação, tiraram o vento da economia dos EUA. Cerca de 30 milhões de pessoas apresentaram pedidos de desemprego nesta escrita, e o mercado de ações continua a dar um passo em frente e dois passos para trás. O governo está a esforçar-se para reforçar as finanças tanto das empresas como dos indivíduos.,
Mais do que nunca, você precisa manter um olho atento em suas receitas e despesas, seu orçamento, e seus investimentos. Há muitos sites e produtos de software desktop que lidam com o financiamento pessoal muito bem. Nós revemos 10 dos melhores aqui. Três delas são revisões pela primeira vez para nós: crédito Sesame, dinheiro, e Capital Pessoal.
conexões críticas
Todas as aplicações que revisamos têm novas características, mas compartilham algumas características comuns. A maioria deles suporta conexões on-line com suas instituições financeiras., Ou seja, você pode baixar transações liberadas e outros dados de conta de seus bancos, provedores de cartões bancários, corretoras e outras instituições financeiras, e ver tudo isso claramente exibido em registros nas aplicações. Normalmente, você só tem que inserir suas credenciais de login para esses sites financeiros, embora ocasionalmente você tenha que fornecer informações de segurança adicionais.assim que importar um lote de transacções, poderá ter de passar algum tempo a limpar os dados., Por exemplo, as transações precisam ser categorizadas corretamente como renda (salário, pagamento freelance, e juros, por exemplo) e despesas (alimentos, hipotecas, utilitários, etc.). As soluções de finanças pessoais adivinhar o que uma categoria apropriada pode ser, mas você pode sempre alterá—la-e você pode dividir as transações entre diferentes categorias. Se você é consciencioso sobre isso, você vai ver gráficos e relatórios que dizem exatamente onde você está recebendo e gastando seu dinheiro. Esta informação também pode ser útil quando o tempo de preparação fiscal rola.,
dependendo do produto que você está usando, você pode ser capaz de adicionar tags às transações. Dessa forma, você pode procurar por aqueles que estão relacionados de maneiras diferentes de suas atribuições de categoria. Você pode adicionar notas e anexar arquivos, também. Mas se comprou algo com dinheiro, o seu banco não terá registo. Nessas circunstâncias, você pode criar uma transação manualmente. CountAbout e outros vão um passo mais longe, fornecendo ferramentas adicionais que lhe permitem designar as transações selecionadas como recorrentes, por exemplo., O Moneydance é muito bom na gestão de transações, mas a Quicken Deluxe é melhor do que todos.
um tipo diferente de Painel
cada serviço aqui revisto tem o que se chama um painel de instrumentos,ou página inicial, você vê quando se faz o primeiro login. Às vezes, o painel de instrumentos é a única tela que você precisa ver, porque ele exibe as informações mais pertinentes sobre a sua situação financeira, tais como seus saldos de contas e, talvez, quaisquer contas pendentes.
Você vê gráficos e gráficos que lhe dizem, por exemplo, Qual é a sua renda versus o seu gasto, e como você está fazendo em seu orçamento., Você pode ser capaz de definir metas e avaliar o seu progresso, bem como ver atualizações ao vivo em seu portfólio de investimentos se os mercados estão abertos.
basicamente, esta visão geral mostra trechos e destaques da análise de dados que estes serviços fazem nos bastidores com opções para mergulhar mais fundo. Clique em um saldo de Conta Corrente Na Casa da moeda, por exemplo, para ir para o registro da conta. Clique em sua pontuação de crédito no Karma De Crédito para saber o que contribui para ele e como ele mudou recentemente., Assim, o painel de instrumentos em uma aplicação de finanças pessoais pode fornecer uma rápida olhada em sua situação de dinheiro ou servir como um trampolim para um estudo mais profundo dos números.orçamentos, metas e contas se você é freelancer ou único proprietário, orçamentos podem ser desafiadores. Você muitas vezes não sabe com certeza quanto dinheiro você vai ganhar em um determinado mês como um funcionário W-2 faz, então você pode descobrir que um site de Contabilidade de pequenas empresas é um melhor ajuste. ser consciencioso sobre as suas finanças inclui tentar minimizar as suas despesas, para que elas fiquem abaixo do seu rendimento., Essa é a filosofia que os desenvolvedores por trás do Capital Pessoal tomam: gastar menos do que você ganha a cada mês. Você não pode microgerir o seu orçamento usando esse site como você pode se você se inscrever no YNAB (você precisa de um orçamento).
