Se le vostre finanze non hanno preso un colpo dalla pandemia di COVID-19, siete molto fortunati. La chiusura di innumerevoli imprese, e gli effetti a catena risultanti, hanno buttato il vento fuori dell’economia degli Stati Uniti. Circa 30 milioni di persone hanno presentato istanza di disoccupazione a questa scrittura, e il mercato azionario continua a fare un passo avanti e due passi indietro. Il governo sta rimescolando per puntellare le finanze di entrambe le imprese e gli individui.,
Più che mai, è necessario tenere d’occhio le entrate e le spese, il budget e gli investimenti. Ci sono molti siti web e prodotti software desktop che gestiscono finanza personale estremamente bene. Esaminiamo 10 dei migliori qui. Tre di loro sono recensioni per la prima volta per noi: Sesamo di credito, Moneydance, e Capitale personale.
Connessioni critiche
Tutte le applicazioni che abbiamo esaminato hanno nuove funzionalità, ma condividono alcune caratteristiche comuni. La maggior parte di loro supportano le connessioni online alle vostre istituzioni finanziarie., Cioè, è possibile scaricare le transazioni cancellate e altri dati di conto dalle vostre banche, fornitori di carte di credito, intermediari, e altre istituzioni finanziarie, e vedere tutto ordinatamente visualizzato nei registri nelle applicazioni. In genere, è sufficiente inserire le credenziali di accesso per tali siti finanziari, anche se occasionalmente è necessario fornire ulteriori informazioni di sicurezza.
Una volta importata una serie di transazioni, potrebbe essere necessario dedicare del tempo alla pulizia dei dati., Ad esempio, le transazioni devono essere classificate correttamente come reddito (stipendio, pagamento freelance e interessi, ad esempio) e spese (cibo, mutuo, utilità e così via). Le soluzioni di finanza personale indovinare a che cosa una categoria appropriata potrebbe essere, ma si può sempre cambiare—e si può dividere le transazioni tra diverse categorie. Se sei coscienzioso su questo, vedrai grafici e rapporti che ti dicono con precisione dove stai ricevendo e spendendo i tuoi soldi. Queste informazioni possono anche essere utili quando il tempo di preparazione fiscale rotola intorno.,
A seconda del prodotto che stai utilizzando, potresti essere in grado di aggiungere tag alle transazioni. In questo modo, è possibile cercare quelli che sono correlati in modi diversi attraverso le loro assegnazioni di categoria. È possibile aggiungere note e allegare file, anche. Se hai comprato qualcosa con denaro contante, però, la tua banca non avrà un record di esso. In tali circostanze, è possibile creare una transazione manualmente. CountAbout e altri fanno un ulteriore passo avanti, fornendo strumenti aggiuntivi che consentono di designare le transazioni selezionate come ricorrenti, ad esempio., Moneydance è molto bravo nella gestione delle transazioni, ma Quicken Deluxe è meglio di tutti.
Un diverso tipo di Dashboard
Ogni servizio recensito qui ha quello che viene chiamato un dashboard, o home page, che si vede quando si accede per la prima volta. A volte, la dashboard è l’unica schermata che devi vedere, perché visualizza le informazioni più pertinenti sulla tua situazione finanziaria, come i saldi dei tuoi conti e forse eventuali fatture in sospeso.
Vedi grafici e grafici che ti dicono, ad esempio, qual è il tuo reddito rispetto alla tua spesa e come stai facendo sul tuo budget., Potresti essere in grado di impostare obiettivi e valutare i tuoi progressi, oltre a vedere gli aggiornamenti in tempo reale sul tuo portafoglio di investimenti se i mercati sono aperti.
Fondamentalmente, questa panoramica mostra frammenti e punti salienti dell’analisi dei dati che questi servizi fanno dietro le quinte con opzioni per approfondire. Fare clic su un saldo del conto corrente in Mint, ad esempio, per andare al registro del conto. Clicca sul tuo punteggio di credito in Credit Karma per imparare ciò che contribuisce ad esso e come è cambiato di recente., Così, il cruscotto in un’applicazione di finanza personale può fornire un rapido sguardo alla vostra situazione di denaro o servire come trampolino di lancio per uno studio più approfondito dei numeri.
