I pro ei contro dei conti del mercato monetario

Se si dispone di risparmio o si sta appena iniziando il viaggio di risparmio, la domanda più grande potrebbe essere dove tenere i vostri soldi. Un conto del mercato monetario è un’alternativa che potresti considerare al posto di un conto di risparmio tradizionale o di un conto di risparmio ad alto rendimento.

I conti del mercato monetario non sono tutti identici ma, in genere, combinano le funzionalità dei conti di risparmio e dei conti correnti in un unico posto conveniente., Mentre ci sono alcuni vantaggi per mantenere risparmi o denaro che non necessariamente bisogno subito in uno di questi conti, ci sono alcuni potenziali inconvenienti da considerare.

Che cos’è un conto del mercato monetario?

Un conto del mercato monetario è un tipo di conto di deposito che può essere offerto da banche tradizionali, banche online e cooperative di credito. Questi conti possono anche essere chiamati conti di risparmio del mercato monetario o conti di deposito del mercato monetario. A seconda della banca, possono essere indicati come MMAS, MMSA o MMDA.,

I conti del mercato monetario possono essere fruttiferi, il che significa che il denaro depositato può crescere nel tempo con gli interessi. Questa è una caratteristica che li rende simili ai conti di risparmio. Ma a differenza di un conto di risparmio, si può essere in grado di scrivere assegni da un conto del mercato monetario o ottenere una carta di debito/bancomat che è possibile utilizzare per effettuare acquisti o prelievi.

A seconda della banca, potrebbe essere necessario soddisfare un requisito minimo di deposito per aprire un conto sul mercato monetario. La banca può anche addebitare spese di manutenzione mensili, spese di check-scrittura o altre tasse per mantenere un conto del mercato monetario., Il tasso di interesse e rendimento annuo percentuale (APY) si può guadagnare sui depositi del mercato monetario può anche variare da banca a banca.

Finché il tuo conto sul mercato monetario viene aperto presso una banca o un’unione di credito assicurata da FDIC, il tuo denaro è protetto fino a determinati limiti in caso di fallimento bancario. Ciò significa fino a $250.000 per depositante, per categoria di proprietà del conto, per istituto. Le coppie che detengono conti congiunti possono essere coperte fino a tale importo.,

Vantaggi di un conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario possono offrire alcuni degli stessi vantaggi dei conti di risparmio, dei conti correnti o persino dei certificati di deposito. I principali vantaggi di un conto del mercato monetario includono:

• Flessibilità. Depositare fondi su un conto del mercato monetario o trasferire denaro tra conti collegati può essere conveniente se si dispone di più conti presso la stessa banca. Avere una carta di debito o BANCOMAT collegata ed essere in grado di scrivere assegni può anche rendere le cose come pagare le bollette, finanziare grandi spese o coprire un’emergenza più facile e meno stressante., I conti del mercato monetario possono anche essere utilizzati per finanziare più obiettivi di risparmio a breve e lungo termine.
• Tariffe competitive. Rispetto ad altri tipi di conti di deposito, conti del mercato monetario in grado di offrire tariffe competitive. Migliore è il tuo APY, più opportunità il tuo denaro deve crescere nel tempo. Se guadagnare il miglior tasso possibile sul risparmio, mantenendo il vostro denaro liquido è una priorità, un conto del mercato monetario potrebbe essere una buona misura per le vostre esigenze.
• Sicurezza. I conti del mercato monetario possono offrire sicurezza e sicurezza se i fondi sono detenuti presso una banca o un’unione di credito assicurate dalla FDIC., Questi account sono un modo a basso rischio per contenere fondi che non è necessario spendere o utilizzare subito. Si noti, tuttavia, che un conto del mercato monetario e un fondo del mercato monetario non sono la stessa cosa. I fondi del mercato monetario sono un tipo di fondo comune di investimento che investe in titoli di debito a breve termine ed è un veicolo di investimento, non un conto di risparmio.
• Accesso. Avere i vostri soldi a disposizione quando ne avete bisogno è importante. Un conto del mercato monetario consente l’accesso ai tuoi soldi in qualsiasi momento,a differenza di un certificato di deposito, che richiede di mantenere i tuoi soldi nel conto per un determinato periodo di tempo., Se hai bisogno di attingere al risparmio per qualsiasi motivo, puoi farlo tramite trasferimento elettronico, assegno o prelievo ATM a seconda delle opzioni offerte dalla tua banca.

Questi benefici possono dare ai conti del mercato monetario alcuni vantaggi definiti rispetto ai conti di risparmio o ai CD. Ed essere in grado di guadagnare interesse pur avendo la possibilità di scrivere assegni può renderli più attraente di molti conti correnti standard.

