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um guia para escolher o melhor cartão de crédito de viagem
qualquer pessoa que viaja pode beneficiar das recompensas e benefícios que vêm com um cartão de crédito de viagem., Com um pouco de planejamento e orçamento cuidadoso, você pode facilmente usar seus pontos ou milhas para ajudar a cobrir alguns dos custos de sua próxima viagem.,
Uma viagem de recompensas do cartão de crédito também pode fornecer:
- Benefícios que tornam a viagem mais conveniente, como prioridade de embarque
- Seguro contra o inesperado, incluindo cancelamento de viagem e extravio de bagagem
- Um toque de luxo, com o aeroporto de acesso ao salão e sala de atualizações
Bankrate especialistas oferecem um olhar em profundidade o melhor de viagem, cartões de crédito disponíveis através de nossos parceiros, bem como os conselhos gerais sobre a obter o máximo proveito de sua experiência de viagem.,
neste guia:
- Compare os melhores cartões de crédito de viagem de 2021
- Qual é o melhor cartão de crédito para viagens?como é que os pontos e milhas funcionam nos cartões de crédito de viagem?
- CardSmart: como ganhar recompensas de viagem para estadias não-hoteleiras
- a pesquisa descobre que muitas recompensas de viagem são deixadas na tabela
- devo receber um cartão de crédito de viagem?,>
Compare the best travel credit cards of 2021
| Card Name | Best for | Rewards rate | Bankrate review score |
|---|---|---|---|
| American Express® Gold Card | Travel rewards on dining | 4X Membership Rewards® points at restaurants worldwide (Annual Fee: $250) | 4.,4 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Capital de Um VentureOne Recompensas do Cartão de Crédito | Flexível viajar milhas nenhuma taxa anual | 1,25 x milhas por dólar em cada compra | 4.4 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Chase Safira Preferencial Cartão | o Seu primeiro cartão de viagem | 2x points por cada $1 gasto em viagens e restaurantes; 1x pontos em tudo |
4.,8 / 5 (Read full card review) |
| Capital One Venture Rewards Credit Card | Overall travel | 2x miles per every dollar spent | 4.7 / 5 (Read full card review) |
| Hilton Honors American Express Surpass® Card | Loyal Hilton customers | 6X points at U.S. restaurants, U.S. supermarkets and U.S. gas stations | 4.,5 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Bank of America® prêmios de Viagem do cartão de crédito | Qualificação de viagens de compras | 1,5 x pontos de qualificação compras | 4.3 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Bank of America® Premium Rewards® do cartão de crédito | Global Entry/PreCheck TSA de crédito | 2x pontos por cada $1 gasto em viagens e refeições a compra de 1.,5 pontos por cada $1 gasto em todas as outras compras | 4.6 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Descubra® Quilômetros | o Melhor do primeiro ano milhas de bônus | 1,5 x milhas para cada dólar em todas as compras | 4.,8 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| O Cartão Platinum® da American Express | viagens Internacionais | 5X Membership Rewards® pontos em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com Viagens American Express (Taxa Anual: $550) | 4., |
| Chase Safira Reserva® | Melhor para pontos extra valor | 3X de pontos de refeições e viagens em todo o mundo imediatamente depois de ganhar o seu $300 viagem de crédito e 1X pontos em tudo | 5 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Wells Fargo Impulsionar American Express® cartão | recompensas Múltiplas categorias | 3X pontos: viagens; postos de gasolina, rideshares e de trânsito; comer fora e encomendas | 4.,5 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Delta SkyMiles® Azul Cartão American Express | companhia Aérea cartão com anuidade grátis | 2X milhas em restaurantes de todo o mundo 2X milhas em compras feitas diretamente com a Delta 1X milhas por dólar em outras compras qualificadas (Taxa Anual: us $0) |
4.1 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Bank of America® prêmios de Viagem do cartão de crédito | Viajar com nenhuma taxa anual | 1.,5 pontos por cada $1 gasto | 4.3 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
| Capital de Uma Faísca Milhas para Negócios | viagens de Negócios | 2X milhas de volta em cada compra | 4.2 / 5 (Ler o artigo completo do cartão de revisão) |
o Que é o melhor cartão de crédito para viajar?
o melhor cartão de crédito para viagens dependerá do que seus hábitos e objetivos de gastos são., Os cartões de crédito de viagem permitem aos titulares de cartões ganhar pontos ou milhas em uma variedade de compras (normalmente relacionadas com viagens, mas nem sempre diretamente relacionadas) que você pode resgatar para reservas de viagens, créditos de declaração, cartões de presente, e muito mais.