A mecânica de criar um orçamento viável é muito mais fácil do que o processo de especificar os seus limites. É muitas vezes adivinhação até que você tem trabalhado com um orçamento por vários meses e começar a ver como o seu dinheiro vem e vai. Por essa razão, algumas soluções de finanças pessoais, como a Quicken Deluxe, permitem que você use receitas e despesas passadas como um modelo.,
Mint trata cada categoria como um orçamento. Você seleciona um, Escolha uma frequência para ele (todos os meses, etc.), e digite uma quantia. O site mostra o quão bem você está aderindo a cada orçamento, exibindo uma série de barras horizontais coloridas que mostram onde seu gasto é atualmente comparado com o seu montante orçamentado. Verde significa que estás bem, e vermelho significa que ultrapassaste o teu limite auto-imposto. Você pode ajustar cada orçamento à medida que você aprende mais sobre seus hábitos de gastos clicando para cima e para baixo setas.,outras aplicações, como a Quicken Deluxe, consideram um orçamento como uma tabela abrangente que contém todas as Categorias. O software também permite que você veja seus orçamentos em uma variedade de períodos de tempo (mensal, anualmente, e assim por diante). E fornece ferramentas para ajudar a automatizar sua entrada de dados.estabelecer metas, como tentar estabelecer um fundo de emergência, não é ciência de foguetes. Você especifica a quantidade que você está tentando salvar e sua data-alvo para alcançá-lo, e a aplicação diz-lhe o quanto você tem que salvar a cada mês para alcançá-lo., A NerdWallet, por exemplo, permite-lhe ligar os seus objectivos à conta de gastos apropriada, para que o seu progresso seja automaticamente seguido. A Quicken Deluxe inclui ferramentas de planejamento adicionais que o ajudam a acelerar a redução da dívida, planejar impostos e estabelecer um plano financeiro abrangente ao longo da vida. O capital pessoal oferece algumas ferramentas de planejamento GRATUITAMENTE em seu site, mas também tem uma equipe de profissionais financeiros que fornecem serviços avançados de planejamento por uma taxa.
das aplicações que revisamos, apenas uma oferece ferramentas online de pagamento de contas: dinheiro., Você pode configurar uma conexão com o banco onde você tem uma conta corrente e usar as ferramentas de pagamento de contas do banco através de dinheiro.
algumas das outras aplicações permitem-lhe, pelo menos, registar as facturas e os pagamentos das facturas, porque estas podem figurar na sua imagem de finanças pessoais de forma significativa. Mint e Quicken Deluxe são especialmente bons nisso. Você pode configurar conexões automáticas para billers on-line (como Xcel Energy e Verizon) ou digitar contas off-line de fornecedores que não oferecem pagamento de conta em seus sites, como o seu jardineiro ou sua pessoa de suporte técnico ocasional., O site alerta você quando eles devem ser pagos e permite que você registre os pagamentos manualmente se eles não são baixados como operações liberadas do seu banco.
um número importante
uma excelente Pontuação de crédito é ouro. Além de ajudá-lo a ser aprovado para um cartão de crédito, hipoteca, carro empréstimo, e assim por diante, muitas vezes ajuda a minimizar a taxa de juros que você vai pagar. Então, é importante saber não só o que é em qualquer momento, mas também entender como é calculado e o que você pode fazer para melhorá-lo.,
Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet, and WalletHub, all free websites, meet all these critical needs. O karma do crédito é especialmente abrangente e eficiente aqui. Ele puxa sua pontuação regularmente de dois dos três principais bureaus, e lhe dá acesso aos seus relatórios de crédito.