Budget, obiettivi e fatture
Se sei un libero professionista o un unico proprietario, i budget possono essere impegnativi. Spesso non sai per certo quanti soldi farai in un dato mese come fa un dipendente W-2, quindi potresti scoprire che un sito Web di contabilità per piccole imprese è una soluzione migliore.
Essere coscienziosi circa le vostre finanze include cercando di ridurre al minimo le spese, in modo che essi vengono in sotto il vostro reddito., Questa è la filosofia che gli sviluppatori dietro Capitale personale prendono: Spendere meno di quanto si guadagna ogni mese. Non puoi gestire il tuo budget usando quel sito web come puoi se ti iscrivi a YNAB (hai bisogno di un budget).
La meccanica di creare un budget praticabile è molto più semplice del processo di specificare i propri limiti. Spesso è congetture fino a quando hai lavorato con un budget per diversi mesi e iniziare a vedere come il vostro denaro va e viene. Per questo motivo, alcune soluzioni di finanza personale, come Quicken Deluxe, consentono di utilizzare entrate e spese passate come modello.,
Mint tratta ogni categoria come un budget. Ne selezioni uno, scegli una frequenza per esso (ogni mese, ecc.), e immettere un importo. Il sito mostra quanto bene stai aderendo a ciascun budget visualizzando una serie di barre orizzontali colorate che mostrano dove la tua spesa è attualmente confrontata con l’importo preventivato. Verde significa che stai andando bene, e rosso significa che hai superato il tuo limite autoimposto. Puoi modificare ogni budget man mano che impari di più sulle tue abitudini di spesa facendo clic sulle frecce su e giù.,
Altre applicazioni, come Quicken Deluxe, considerano un budget una tabella completa che contiene tutte le categorie. Il software consente inoltre di visualizzare i budget su una varietà di periodi di tempo (mensile, annuale, e così via). E fornisce strumenti per automatizzare l’immissione dei dati.
Fissare obiettivi, come cercare di stabilire un fondo di emergenza, non è scienza missilistica. Si specifica l’importo che si sta tentando di salvare e la data di destinazione per raggiungerlo, e l’applicazione ti dice quanto è necessario salvare ogni mese per raggiungerlo., NerdWallet, ad esempio, ti consente di collegare i tuoi obiettivi all’account di spesa appropriato, in modo che i tuoi progressi vengano monitorati automaticamente. Quicken Deluxe include strumenti di pianificazione aggiuntivi che consentono di accelerare la riduzione del debito, piano per le tasse, e stabilire un piano finanziario completo vita. Personal Capital offre alcuni strumenti di pianificazione gratuitamente sul suo sito web, ma ha anche un team di professionisti finanziari che forniscono servizi di pianificazione avanzati a pagamento.
Delle applicazioni che abbiamo esaminato, solo uno offre strumenti di pagamento delle bollette online: Moneydance., È possibile impostare una connessione alla banca in cui si dispone di un conto corrente e utilizzare gli strumenti di pagamento della banca tramite Moneydance.
Alcune delle altre applicazioni consentono di registrare almeno le bollette e pagamenti delle bollette, perché quelli possono capire nella vostra immagine finanza personale in modo significativo. Mint e Quicken Deluxe sono particolarmente bravi in questo. È possibile impostare connessioni automatiche agli emittenti di fatture online (come Xcel Energy e Verizon) o inserire fatture offline da fornitori che non offrono pagamenti di fatture sui loro siti Web, come il giardiniere o la persona di supporto tecnico occasionale., Il sito ti avvisa quando devono essere pagati e ti consente di registrare manualmente i pagamenti se non vengono scaricati come transazioni cancellate dalla tua banca.
Un numero importante
Un eccellente punteggio di credito è oro. Al di là di aiutare a ottenere approvato per una carta di credito, mutuo, prestito auto, e così via, spesso aiuta a ridurre al minimo il tasso di interesse che si paga. Quindi, è importante sapere non solo cosa è in un dato momento, ma anche capire come viene calcolato e cosa puoi fare per migliorarlo.,
Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet e WalletHub, tutti i siti web gratuiti, soddisfano tutte queste esigenze critiche. Credit Karma è particolarmente completo ed efficiente qui. Tira il tuo punteggio regolarmente da due dei tre principali uffici, e ti dà accesso ai vostri rapporti di credito.