os melhores cartões de crédito de viagem fazem mais do que ajudá — lo a pagar a conta do seu próximo voo ou estadia de hotel-eles também oferecem regalias para atualizar toda a sua experiência de viagem. Seguro de viagem, créditos de viagem anuais, serviços de concierge e acesso lounge são todos benefícios comuns., Os cartões de crédito da companhia aérea e do hotel, por vezes, oferecem descontos e regalias específicos para clientes de fidelidade.
como escolher um cartão de crédito de viagem
como acontece com outros tipos de cartões, os cartões de crédito de viagem oferecem-lhe muita variedade para escolher. Para zero em que cartão pode melhor atender às suas necessidades, considere as diferentes categorias de cartões de viagem.cartões de viagem Gerais emitidos por uma empresa de cartões de Crédito, Banco ou outros Negócios Financeiros, um cartão de viagem de uso geral normalmente oferece a maior flexibilidade para a forma como você escolhe viajar e resgatar suas recompensas., A opção mais fácil é resgatar recompensas diretamente através do programa de viagens do emitente, o que garante que eles sempre terão o mesmo valor. No entanto, alguns cartões também permitem que você transfira recompensas para os parceiros de viagem do emitente (geralmente companhias aéreas e cadeias de hotéis, mas às vezes linhas de cruzeiro também).,
Exemplos: Chase Safira Reserva®, Capital de Um Empreendimento de Recompensas do Cartão de Crédito, o Wells Fargo Impulsionar American Express® cartão de
a Melhor para: Viajantes que querem flexibilidade em acumular e resgatar suas recompensas e não são, necessariamente, leais ao particular, companhias aéreas ou hotéis
Co-branded companhia aérea cartões
Uma viagem de cartão co-branded por uma companhia aérea e um cartão de crédito do emissor é conhecida como companhia aérea de recompensas do cartão. Você pode ganhar milhas ou pontos usando o cartão para reservar voos com a companhia aérea, fazer compras em voo e assim por diante. Você redime as recompensas através do programa de lealdade da companhia aérea.,exemplos: Delta SkyMiles® Blue American Express, United MileagePlus® Club Card
Best for: Travelers exclusively loyal to a certain airline
Co-branded hotel cards
a co-branded hotel credit card is similar to an airline card, except with a hotel chain instead of an airline. Da mesma forma, usar o cartão para reservar estadias nas propriedades do hotel ganha pontos que você resgatar através do programa de fidelidade do hotel.,
Exemplos: Hilton Honors American Express Superar® Cartão, Marriott Bonvoy Business™ American Express® Cartão, o Radisson Rewards™ Premier Visto
a Melhor para: Viajantes exclusivamente fiéis para uma determinada cadeia de hotel
Consumidor, cartões de viagem e de viagens de negócios de cartões
Um número de propósito geral e co-branded cartões oferecem duas versões: uma para viagens pessoais e outro para viagens de negócios. Como os cartões de crédito de negócios em geral, os cartões de viagem de negócios tendem a oferecer limites de crédito mais elevados e categorias de recompensas voltadas para as despesas de negócios.,exemplos: Capital One Spark Miles for Business Best for: Business travelers who frequently travel outside of the country
How points and miles work on travel credit cards?
How miles work
Miles, sometimes called air miles, work the same way as credit card points but differently from cash back. Quando você usar milhas para reservar viagem diretamente através de uma companhia aérea ou portal de viagens, a companhia aérea ou emitente irá atribuir um número definido de milhas de prêmios para cada bilhete., Algumas companhias aéreas estabeleceram gráficos de prêmios que lhe dão uma visão sobre o que cada voo custaria em milhas, mas muitos mudaram para um modelo dinâmico de preços que baseia os preços de prêmios em vários fatores, incluindo sazonalidade e popularidade de rota.
