los Pros y los contras de las cuentas del mercado monetario

ya sea que tenga ahorros o esté comenzando el viaje de Ahorros, la pregunta más importante puede ser dónde guardar su dinero. Una cuenta de mercado monetario es una alternativa que podría considerar en lugar de una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Las cuentas del mercado monetario no son todas idénticas, pero, por lo general, combinan características de cuentas de ahorros y cuentas de cheques en un solo lugar conveniente., Si bien hay algunas ventajas de mantener ahorros o dinero que no necesariamente necesita de inmediato en una de estas cuentas, hay algunos inconvenientes potenciales a considerar.

¿Qué es una cuenta del mercado monetario?

una cuenta de mercado monetario es un tipo de cuenta de depósito que pueden ofrecer los bancos tradicionales, los bancos en línea y las cooperativas de crédito. Estas cuentas también se pueden llamar cuentas de Ahorros del mercado monetario o cuentas de depósito del mercado monetario. Dependiendo del banco, pueden denominarse MMAs, MMSAs o MMDAs.,

Las cuentas del mercado monetario pueden generar intereses, lo que significa que el dinero que se deposita puede crecer con el tiempo con los intereses. Esa es una característica que las hace similares a las cuentas de ahorros. Pero a diferencia de una cuenta de ahorros, es posible que pueda emitir cheques desde una cuenta de money market u obtener una tarjeta de débito/cajero automático que puede usar para hacer compras o retiros.

dependiendo del banco, es posible que deba cumplir con un requisito de depósito mínimo para abrir una cuenta de mercado monetario. El banco también puede cobrar tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de escritura de cheques u otras tarifas para mantener una cuenta del mercado monetario., La tasa de interés y el rendimiento porcentual anual (APY) que puede ganar en los depósitos del mercado monetario también pueden variar de un banco a otro.

mientras su cuenta de money market esté abierta en un banco o cooperativa de crédito que esté asegurado por la FDIC, su dinero estará protegido hasta ciertos límites en caso de una falla bancaria. Esto significa hasta 2 250,000 por depositante, por categoría de propiedad de la cuenta, por institución. Las parejas que tienen cuentas conjuntas pueden estar cubiertas hasta ese monto.,

beneficios de una cuenta de mercado monetario

Las cuentas de mercado monetario pueden ofrecer algunas de las mismas ventajas que las cuentas de ahorros, cuentas de cheques o incluso certificados de depósito. Los principales beneficios de una cuenta de mercado monetario incluyen:

• flexibilidad. Depositar fondos en una cuenta del mercado monetario o transferir dinero entre cuentas vinculadas puede ser conveniente si tiene varias cuentas en el mismo banco. Tener una tarjeta de débito o cajero automático vinculada y poder emitir cheques también puede hacer que cosas como pagar facturas, financiar grandes gastos o cubrir una emergencia sean más fáciles y menos estresantes., Las cuentas del mercado monetario también se pueden utilizar para financiar múltiples objetivos de ahorro a corto y largo plazo.
• tarifas competitivas. En comparación con otros tipos de cuentas de depósito, las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer tasas competitivas. Cuanto mejor sea su APY, más oportunidades tendrá su dinero para crecer con el tiempo. Si ganar la mejor tarifa posible en ahorros mientras mantiene su dinero líquido es una prioridad, una cuenta del mercado monetario podría ser una buena opción para sus necesidades.
• Seguridad. Las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer seguridad y protección si los fondos se mantienen en un banco o cooperativa de crédito asegurado por la FDIC., Estas cuentas son una forma de bajo riesgo de retener fondos que no necesita gastar o usar de inmediato. Tenga en cuenta, sin embargo, que una cuenta del mercado monetario y un fondo del mercado monetario no son lo mismo. Los fondos del mercado monetario son un tipo de fondo mutuo que invierte en valores de deuda a corto plazo y es un vehículo de inversión, no una cuenta de ahorros.
• Acceso. Tener su dinero disponible cuando lo necesite es importante. Una cuenta de money market permite el acceso a su dinero en cualquier momento,a diferencia de un certificado de depósito, que requiere que mantenga su dinero en la cuenta durante un período de tiempo establecido., Si por cualquier motivo necesita invertir en ahorros, puede hacerlo a través de transferencia electrónica, cheque o retiro en cajero automático, dependiendo de las opciones que ofrezca su banco.

estos beneficios pueden dar a las cuentas del mercado monetario algunas ventajas definitivas sobre las cuentas de ahorro o los CD. Y ser capaz de ganar intereses sin dejar de tener la opción de emitir cheques puede hacerlos más atractivos que muchas cuentas de cheques estándar.

inconvenientes de las cuentas del mercado monetario

cada vez que esté considerando abrir un nuevo tipo de cuenta bancaria, es importante considerar cualquier inconveniente potencial., Las cuentas del mercado monetario a veces pueden estar por debajo de las expectativas de los ahorradores cuando se trata de lo siguiente:

