Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
Avant de nous plonger dans la façon dont l’utilisation de votre carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit, récapitulons ce que nous entendons lorsque nous parlons de « carte de crédit d’utilisation., »
l’utilisation de la carte de crédit — ou simplement l’utilisation du crédit, pour faire court — fait référence à la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez à un moment donné.
Vous pouvez déterminer votre taux d’utilisation du crédit en divisant le solde total de votre carte de crédit par les limites totales de votre carte de crédit. Le pourcentage résultant est une composante utilisée par la plupart des modèles de notation de crédit, car il est souvent corrélé au risque de prêt.
la plupart des experts recommandent de maintenir l’utilisation globale de votre carte de crédit en dessous de 30%., Des taux d’utilisation du crédit plus faibles suggèrent aux créanciers que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable sans trop vous y fier, de sorte qu’un faible taux d’utilisation du crédit peut être corrélé à des cotes de crédit plus élevées.
maintenant que nous avons défini nos termes, examinons de plus près comment votre utilisation du crédit se rapporte à vos cotes de crédit.
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- pourquoi l’utilisation de ma carte de crédit affecte-t-elle mes cotes de crédit ?
- Comment l’utilisation de ma carte de crédit affecte-t-elle mes cotes de crédit?
- Comment puis-je réduire l’utilisation de ma carte de crédit?,
pourquoi l’utilisation de ma carte de crédit affecte-t-elle mes cotes de crédit?
votre taux d’utilisation du crédit est un indicateur important du risque de prêt. Aux yeux de la plupart des prêteurs, une personne qui facture constamment tout l’argent qu’elle peut — frapper ou dépasser sa limite de crédit sur une base régulière — est plus susceptible d’avoir de la difficulté à rembourser cet argent.
inversement, une personne qui facture des montants plus petits peut être plus susceptible de pouvoir rembourser son solde en totalité chaque mois, de sorte qu’elle représente un risque moindre pour le prêteur.,
comment l’utilisation de ma carte de crédit affecte-t-elle mes cotes de crédit?
Il existe de nombreux modèles de notation de crédit différents, il est donc difficile de calculer exactement comment l’utilisation du crédit affectera vos scores de crédit.
cela dit, il existe une forte corrélation entre le taux d’utilisation de la carte de crédit d’un consommateur et ses cotes de crédit. Bien que les cas individuels peuvent varier, ceux qui maintiennent leur pourcentage d’utilisation faible ont généralement des scores plus élevés que ceux qui maximisent habituellement leurs cartes de crédit.,
Si vous ne voulez pas que votre utilisation du crédit affecte négativement vos cotes de crédit, tenez compte de vos habitudes de dépenses. Des facteurs tels que vos antécédents de crédit et le nombre de cartes dans votre portefeuille question.
une utilisation élevée sur une seule carte de crédit pourrait particulièrement nuire à vos scores de crédit si vous avez un court historique de crédit et une seule carte. D’autre part, vous pouvez sentir les effets moins si vous avez une longue et excellente histoire de crédit et étaler votre utilisation sur plusieurs cartes.,
bien que ce soit un facteur important dans le calcul de vos cotes de crédit, essayez de ne pas vous concentrer uniquement sur cet aspect. Tenir la grande image en tête.
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Quels facteurs déterminent mes cotes de crédit?
un certain nombre de facteurs influençant le crédit sont couramment utilisés dans le calcul de vos cotes de crédit. Il s’agit notamment de l’utilisation de votre carte de crédit, du pourcentage de paiements à temps et de l’âge moyen des lignes de crédit ouvertes.,
Les Graphiques ci-dessous montrent les facteurs qui composent deux modèles de pointage de crédit populaires, les modèles de pointage de crédit FICO® Score 8 et VantageScore 3.0®. Vous remarquerez que l’utilisation de la carte de crédit, ou l’utilisation, est importante pour les deux, mais pas le seul facteur.
Comment puis-je réduire ma carte de crédit d’utilisation?
Voici trois conseils qui peuvent vous aider à réduire votre crédit d’utilisation.,
- Faire des paiements par carte de crédit plus d’une fois par mois. De cette façon, votre équilibre ne devient jamais trop élevé. L’émetteur de votre carte de crédit signalera généralement votre activité de crédit aux bureaux de crédit Une fois par mois. Donc, si vous remboursez une partie ou même la totalité de votre facture de carte de crédit avant cette date, vous pouvez réduire votre crédit d’utilisation.
- Répartissez vos frais sur plusieurs cartes chaque mois. L’utilisation de plusieurs cartes entraînera plusieurs comptes à faible utilisation du crédit plutôt qu’un compte à forte utilisation., Mais gardez à l’esprit que certains modèles de notation de crédit examineront votre utilisation globale du crédit et/ou l’utilisation sur les cartes de crédit individuelles, de sorte que cette technique peut ne pas toujours fonctionner.
- Augmentez votre crédit disponible. Si votre revenu a augmenté, que vous avez conservé un historique de crédit incroyable ou que vous avez peu de dettes, cela ne fait pas de mal de demander une augmentation de la limite de crédit. Rappelez-vous simplement que cela peut parfois entraîner une enquête difficile sur votre crédit. Si vous n’avez pas un excellent crédit, vous pouvez envisager d’ouvrir une carte de crédit sécurisée et d’ajouter à son dépôt de garantie au fil du temps.,
Bottom line
Vous n’avez pas besoin de porter un solde de carte de crédit ou de payer des intérêts tous les mois pour montrer l’utilisation de la carte de crédit. Même si vous payez votre solde de carte de crédit en totalité tous les mois, il suffit d’utiliser votre carte pour montrer l’activité.
bien que les experts recommandent de maintenir l’utilisation de votre carte de crédit en dessous de 30%, il est important de noter que les créanciers se soucient également du montant total de votre crédit disponible. Cela signifie que si vous avez une limite de crédit faible, ce n’est pas nécessairement une énorme affaire si le taux d’utilisation de votre carte de crédit est légèrement supérieur à celui recommandé.,
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