Si vos finances n’ont pas été touchées par la pandémie de COVID-19, Vous êtes très chanceux. La fermeture d’innombrables entreprises, et les effets d’entraînement qui en résultent, ont assommé le vent de l’économie américaine. Environ 30 millions de personnes ont déposé pour le chômage à cette Écriture, et le marché boursier continue de faire un pas en avant et deux pas en arrière. Le gouvernement se démène pour consolider les finances des entreprises et des particuliers.,
plus que jamais, vous devez surveiller de près vos revenus et dépenses, votre budget et vos investissements. Il existe de nombreux sites Web et logiciels de bureau qui gèrent extrêmement bien les finances personnelles. Nous passons en revue 10 des meilleurs ici. Trois d’entre eux sont des critiques pour la première fois pour nous: Credit Sesame, Moneydance et Personal Capital.
connexions critiques
toutes les applications que nous avons examinées ont de nouvelles fonctionnalités, mais partagent certaines caractéristiques communes. La plupart d’entre eux prennent en charge les connexions en ligne à vos institutions financières., Autrement dit, Vous pouvez télécharger des transactions compensées et d’autres données de compte de vos banques, fournisseurs de cartes bancaires, maisons de courtage et autres institutions financières, et voir tout cela soigneusement affiché dans les registres dans les applications. En règle générale, vous n’avez qu’à entrer vos identifiants de connexion pour ces sites financiers, bien que vous deviez parfois fournir des informations de sécurité supplémentaires.
une Fois que vous importez un lot de transactions, vous devrez peut-être passer du temps à nettoyer les données., Par exemple, les transactions doivent être correctement classées comme revenus (salaire, paiement indépendant et Intérêts, par exemple) et dépenses (nourriture, hypothèque, services publics, etc.). Les solutions de finances personnelles devinent quelle catégorie appropriée pourrait être, mais vous pouvez toujours la changer—et vous pouvez diviser les transactions entre différentes catégories. Si vous êtes consciencieux à ce sujet, vous verrez des graphiques et des rapports qui vous indiquent avec précision où vous obtenez et dépensez votre argent. Cette information peut également être utile lorsque le temps de préparation des impôts roule autour.,
selon le produit que vous utilisez, vous pourrez peut-être ajouter des balises aux transactions. De cette façon, vous pouvez rechercher ceux qui sont liés d’autres manières que par leurs attributions de catégorie. Vous pouvez également ajouter des notes et joindre des fichiers. Si vous avez acheté quelque chose avec de l’argent, cependant, votre banque n’en aura pas trace. Dans ces circonstances, vous pouvez créer une opération manuellement. CountAbout et d’autres vont plus loin, en fournissant des outils supplémentaires qui vous permettent de désigner les transactions sélectionnées comme récurrentes, par exemple., Moneydance est très bon dans la gestion des transactions, mais Quicken Deluxe est meilleur que tout le monde.
un autre type de Tableau de bord
chaque service examiné ici a ce qu’on appelle un tableau de bord, ou une page d’accueil, que vous voyez lorsque vous vous connectez pour la première fois. Parfois, le tableau de bord est le seul écran que vous devez voir, car il affiche les informations les plus pertinentes sur votre situation financière, telles que les soldes de votre compte et peut-être les factures en attente.
vous voyez des tableaux et des graphiques qui vous indiquent, par exemple, quels sont vos revenus par rapport à vos dépenses et comment vous respectez votre budget., Vous pourrez peut-être fixer des objectifs et évaluer vos progrès, ainsi que voir des mises à jour en direct sur votre portefeuille d’investissement si les marchés sont ouverts.
fondamentalement, cette vue d’ensemble vous montre des extraits et des faits saillants de l’analyse de données que ces services font dans les coulisses avec des options pour approfondir. Cliquez sur le solde d’un compte courant dans Mint, par exemple, pour accéder au registre du compte. Cliquez sur votre pointage de crédit dans Credit Karma pour savoir ce qui y contribue et comment il a changé récemment., Ainsi, le tableau de bord d’une application de finances personnelles peut fournir un aperçu rapide de votre situation financière ou servir de tremplin pour une étude plus approfondie des chiffres.
Budgets, objectifs et factures
Si vous êtes un pigiste ou un propriétaire unique, les budgets peuvent être difficiles. Vous ne savez souvent pas avec certitude combien d’argent vous gagnerez dans un mois donné comme un employé W-2, de sorte que vous pourriez trouver qu’un site Web de comptabilité de petite entreprise est un meilleur ajustement.