• requisitos de saldo mínimo. Cada banco tiene diferentes reglas para la cantidad mínima necesaria para abrir una cuenta de Ahorros del mercado monetario. Mientras que algunos bancos pueden establecer el umbral tan bajo como $1, otros pueden esperar que traiga 5 5,000 o incluso 1 10,000 a la mesa para abrir su cuenta. Si recién está comenzando a ahorrar dinero, sus opciones para abrir una cuenta de money market pueden ser limitadas si no puede cumplir con el requisito de depósito mínimo del Banco.
• tasas de interés., Si bien algunas cuentas de depósito del mercado monetario pueden ofrecer excelentes tasas para los ahorradores, otras pueden ofrecer una tasa similar a la APY que podría ganar con una cuenta de ahorros estándar. O, para calificar para una tarifa más alta, es posible que primero tenga que alcanzar un cierto saldo mínimo, como 5 5,000 o 1 10,000, en su cuenta. Cualquiera de los dos escenarios podría hacer que una cuenta del mercado monetario sea menos atractiva si obtener la mejor tasa posible de ahorros es lo más importante para usted.
• tarifas. Con cualquier cuenta bancaria, siempre es bueno estar al tanto de las tarifas que el banco puede cobrar., Para las cuentas del mercado monetario, los bancos pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales simplemente por tener la cuenta. Si bien es posible renunciar a la tarifa cumpliendo con los requisitos de saldo diario o depósito directo, no todos los bancos ofrecen una solución para evitar la tarifa. Cuanto mayor sea la tarifa, más puede consumir el interés que sus ahorros ganan cada mes.
• restricciones de retirada. Las cuentas del mercado monetario comparten otra similitud con las cuentas de ahorros cuando se trata de pautas de retiro., Estas cuentas en el pasado han estado sujetas a los límites de la Regulación Federal D, que limitaban los retiros a seis por mes. Si bien estos límites se han suspendido en respuesta a la pandemia de coronavirus, los bancos pueden imponer sus propios límites a las retiradas de fondos de las cuentas del mercado monetario. Además, pueden cobrar una tarifa por retiros en exceso por encima de esos límites.

El peso de los contras en su toma de decisiones depende de la cuenta del mercado monetario del banco que esté considerando., Por ejemplo, algunos bancos pueden ofrecer mejores tasas, menos comisiones y requisitos de saldo mínimo más bajos que otros. Es por eso que es tan importante elegir la cuenta que sea más adecuada para sus necesidades y comparar las cuentas del mercado monetario de diferentes bancos antes de abrir una.

¿para qué sirven las cuentas del mercado monetario?

Las cuentas del mercado monetario se pueden utilizar para ahorrar dinero para necesidades a corto o largo plazo., Por ejemplo, puede considerar abrir una cuenta de money market si:

• Necesita un lugar conveniente y seguro para guardar su fondo de emergencia
• desea ganar un APY comparable a los CDs sin atarle su dinero durante meses
• necesita configurar fondos de amortización para gastos recurrentes que no son parte de su presupuesto regular
• desea reservar dinero para pagar un auto nuevo en efectivo
• Está interesado en ahorrar dinero para un pago inicial de una casa
• /li>

todas estas son buenas razones para considerar una cuenta de mercado monetario en lugar de una cuenta de ahorros o de CD., Recuerde, las cuentas de ahorros generalmente no vienen con cheques o una tarjeta de débito. Y los CD requieren que mantenga su dinero estacionado durante un período de tiempo determinado. De lo contrario, retirar dinero de un CD antes podría desencadenar una penalización.

Cómo abrir una cuenta del mercado monetario

Si cree que una cuenta de Ahorros del mercado monetario es adecuada para usted, abrir una es un proceso bastante simple. Comienza con la comparación de diferentes cuentas de depósito del mercado monetario de varios bancos para encontrar la correcta.,

al comparar las cuentas del mercado monetario, recuerde mirar:

• requisitos mínimos de depósito
• tarifas mensuales
• APY y si las tarifas están escalonadas en función del saldo
• opciones de acceso y retiro, incluidos cheques o una tarjeta de débito
• límites de Retiro y cargos por retiro excesivo

Si ha encontrado una cuenta del mercado monetario que parece ser una buena coincidencia, el siguiente paso es abrir la cuenta. Dependiendo del banco, es posible que pueda hacer esto en línea., Deberá proporcionar al banco información básica, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y número de teléfono. También deberá proporcionar el número de Cuenta y el número de Ruta del banco que desea usar para hacer su depósito inicial si está financiando una nueva cuenta de ahorros de money market en línea.

una vez que su cuenta está abierta y financiada, puede administrarla de la misma manera que lo haría con cualquier otra cuenta bancaria. Esto significa revisar sus estados de Cuenta o la actividad de su cuenta regularmente, configurar alertas de transacciones y vincularlas a sus otras cuentas bancarias para facilitar las transferencias., También puede agregar dinero a su cuenta a través del depósito de cheques móvil o usar aplicaciones de pago de persona a persona para transferir dinero a amigos y familiares. Solo tenga en cuenta las reglas de disponibilidad de fondos para agregar dinero a su cuenta para saber cuándo tendrá acceso a sus ahorros.

y, como con cualquier otra cuenta bancaria, es importante asegurarse de mantener su información segura., Puede proteger sus cuentas del mercado monetario y otras cuentas bancarias en línea haciendo cosas como crear contraseñas seguras, configurar la autenticación multifactor y evitar el uso de redes Wi-Fi no seguras para acceder a sus cuentas.