Quando você está resgatando milhas como um crédito de demonstração, eles são atribuídos um valor monetário (tipicamente 1% por ponto, embora isso não seja o caso com todos os emitentes). Se você quiser ficar atualizado sobre o valor de seus pontos e milhas, o cara pontos rastreia avaliações em uma base mensal.,as milhas funcionam da mesma forma que os pontos do cartão de crédito, mas diferentemente do dinheiro de volta. Quando você usar milhas para reservar viagem diretamente através de uma companhia aérea ou portal de viagens, a companhia aérea ou emitente irá atribuir um número definido de milhas de prêmios para cada bilhete. Algumas companhias aéreas estabeleceram gráficos de prêmios que lhe dão uma visão sobre o que cada voo custaria em milhas, mas muitos mudaram para um modelo dinâmico de preços que baseia os preços de prêmios em vários fatores, incluindo sazonalidade e popularidade de rota.,
How points work
Credit card points are typically awarded on a 1: 1 value basis, 1 point for every $1 spent. Alguns cartões de pontos podem ser escalonados-o que significa que você vai ganhar mais para certas compras do que outros — e alguns cartões são de taxa fixa-o que significa que você vai ganhar a mesma quantidade de pontos para cada compra que você faz com o cartão.,quando se trata de redimir seus pontos, você pode trocar seus pontos por compras relacionadas a viagens, tais como bilhetes de avião, estadias de hotel, assentos atualizados e acesso ao lounge do aeroporto, bem como mercadorias, cartões de presente, e até mesmo, em alguns casos, você doar seus pontos para fazer uma doação de caridade. Cada emitente irá oferecer uma estrutura de resgate diferente, por isso, mantenha o controle de quantos pontos você ganhou e o que isso se traduz ao redimir seus pontos.por falar em manter o controle, esteja ciente de que Milhas e pontos podem expirar., Uma pesquisa da Bankrate descobriu que quase metade dos membros do programa de fidelidade de viagens deixaram as recompensas de companhias aéreas ou hotéis expirar em algum momento.
faça questão de conhecer a política do emissor do seu cartão sobre expirações e verificar o seu painel de instrumentos online ou impresso mensalmente numa base regular. Se não usares as tuas recompensas antes de expirarem, estás essencialmente a perder dinheiro.
CardSmart: como ganhar recompensas de viagem para estadias não-hoteleiras
Airbnb e VRBO oferecem aos viajantes a sensação de uma casa longe de casa, mas isso não é tudo., Você também pode ganhar milhas ou pontos com essas opções populares de aluguer de férias quando você reservar a sua estadia com um cartão de recompensas de viagem.
Bankrate tem os recursos para ajudá-lo a maximizar suas recompensas de viagem:
- melhores cartões de crédito para Airbnb
- Quais cartões de crédito ganham recompensas por Airbnb e VRBO permanece?
teve de cancelar a sua viagem? Descubra como obter um reembolso para um cancelamento Airbnb.,
Pesquisa descobre um monte de prêmios de viagem à esquerda na tabela
Se você não está utilizando a sua viagem de recompensas do cartão de crédito para o máximo, você provavelmente está perdendo prêmios de viagem que poderia ser no valor de centenas de dólares a cada ano.essa é uma das conclusões de um Bankrate.com inquérito sobre os métodos de pagamento preferenciais dos consumidores americanos. No geral, a pesquisa descobriu que 55% dos titulares de cartões de crédito que pagam suas contas na totalidade a cada mês não usam seus cartões para pagar por compras que poderiam estar ganhando recompensas de viagem., Seu erro é usar dinheiro ou cartão de débito em vez de seu cartão de recompensas.,v>
Neglecting to use a rewards card for airfare and hotel stays isn’t the only way of missing out., Alguns cartões de viagem também ganham Milhas ou pontos por compras que podem não estar diretamente relacionadas com viagens, incluindo Mercearias, Refeições de restaurante e Enchimentos de gás que você compra sem mesmo sair de sua cidade natal.devo receber um cartão de crédito de viagem?
na maioria dos casos, Ajuda ser alguém que gasta regularmente algum dinheiro em viagens, uma vez que as compras de viagens geralmente têm a maior taxa de recompensas. Mas você não tem que ser um Viajante frequente para colher os benefícios de um cartão de recompensas de viagem. Um número de cartões de viagem que oferecem boas taxas de recompensas em compras gerais, também., Então, se você é um viajante muito casual, você pode fazer melhor com um cartão como o Capital One Venture Rewards Card, que oferece 2x milhas por cada dólar gasto.
Há um cartão de viagem por aí para cada tipo de viajante. Uma vez que você tem uma melhor compreensão do tipo de viajante que você é, você pode procurar cartões com regalias que melhor beneficiarão a sua situação.em resumo, os cartões de crédito de viagem valem a pena por:
iniciantes de viagens
Se você é novo para viajar, pode ser melhor começar com um cartão que oferece recompensas simples mas flexíveis., Se você está aprendendo as entradas e saídas de pontos e milhas, a última coisa que você precisa é uma complicada estrutura de recompensas e processo de redenção. Um cartão de luxo com uma taxa anual íngreme pode não ser o melhor para a sua situação atual.algumas pessoas gostam de voar com a mesma companhia aérea sempre que possível ou ficar na mesma marca de hotel onde quer que vão. Se você for da mesma maneira, um cartão específico de marca provavelmente lhe dará o melhor valor. Na maioria das vezes, cartões específicos de marca têm compras relacionadas com a marca como uma categoria de bônus e outras regalias para clientes leais.,alguns dos cartões de crédito de viagem mais valiosos são cartões de visita. Se você é um freelancer que viaja muito para conhecer novos clientes ou o CEO de uma Fortune 500, o cartão de crédito de viagem certo pode ajudá-lo a colher os frutos das compras diárias de negócios, enquanto ajudá-lo a manter suas despesas pessoais e de negócios organizados.
