Un passo fondamentale per l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita è scegliere il beneficiario di assicurazione sulla vita – la persona (o entità) che riceverà il beneficio in denaro dalla vostra politica dopo la morte.
Chi, o cosa, può essere un beneficiario di assicurazione sulla vita?,
Puoi nominare:
- Una, due o più persone
- Un trust che hai creato, con i proventi amministrati da un trustee
- Un ente di beneficenza
- Il tuo patrimonio
Quando designi i beneficiari, hai l’ultima parola su chi riceve il tuo beneficio di morte. Se non ne scegli uno, le leggi del tuo stato determinano chi lo ottiene-e chi vuole lasciare che i propri cari si difendano da soli contro una burocrazia statale?
Beneficiario primario, beneficiario secondario o più?
Il beneficiario principale è il primo in linea per ricevere il beneficio di morte., Se il beneficiario primario muore prima di te, un beneficiario secondario o contingente è il prossimo in linea. Alcune persone designano anche un beneficiario finale nel caso in cui i beneficiari primari e secondari muoiono prima di farlo.
Come si fa a scegliere un beneficiario di assicurazione sulla vita?
Questa è una decisione molto personale. Alcune persone vogliono usare un beneficio di morte per proteggere i loro cari, e altre persone lo guardano più come una transazione finanziaria.
Chi avrà bisogno di soldi extra quando si passa via? Ci sono persone che dipendono da voi per il sostegno finanziario?, Persone che sopporteranno certe spese alla tua morte? Questi sono i problemi da considerare quando si sceglie il beneficiario.
Altri fattori da considerare
Quando si nomina beneficiari di assicurazione sulla vita, tenere a mente queste cose:
Stato o polizza di assicurazione sulla vita regole beneficiario − Il vostro stato o il vettore di assicurazione può limitare che si può nominare come beneficiario. Ad esempio, se sei sposato, il coniuge potrebbe dover firmare una rinuncia prima di poter nominare qualcun altro come beneficiario.
Ultima riga? – Chi riceve il ricavato se nessuno dei tuoi beneficiari sopravvive?, I beni dovrebbero passare alla tua proprietà? O sarebbero meglio in un trust?
Modifica beneficiari
Con la maggior parte delle politiche, è possibile modificare i beneficiari in qualsiasi momento. Rivedi regolarmente le tue politiche e non dimenticare di apportare le modifiche appropriate quando la tua vita cambia, come quando ti sposi, hai un bambino o trasferisci i tuoi figli fuori di casa o di nuovo dentro.
Hai bisogno di aiuto?
Non devi capire tutto questo da solo. Contatta il tuo professionista di investimento oggi per discutere le tue esigenze specifiche.
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