O que saber sobre as notações das companhias de seguros–e quais as companhias são as mais bem classificadas

As Companhias de seguros estão sujeitas a notações financeiras que tentam descrever a sua estabilidade financeira. A agência de notação financeira mais proeminente para as companhias de seguros é a melhor da manhã, embora as grandes agências de crédito todos olhar para as seguradoras, também. Você deve considerar a classificação financeira de um transportador de seguros antes de comprar a cobertura, uma vez que indica sua capacidade de pagar reclamações, especialmente em tempos de tensão financeira—como um desastre natural.o que são as notações das companhias de seguros?, Porque É Que Eles Importam?as notações das companhias de seguros são partituras holísticas criadas pelas agências de notação para descrever sucintamente a força financeira de uma companhia de seguros. As empresas de rating financeiro consideram uma grande variedade de fatores, mas vejam como o negócio está indo bem financeiramente, como é responsável e fatores externos, como vulnerabilidade a desastres naturais. Todos os tipos de companhias de seguros recebem avaliações financeiras, incluindo automóvel, casa, vida e saúde., E os critérios usados podem diferir com base no tipo exato de seguro: por exemplo, uma companhia de seguros de proprietários de casas com sede na Flórida pode ver seu ranking ser atingido se o estado for atingido por um furacão que causa um monte de danos às casas lá; enquanto isso, uma seguradora de saúde pode ser afetada por uma epidemia nacional.considerando a estabilidade financeira da sua seguradora antes de comprar a cobertura é importante porque a sua seguradora tem uma obrigação financeira permanente para consigo., Se um restaurante falir, é uma desilusão, mas não precisas de considerar essa possibilidade quando decidires comer lá. Com o seguro, você está dependendo da empresa para estar por perto para pagar uma reclamação caso você precise deles e que eles serão capazes de fazê-lo em tempo hábil, eficiente.em que se baseiam as notações financeiras das companhias de seguros?

o objetivo das notações financeiras da companhia de seguros é avaliar a força financeira de uma seguradora: como a empresa é capaz de resistir a uma economia em dificuldades, reivindicações aumentadas ou outras dificuldades financeiras., Por conseguinte, as notações baseiam-se numa vasta gama de critérios diferentes relacionados com a saúde financeira. Uma classificação também inclui coisas como a quantidade de dinheiro que a empresa tem em reserva e se a empresa devolveu um lucro no passado recente.critérios comuns de notação de risco: rácio da dívida (Dívida dividida por activos financeiros) diversidade dos fluxos de receitas protocolos de gestão de Risco qualidade das apólices de seguros subscritas (por exemplo:,, nem todas as políticas são para pessoas de alto risco)

cada agência de notação tem a sua própria metodologia (e utiliza a sua própria escala de notação), pelo que as notações variarão um pouco entre as seguradoras. No entanto, todas as empresas de notação baseiam as suas decisões em aproximadamente os mesmos dados. Se uma seguradora tem uma classificação drasticamente diferente de uma agência de notação para outra, você deve fazer mais pesquisas para determinar a causa da discrepância.,

as Empresas Que Fornecem os Ratings Financeiros para as Seguradoras

Existem muitas empresas e grupos de monitorar a resistência dos provedores de seguros, mas os mais comuns que você verá A. M. Melhores, Padrão & Poor’s, Moody’s e Demotech. A. M. Best é a agência mais prevalente de seguros específicos e é a mais comumente usada por grandes seguradoras. Standard & Poor’s and Moody’s do not specialize in a specific industry, and are widely used across many types of business worldwide, including insurance.,as notações financeiras não são infalíveis, embora as notações fornecidas pelas agências de notação possam dar-lhe uma boa ideia da estabilidade financeira de uma seguradora, não são perfeitas. Por exemplo, a Merced Insurance teve uma classificação A – de A. M. Best, mas a empresa faliu em 2018 após os incêndios extensos que ocorreram na Califórnia naquele ano. And s &P, Moody’s and Fitch all gave strong ratings to Enron prior to its collapse. Então, veja estas audiências com um grão de sal.que companhias de seguros têm uma notação “A”?,

na maioria das vezes, as maiores companhias de seguros dos Estados Unidos têm notações financeiras muito fortes. Isto indica que as agências de rating descobriram que as principais empresas têm todos bons modelos de Negócio. Empresas com as melhores classificações incluem GEICO, State Farm, Mass Mutual e New York Life; todos eles têm a maior classificação possível de a++.comparámos as melhores classificações da manhã para várias companhias de seguros de topo abaixo.,

Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies

If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., No entanto, tenha em mente que uma seguradora pode optar por realçar as melhores pontuações recebidas: Se recebeu Um “a” de uma agência de classificação e um “B” de outro, ele pode optar por apenas apresentam apenas a melhor pontuação. Você pode precisar verificar com a companhia de ratings diretamente para aprender como uma seguradora em particular fez.a estabilidade financeira de uma seguradora está longe de ser a única coisa a considerar quando se compra um seguro., Um bom ponto de partida para avaliar a qualidade geral do serviço de sua seguradora é quantas reclamações sua seguradora recebeu—nenhuma empresa é perfeita, mas mais Reclamações podem ser indicativas de uma empresa que não é capaz de fornecer um nível adequado de serviço.

A Associação Nacional dos Comissários de seguros (NAIC) calcula o “índice de reclamações” de cada companhia de seguros, que é baseado em quantas queixas a empresa recebeu em comparação com o montante do seguro que vende., Um índice de reclamações de uma seguradora é uma das principais métricas que consideramos ao avaliar as melhores companhias de Seguros Automóvel do país. Alguns estados, incluindo Michigan e Flórida, também compartilham esta informação em um nível estadual, então verifique para ver se você pode obter mais informações locais.

para uma visão mais ampla da satisfação do cliente, você também pode olhar para as classificações feitas por J. D. Power, uma empresa de pesquisa de consumidores. J. D. Power faz avaliações de satisfação do cliente em muitas indústrias, incluindo veículos, seguros e eletrodomésticos. No entanto, as classificações só são úteis como ponto de partida., Na maior parte, você só tem acesso a quão bem uma empresa pontuou em uma determinada área de serviço, com pouca informação sobre o que levou J. D. Power a chegar a essa conclusão. Além disso, os rankings de J. D. Power são completamente dependentes de opiniões dos consumidores. A empresa não faz sua própria análise sobre a qualidade do serviço das seguradoras.

para comentários (e reclamações) de Clientes Individuais, Você pode olhar para sites como o Departamento de negócios Melhor, sites de revisão e até mesmo sites de revisão local como Yelp., Tenha em mente, porém, que os clientes são mais propensos a postar on-line se eles tiveram uma experiência de polarização, seja isso positivo ou negativo. E é muito difícil chegar a uma imagem geral precisa da qualidade da seguradora com base em experiências individuais – uma pessoa com uma experiência muito negativa é susceptível de postar uma crítica mordaz on-line, mas centenas de pessoas com unremarkable mas positivos não pode.