Uma das maneiras que você pode melhorar sua pontuação de crédito é a utilização de produtos financeiros—cartões de crédito, hipotecas, que têm taxas de juro atractivas e outros benefícios, tornando mais fácil para você pagar a dívida o mais rapidamente possível., Os quatro sites gratuitos dedicados que revisamos ajudam a pagar pelos serviços que fornecem, exibindo ocasionalmente anúncios intrusivos para produtos que podem apelar para você com base no seu perfil de crédito. Você também pode navegar por mercados para candidatos adicionais. A Mint usa um modelo de negócio semelhante para que o site possa permanecer livre.
claro, frequentemente cancelando cartões de crédito e/ou adquirindo novos, diferentes podem afetar sua pontuação de crédito. Ainda assim, é bom aprender sobre estes produtos sugeridos para que quando chegar a hora, você saberá quais são as melhores opções.,
outras considerações
você só pode querer usar uma solução de finanças pessoais para o dia-a-dia de renda-e gestão de despesas -, orçamentação, e definição de objetivos. Dito isto, aplicações financeiras como a Quicken Deluxe e a Mint permitem rastrear todos os seus bens, incluindo casas, veículos e Investimentos. Se você manter seus dados financeiros atualizados, os aplicativos mantêm uma contagem em execução que, quando combinado com a sua dívida, reflete o seu valor líquido total.você provavelmente não precisa de ferramentas avançadas quando está longe do seu computador ou laptop., Mas quando estás a gastar dinheiro, é bom saber quanto tens. Todas as soluções que revisamos oferecem aplicativos Android e iOS. A maioria não tem absolutamente todas as características encontradas nas versões baseadas em navegador ou software, mas você pode pelo menos verificar seus saldos de Conta; Ver e adicionar transações; e ver gráficos ilustrando números relacionados com coisas como gastos e fluxo de caixa. Você também pode ser capaz de obter a sua pontuação de crédito e verificar o estado das contas pendentes. O Moneydance é a exceção aqui; seus aplicativos móveis não são tão maduros quanto os da competição.,todas as aplicações revistas são fáceis de usar? A resposta curta é sim. Credit Karma e Mint são as mais fáceis de usar, incorporando interfaces de última geração com ferramentas de navegação impossíveis de perder. A NerdWallet mistura conteúdo editorial sobre temas de finanças pessoais com pontuação de crédito e ferramentas de controle de receitas e despesas limitadas; estes dois propósitos tornam o site um pouco confuso até que você entenda como os dois coexistem. CountAbout e Moneydance são certamente fáceis de usar, mas suas interfaces de usuário parecem desatualizadas., Quicken Deluxe tem sido em torno de tanto tempo e oferece tanto, sua experiência de usuário é um pouco desigual. Esta mistura de conteúdo antigo e novo pode ser um pouco chocante quando comparado com uma solução construída desde o início até ao live online.cada uma destas soluções de financiamento pessoal oferece algo que os outros não oferecem. mas a sua habilidade em fornecer as ferramentas de que os consumidores precisam, e o custo a que as oferecem, varia muito. A Mint já ganhou a escolha dos nossos editores antes, e volta a fazê-lo desta vez para os Serviços de finanças pessoais gratuitos., Quicken Deluxe, por outro lado, ganha a escolha dos editores para serviços de finanças pessoais pagos. Mandaríamos as pessoas em primeiro lugar para a Casa da moeda, se estivessem considerando as finanças pessoais online, por causa de sua usabilidade, seleção completa de ferramentas, e o feedback que proporciona aos usuários que cumprem a sua parte do negócio, visitando-o regularmente. E, claro, é grátis. Livre é bom nestes dias de incerteza econômica.
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