nem minősített járadék
a nem minősített járadék a munkavállalói juttatáson kívül vásárolt magánjáradék. A számla megvásárlásához használt pénzeszközöket már megadóztatták, így a kezdeti befektetésre nem vonatkozik a folyósítás után fizetendő adó., Néhány gyakori forrás a nem-minősített életjáradékok a következők:
- a Kölcsönös alapok
- a Nem-IRA számlák
- letéti jegyek
- Örökség számlák
- Megtakarítási számlák
nincs korlátozva, hogy mennyi lehet hozzájárult ahhoz, hogy életjáradék számla, nincs kötelező eloszlás kor. Nem minősített járadék beruházások nőnek adó-halasztott-olyan lehetőség, amely lehetővé teszi a kezdeti befektetési felhalmozni kamatot adókötelezettség nélkül. Mindaddig, amíg a pénzeszközök ezen a számlán maradnak,a jövedelemnövekedést nem adóztatják., Amint azonban a járadék folyósítása megkezdődik a járadék tulajdonosának, az eredeti beruházáson túlmutató növekedést megadóztatják.
a minősített járadékszámlához hasonlóan az 59½ éves kor előtt nem minősített járadékból történő korai kivonás 10 százalékos IRS-büntetés alá esik.
a nem minősített járadékok egyediek, mivel a pénzeszközök adókövetkezmények nélkül átruházhatók egyik politikáról a másikra. Egy 1035-ös adómentes csere esetén az évjáradék dönthet úgy, hogy új járadékba fektet be, ami viszont hozzájárulhat a járadékszámla jövedelem-visszatérítésének növeléséhez.,
Death Benefit
a sok járadékszámlához hasonlóan a nem minősített járadékok a szerződésen belül halálos ellátást is tartalmazhatnak. Abban az esetben, ha a járadék tulajdonosa meghal, mielőtt megkapja a teljes folyósítási értéket, a fennmaradó pénzeszközöket át lehet utalni egy kedvezményezettnek vagy örökösnek. Ha nem szerepel kedvezményezett vagy örökös, a pénzeszközök elvész a biztosítótársaság számára.
Leave a Reply