viajantes internacionais
Se você viajar para fora do país para negócios ou lazer com frequência, considere optar por um cartão que não cobra uma taxa de transação estrangeira., E se você odeia esperar na fila na segurança do aeroporto ou alfândega, há um monte de cartões de viagem que irá fornecer o reembolso para a entrada Global ou TSA Précheck taxas de inscrição, incluindo o capital um empreendimento e outros.viajantes de luxo Se você está realmente procurando uma experiência de viagem de luxo, você precisa de um cartão de viagem de topo. Por exemplo, a Chase Sapphire Reserve oferece uma seleção bem arredondada de benefícios e o Platinum Card® da American Express inclui o acesso a Lounges Centurion., Enquanto os cartões de topo também tendem a cobrar taxas anuais, você pode compensar o custo se você tirar o máximo proveito do seguro de viagem, créditos de viagem e outras regalias.
a forma como escolhemos a nossa lista de cartões de recompensa de viagem de topo
a taxa bancária avalia os cartões de crédito num sistema de 5 estrelas, que tem em conta atributos como taxas anuais, TAEG, valor de recompensa e bónus de boas-vindas., Para fazer a nossa lista de melhores cartões de recompensas de viagem, os nossos escritores e editores prestam especial atenção a:
estrutura de recompensas
o melhor cartão de viagem para você permitirá que você ganhe mais recompensas por seus hábitos de gastos específicos. Os cartões da nossa linha cobrem uma variedade de programas voltados para hospedagem de hotel, jantar, custos de viagem aérea e outros fatores. Em geral, os melhores cartões de viagem recompensá-lo com dois a três pontos por dólar em categorias de bônus.
perks de viagem
os cartões de recompensas de viagem de topo oferecem benefícios específicos de viagens que tiram o incómodo de viajar., Algumas regalias que procuramos são projetadas para economizar dinheiro, incluindo seguro de cancelamento de Viagem, Seguro de bagagem atrasada, seguro de aluguer de carro, descontos em sacos de controle e créditos de viagem. Outras vantagens são fazer com que sua experiência seja mais confortável, como o acesso ao lounge do aeroporto, upgrades de voo e hotel e serviço de concierge.
taxas anuais
taxas anuais são comuns entre os cartões de crédito de viagem, mas as nossas melhores escolhas que cobram estas taxas tornam mais fácil obter o valor do seu dinheiro., Alguns cartões de luxo com taxas anuais muito elevadas pode valer a despesa para viajantes frequentes que colocar um prémio de conforto.
Bónus de inscrição
embora o valor a longo prazo deva ser sempre o mais pesado, os cartões de crédito de viagem muitas vezes vêm com bónus de inscrição que podem valer um voo ou dois. Destacamos as ofertas mais competitivas para que, todos os outros fatores iguais, o melhor bônus de inscrição pode ajudá-lo a tomar uma decisão.,
taxas de transacção no estrangeiro
taxas de transacção no estrangeiro podem fazer ou quebrar o valor de um cartão de crédito de viagem, especialmente se viajar para fora do país com frequência. Esta taxa normalmente cobre um extra de 3% para compras feitas no exterior, por isso os nossos cartões de viagem top-rated tendem a ser da variedade não-estrangeira-taxa de transação.opções de seguro de viagem quando se trata de viajar, não há nada mais importante do que a paz de espírito., Ao destacar todas as vantagens adicionais que um cartão oferece-incluindo a opção de seguro de viagem-você vai saber sobre a proteção que você está sendo oferecido antes de se candidatar.
saiba mais sobre recompensas cartões para os viajantes
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Editor Sênior Barry Pontes tem sido escrito sobre os cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e outras de finanças pessoais produtos para Bankrate desde 2018., Seu trabalho também apareceu em sites, incluindo Nasdaq.com, Zillow.com e o simples Dólar. Ele foi anteriormente um premiado jornalista de jornal em sua terra natal Carolina do Norte. Envie as suas perguntas sobre cartões de crédito (e basebol de fantasia) para [email protected].
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