Puoi investire il tuo 401 (k)in singoli titoli?

Uno dei maggiori svantaggi di 401(k)s è che di solito sei limitato a poche opzioni di investimento che sono state selezionate dal datore di lavoro e possono o non possono soddisfare le vostre esigenze. Storicamente, la maggior parte dei lavoratori non aveva altra scelta se volevano contribuire al loro 401(k)s, ma la crescente popolarità di 401 (k) conti di intermediazione auto-diretto sta cambiando questo.,

Altre opzioni non sono sempre migliori, soprattutto se sei nuovo a investire e non sei sicuro di cosa scegliere. Di seguito, spiego i conti di intermediazione 401(k) in modo più dettagliato, insieme a chi potrebbe volerli considerare e chi è meglio stare lontano.

Che cos’è un conto di intermediazione 401 (k)?,

Un 401(k) self-directed conto di intermediazione, noto anche come un 401(k) di intermediazione finestra, è un’alternativa ai tradizionali fondi comuni — collezioni di azioni e di obbligazioni, — e le rendite, che sono i contratti con le compagnie di assicurazione, comunemente disponibili attraverso 401(k)s. Il datore di lavoro sceglie una società di brokeraggio a lavorare con, e si crea un account con l’azienda e investire i vostri risparmi per la pensione in fondi comuni, singoli titoli azionari e obbligazioni, exchange-traded funds (Etf), e di più-con tutti i vantaggi fiscali di un tradizionale 401(k)., Tuttavia, il trading di opzioni e il prestito a margine non sono consentiti attraverso questi conti.

I conti di intermediazione erano limitati a 401(k)piani per professionisti, come medici e avvocati, ma il 40% di tutti i 401 (k) ora li offre, secondo uno studio del 2015 di Aon Hewitt. Se un conto di intermediazione è la scelta giusta per te dipende dal fatto che tu abbia le capacità per gestirlo correttamente.

Pro e contro

L’ovvio vantaggio di un conto di intermediazione auto-diretto 401(k) è che puoi scegliere tra una gamma più ampia di investimenti., Se sai come investire quei soldi saggiamente or o puoi permetterti di pagare qualcuno che lo fa a un conto di intermediazione 401(k) può essere una decisione intelligente. Esso può consentire di far crescere i vostri risparmi per la pensione più rapidamente di quanto si potrebbe se si fosse limitato a pochi prodotti di investimento scelti dal datore di lavoro.

Ma se non sai molto di investire, questo apparente vantaggio potrebbe finire per costare. Non si può diversificare i vostri investimenti abbastanza o potrebbe finire per prendere decisioni emotive, come la vendita di un titolo che ha fatto male ultimamente, anche se storicamente ha fatto bene., Questo potrebbe ostacolare la crescita dei vostri risparmi per la pensione.

Devi anche guardare il costo. La società di brokeraggio può addebitare commissioni per i suoi servizi, e gli investimenti che si sceglie può venire con le proprie tasse, come i rapporti di spesa sui fondi comuni di investimento. Questi possono mangiare nei tuoi profitti e possono lasciarti peggio di quanto saresti stato se avessi bloccato con i fondi comuni di investimento offerti attraverso il tuo datore di lavoro.,

Cose da sapere prima di aprire un conto di intermediazione 401(k)

Se stai considerando un conto di intermediazione 401(k), la prima cosa che devi decidere è quale percentuale dei tuoi risparmi per la pensione ti piacerebbe mettere lì. Si può mettere tutto lì se vuoi, ma può essere meglio lasciare una parte di esso in un fondo comune scelto dal datore di lavoro, solo per essere sicuri.

Si dovrebbe anche notare che alcuni 401(k)s consentono solo di trasferire fondi a un conto di intermediazione durante una determinata finestra ogni anno. Se questo è il caso per il vostro piano, prendere nota di questo lasso di tempo in modo da non perdere.,

Successivamente, esaminare le spese di manutenzione dell’account e tutte le altre commissioni associate ai prodotti di investimento che stai considerando. Idealmente, puoi mantenerli pari o inferiori all ‘ 1% delle tue risorse. Ciò significa che pagherai less 1.000 o meno all’anno per ogni $100.000 che hai nel conto. Se si prevede di impiegare un consulente finanziario per aiutare a gestire o offrire suggerimenti per il vostro 401(k) conto di intermediazione, non dimenticate di fattore in quelle tasse pure.

Se un conto di intermediazione 401(k) non è adatto a te, scegli invece una delle selezioni di investimento del tuo datore di lavoro., Questa è la scommessa più sicura se non hai il tempo o l’interesse per saperne di più sugli investimenti. Questi sono i tuoi risparmi per la pensione in gioco, quindi non vuoi correre rischi inutili.

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