un paso clave en la compra de una póliza de seguro de vida es elegir su beneficiario de seguro de vida – la persona (o entidad) que recibirá el beneficio en efectivo de su Póliza después de su muerte.
¿quién o qué puede ser beneficiario de un seguro de vida?,
puede nombrar:
- Una, dos o más personas
- Un fideicomiso que ha establecido, con los ingresos administrados por un fideicomisario
- Una organización benéfica
- su patrimonio
Cuando designa beneficiarios, tiene la última palabra sobre quién recibe su beneficio por muerte. Si no elige uno, las leyes de su estado determinan quién lo obtiene, y quién quiere dejar que sus seres queridos se defiendan por sí mismos contra una burocracia estatal.
¿beneficiario primario, beneficiario secundario o más?
su beneficiario principal es el PRIMERO en recibir su beneficio por muerte., Si el beneficiario principal muere antes que usted, un beneficiario secundario o contingente es el siguiente en la línea. Algunas personas también designan a un beneficiario final en caso de que los beneficiarios primarios y secundarios mueran antes que ellos.
¿cómo elegir un beneficiario de seguro de vida?
Esta es una decisión muy personal. Algunas personas quieren usar un beneficio por muerte para proteger a sus seres queridos, y otras personas lo ven más como una transacción financiera.
¿Quién necesitará dinero extra cuando fallezca? ¿Hay personas que dependen de usted para su apoyo financiero?, ¿Personas que sufrirán ciertos gastos en su muerte? Estos son los temas a considerar al elegir a su beneficiario.
otros factores a considerar
al nombrar a los beneficiarios del seguro de vida, tenga en cuenta lo siguiente:
reglas del beneficiario del seguro de vida del estado o de la póliza: su estado o la compañía de seguros pueden restringir a quién puede nombrar como beneficiario. Por ejemplo, si está casado, es posible que su cónyuge tenga que firmar una exención antes de que pueda nombrar a otra persona como beneficiario.
¿último en la línea? – ¿Quién recibe las ganancias si ninguno de sus beneficiarios le sobrevive?, En caso de que los activos pasan a su patrimonio? ¿O estarían mejor en un fideicomiso?
cambiar de beneficiarios
con la mayoría de las pólizas, puede cambiar de beneficiarios en cualquier momento. Revise sus políticas regularmente y no olvide hacer los cambios apropiados cuando cambie su vida, como cuando se case, tenga un bebé o mude a sus hijos fuera de la casa, o cuando regrese.
¿necesitas ayuda?
no tienes que resolver todo esto por ti mismo. Póngase en contacto con su profesional de inversiones hoy mismo para discutir sus necesidades específicas.
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