Uno dei modi per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di utilizzare prodotti finanziari—carte di credito, mutui—che hanno tassi di interesse interessanti e altri benefici, rendendo più facile per voi per pagare il debito il più rapidamente possibile., I quattro siti Web gratuiti dedicati che abbiamo esaminato aiutano a pagare i servizi che forniscono visualizzando occasionalmente annunci intrusivi per prodotti che potrebbero piacerti in base al tuo profilo di credito. È inoltre possibile sfogliare i mercati per ulteriori candidati. Mint utilizza un modello di business simile in modo che il sito possa rimanere libero.
Naturalmente, spesso l’annullamento di carte di credito e / o l’acquisizione di nuovi, quelli diversi possono influenzare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, è bene conoscere questi prodotti suggeriti in modo che quando arriverà il momento, saprai quali sono le migliori opzioni.,
Altre considerazioni
È possibile utilizzare una soluzione di finanza personale solo per la gestione quotidiana delle entrate e delle spese, il budget e l’impostazione degli obiettivi. Detto questo, applicazioni finanziarie come Quicken Deluxe e Mint consentono di tenere traccia di tutti i vostri beni, tra cui case, veicoli, e partecipazioni di investimento. Se mantenete i vostri dati finanziari aggiornati, le applicazioni mantengono un conteggio in esecuzione che, quando combinato con il vostro debito, riflette il patrimonio netto totale.
Probabilmente non hai bisogno di strumenti avanzati quando sei lontano dal tuo computer o laptop., Ma quando sei fuori a spendere soldi, è bello sapere quanto hai. Tutte le soluzioni che abbiamo recensito offrono sia app Android che iOS. La maggior parte non ha assolutamente tutte le funzionalità presenti nelle versioni basate su browser o software, ma puoi almeno controllare i saldi dei tuoi conti; visualizzare e aggiungere transazioni; e vedere grafici che illustrano i numeri relativi a cose come la spesa e il flusso di cassa. Si può anche essere in grado di ottenere il tuo punteggio di credito e controllare lo stato delle bollette in sospeso. Moneydance è l’eccezione qui; le sue app mobili non sono mature come quelle della concorrenza.,
Tutte le applicazioni esaminate sono facili da usare? La risposta breve è sì. Credit Karma e Mint sono le interfacce più user-friendly, incorporando state-of-the-art con strumenti di navigazione da non perdere. NerdWallet fonde contenuti editoriali su argomenti di finanza personale con punteggio di credito e reddito limitato-e strumenti di spesa-tracking; questi duplice scopo rendono il sito un po ‘ confuso fino a capire come i due coesistono. CountAbout e Moneydance sono certamente abbastanza facili da usare, ma le loro interfacce utente sembrano obsolete., Quicken Deluxe è stato intorno per così tanto tempo e offre così tanto, la sua esperienza utente è un po ‘ irregolare. Questa fusione di contenuti vecchi e nuovi può essere un po ‘ stridente rispetto a una soluzione costruita da zero per vivere online.
Ognuna di queste soluzioni di finanza personale offre qualcosa che gli altri non lo fanno. Ma la loro abilità nel fornire gli strumenti di cui i consumatori hanno bisogno, e il costo a cui li offrono, varia ampiamente. Mint ha vinto la scelta dei nostri editori prima, e lo fa anche questa volta per i servizi di finanza personale gratuiti., Quicken Deluxe, d’altra parte, vince la scelta degli editori per i servizi di finanza personale a pagamento. Manderemmo prima le persone a Mint se stanno considerando la finanza personale online, a causa della sua usabilità, dell’accurata selezione di strumenti e del feedback che fornisce agli utenti che mantengono la loro parte dell’affare visitandolo regolarmente. E, naturalmente, è gratuito. Libero è buono in questi giorni di incertezza economica.
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