É fácil achar um simples premir de um botão pode ajudar a proteger você, como consumidor — mas a triste realidade é que não pode.
Na sequência do recente Alvo da violação de dados escândalo, com mais de 70 milhões de consumidores afetados, muitas pessoas começaram verdadeiramente a questão de como exatamente eles devem estar pagando para o dia a dia de bens e serviços., Há uma série de razões que você nunca deve usar o seu cartão de débito, em grande parte tudo decorrente da realidade de que cartões de débito fornecem menos direitos e proteções para os consumidores.
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Como resultado de inúmeros fatores, o pensamento de um cartão de crédito ainda deixa muitas pessoas desconfortáveis, e é fácil pensar que uma solução simples, é só selecionar “crédito” depois de uma compra e pensar que o cartão de débito tem-se agora um cartão de crédito, com todos os direitos, proteção e benefícios, mas nenhum dos potenciais inconvenientes.,infelizmente, há um grande problema, e o que você seleciona depois dessa compra não tem impacto nos seus direitos como consumidor. E é vital para todos os consumidores saber que simplesmente selecionar “crédito” no pin pad após uma compra não transforma um cartão de débito em um cartão de crédito.
A verdade de executar débito como crédito
As linhas entre débito e cartão de crédito são desfocadas porque você pode executar um cartão de débito como um cartão de crédito., No entanto, mesmo que a transação seja registrada como crédito, como a Federal Deposit Insurance Corporation coloca, você ainda está “autorizando um débito (retirada) de sua conta, não uma transação de cartão de crédito.”
na realidade, uma das únicas diferenças entre executar um cartão como débito ou crédito é o tempo em que leva a transação a fluir para a sua conta., Quando um PIN é introduzido, o dinheiro é imediatamente deduzido — ou debitado — da conta, enquanto que se o crédito é selecionado, o pagamento passa pela rede de cartões de crédito e o pagamento é retirado dentro de alguns dias.falei recentemente com Jason Oxman, CEO da Electronic Transactions Association. Ele disse que selecionar crédito ou débito simplesmente afeta “como a transação é submetida à rede.”Em essência, a distinção entre crédito e débito no ponto de venda não tem qualquer relação com os direitos que um consumidor tem ou não tem., Em vez disso, ele só muda o “rails” em que as transferências de dinheiro do consumidor, conta o comerciante.
Mais taxas para os comerciantes
Na verdade, de acordo com o Federal Reserve, mesmo que sobre a superfície, eles são aparentemente os mesmos, na verdade, os custos de comerciantes de até o dobro do dinheiro em taxas de intercâmbio — o que eles pagam por cada transação — quando uma transação é executada como crédito versus débito.,embora possa ser uma coisa fácil de assumir, a realidade é que a execução de um cartão de débito como cartão de crédito não tem quase nenhum impacto sobre os consumidores individuais, à excepção do período mais longo que leva para que a operação seja refletida em uma conta bancária. A realidade é que a melhor maneira de se proteger é monitorar transações que são postadas em uma conta e ligar para o banco ou empresa de cartão de crédito imediatamente se algo parece incorreto.,
o que aconteceu no Target é realmente uma coisa difícil e preocupante, mas todos os consumidores podem aprender a proteger-se melhor avançando e garantir que eles não são vítimas de fraude em grande escala, ou mesmo em pequena escala.Eu não sei sobre você, mas eu sempre presto atenção quando um dos melhores investidores em crescimento do mundo me dá uma dica de ações. O co-fundador do Motley Fool, David Gardner, e o seu irmão, o CEO do Motley Fool, Tom Gardner, acabaram de revelar duas novas recomendações de acções., Juntos, quadruplicaram o retorno da Bolsa nos últimos 17 anos.* E embora o timing não seja tudo, a história das escolhas de ações de Tom e David mostra que vale a pena entrar cedo em suas idéias.
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