Svantaggi dei conti del mercato monetario

Ogni volta che stai pensando di aprire un nuovo tipo di conto bancario, è importante considerare eventuali aspetti negativi., I conti del mercato monetario a volte possono essere inferiori alle aspettative dei risparmiatori quando si tratta di quanto segue:

• Requisiti minimi di saldo. Ogni banca ha regole diverse per l’importo minimo necessario per aprire un conto di risparmio del mercato monetario. Mentre alcune banche possono impostare la soglia a partire da $1, altri possono aspettarsi di portare $5.000 o anche $10.000 al tavolo per aprire il tuo account. Se hai appena iniziato a risparmiare denaro, le opzioni per l’apertura di un conto sul mercato monetario potrebbero essere limitate se non riesci a soddisfare i requisiti minimi di deposito della banca.
• Tassi di interesse., Mentre alcuni conti di deposito del mercato monetario in grado di offrire ottimi tassi per i risparmiatori, altri possono offrire un tasso che è simile al APY si potrebbe guadagnare con un conto di risparmio standard. Oppure, per beneficiare di un tasso più alto, potrebbe essere necessario prima raggiungere un certo saldo minimo, come $5.000 o $10.000, nel tuo account. Entrambi gli scenari potrebbero rendere un conto del mercato monetario meno attraente se ottenere la migliore tariffa possibile sul risparmio è ciò che è più importante per te.
• Tasse. Con qualsiasi conto bancario, è sempre bene essere a conoscenza delle commissioni che la banca potrebbe addebitare., Per i conti del mercato monetario, le banche possono addebitare spese di manutenzione mensili semplicemente per avere l’account. Mentre può essere possibile rinunciare alla tassa soddisfacendo i requisiti di saldo giornaliero o di deposito diretto, non tutte le banche offrono un work-around per evitare la tassa. Più alta è la tassa, più si può mangiare via l’interesse vostri risparmi guadagna ogni mese.
• Restrizioni di prelievo. I conti del mercato monetario condividono un’altra somiglianza con i conti di risparmio quando si tratta di linee guida di prelievo., Questi conti in passato sono stati soggetti ai limiti del regolamento federale D, che hanno limitato i prelievi a sei al mese. Mentre questi limiti sono stati sospesi in risposta alla pandemia di coronavirus, le singole banche possono ancora imporre i propri limiti sui prelievi dai conti del mercato monetario. Inoltre, possono addebitare una commissione per i prelievi in eccesso oltre tali limiti.

Quanto pesano i contro nel tuo processo decisionale dipende dal conto del mercato monetario della banca che stai considerando., Ad esempio, alcune banche potrebbero offrire tariffe migliori, meno commissioni e requisiti minimi di saldo inferiori rispetto ad altre. Ecco perché è così importante scegliere l’account più appropriato per le tue esigenze e confrontare i conti del mercato monetario di diverse banche prima di aprirne uno.

A cosa servono i conti del mercato monetario?

I conti del mercato monetario possono essere utilizzati per risparmiare denaro per esigenze a breve o lungo termine., Per esempio, si potrebbe prendere in considerazione l’apertura di un conto del mercato monetario se:

• Bisogno di una comoda e sicura per mantenere il vostro fondo di emergenza
• Vuole guadagnare un APY paragonabile al Cd senza immobilizzare il tuo denaro per mesi
• hai Bisogno di impostare l’affondamento di fondi per le spese ricorrenti che non sono parte del bilancio ordinario
• Vuoi mettere da parte del denaro per pagare per un nuovo-per-auto in contanti
• Sono interessato a risparmiare soldi per un acconto su una casa

Questi sono tutti buoni motivi per prendere in considerazione un conto del mercato monetario al posto di un CD o di un conto di risparmio., Ricordate, conti di risparmio in genere non vengono con assegni o una carta di debito. E CD richiedono di mantenere i vostri soldi parcheggiati per un determinato periodo di tempo. In caso contrario, prelevare denaro da un CD in anticipo potrebbe innescare una penalità.

Come aprire un conto del mercato monetario

Se pensi che un conto di risparmio del mercato monetario sia giusto per te, aprirne uno è un processo abbastanza semplice. Si inizia con il confronto di diversi conti di deposito del mercato monetario da più banche per trovare quello giusto.,

Quando si confrontano conti del mercato monetario, ricordati di guardare:

• requisiti Minimi di deposito.
• canone Mensile
• APY e se i tassi sono ordinati in base al bilancio
• Accesso e opzioni di prelievo, i controlli o una carta di credito
• i limiti di Prelievo e di un eccesso di spese di ritiro

Se hai trovato un conto del mercato monetario che sembra una buona partita, il passo successivo è l’apertura del conto. A seconda della banca, si può essere in grado di fare questo on-line., Dovrai fornire alla banca alcune informazioni di base, tra cui nome, indirizzo, data di nascita, numero di previdenza sociale e numero di telefono. Dovrai anche fornire il numero di conto e il numero di routing per la banca che desideri utilizzare per effettuare il tuo deposito iniziale se stai finanziando un nuovo conto di risparmio del mercato monetario online.

Una volta che il tuo account è aperto e finanziato, puoi gestirlo allo stesso modo di qualsiasi altro conto bancario. Ciò significa controllare regolarmente i tuoi estratti conto o l’attività dell’account, impostare avvisi sulle transazioni e collegarli agli altri conti bancari per trasferimenti facili., Potresti anche essere in grado di aggiungere denaro al tuo account tramite il deposito mobile check o utilizzare le app di pagamento da persona a persona per trasferire denaro ad amici e familiari. Basta tenere a mente le regole di disponibilità dei fondi per l’aggiunta di denaro al tuo account in modo da sapere quando avrete accesso ai vostri risparmi.

E, come con qualsiasi altro conto bancario, è importante assicurarsi che si sta mantenendo le informazioni al sicuro., Puoi proteggere i tuoi conti del mercato monetario e altri conti bancari online facendo cose come creare password sicure, impostare l’autenticazione a più fattori ed evitare l’uso di reti Wi-Fi non protette per accedere ai tuoi account.