être consciencieux au sujet de vos finances comprend essayer de minimiser vos dépenses, de sorte qu’ils viennent en dessous de votre revenu., C’est la philosophie que les développeurs derrière le Capital personnel prennent: dépensez moins que ce que vous gagnez chaque mois. Vous ne pouvez pas microgérer votre budget en utilisant ce site Web comme vous le pouvez si vous vous abonnez à YNAB (vous avez besoin d’un Budget).
la mécanique de création d’un budget réalisable est beaucoup plus facile que le processus de spécification de vos limites. C’est souvent des suppositions jusqu’à ce que vous travailliez avec un budget depuis plusieurs mois et que vous commenciez à voir comment votre argent va et vient. Pour cette raison, certaines solutions de finances personnelles, comme Quicken Deluxe, vous permettent d’utiliser les revenus et les dépenses passés comme modèle.,
Mint traite chaque catégorie comme un budget. Vous en sélectionnez un, Choisissez une fréquence (chaque mois, etc.), et entrez un montant. Le site vous montre comment vous adhérez à chaque budget en affichant une série de barres horizontales colorées qui montrent où vos dépenses sont actuellement comparées à votre montant budgété. Le vert signifie que vous allez bien, et le rouge signifie que vous avez dépassé votre limite auto-imposée. Vous pouvez modifier chaque budget à mesure que vous en apprenez plus sur vos habitudes de dépenses en cliquant sur les flèches haut et bas.,
D’autres applications, comme Quicken Deluxe, considèrent un budget comme un tableau complet contenant toutes les catégories. Le logiciel vous permet également de visualiser vos budgets sur une variété de périodes (mensuelles, annuelles, etc.). Et il fournit des outils pour aider à automatiser votre saisie de données.
fixer des objectifs, comme essayer d’établir un fonds d’urgence, n’est pas une science de fusée. Vous spécifiez le montant que vous essayez d’économiser et votre date cible pour l’atteindre, et l’application vous indique combien vous devez économiser chaque mois pour l’atteindre., NerdWallet, par exemple, vous permet de lier vos objectifs au compte de dépenses approprié, de sorte que votre progression est automatiquement suivie. Quicken Deluxe comprend des outils de planification supplémentaires qui vous aident à accélérer la réduction de la dette, à planifier les impôts et à établir un plan financier complet à vie. Personal Capital propose des outils de planification gratuitement sur son site Web, mais il dispose également d’une équipe de professionnels financiers qui fournissent des services de planification avancés moyennant des frais.
parmi les applications que nous avons examinées, une seule offre des outils de paiement de factures en ligne: Moneydance., Vous pouvez configurer une connexion à la banque où vous avez un compte courant et utiliser les outils de paiement des factures de la banque via Moneydance.
certaines des autres applications vous permettent au moins d’enregistrer les factures et les paiements de factures, car celles-ci peuvent figurer dans votre image de finances personnelles de manière significative. Mint et Quicken Deluxe sont particulièrement bons à cela. Vous pouvez configurer des connexions automatiques à des facturateurs en ligne (comme Xcel Energy et Verizon) ou saisir des factures Hors ligne de fournisseurs qui n’offrent pas de paiement de factures sur leurs sites Web, comme votre jardinier ou votre support technique occasionnel., Le site vous avertit lorsqu’ils doivent être payés et vous permet d’enregistrer manuellement les paiements s’ils ne sont pas téléchargés en tant que transactions compensées de votre banque.
Un Nombre Important
Une excellente cote de crédit est de l’or. En plus de vous aider à obtenir l’approbation d’une carte de crédit, d’un prêt hypothécaire, d’un prêt automobile, etc., cela aide souvent à minimiser le taux d’intérêt que vous paierez. Il est donc important de savoir non seulement ce que c’est à un moment donné, mais aussi de comprendre comment il est calculé et ce que vous pouvez faire pour l’améliorer.,
Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet et WalletHub, tous des sites Web gratuits, répondent à tous ces besoins critiques. Crédit Karma est particulièrement complet et efficace ici. Il tire votre score régulièrement de deux des trois principaux bureaux, et vous donne accès à vos rapports de crédit.
l’une des façons d’améliorer votre pointage de crédit est d’utiliser des produits financiers—cartes de crédit, hypothèques—qui ont des taux d’intérêt attrayants et d’autres avantages, ce qui vous permet de rembourser votre dette le plus rapidement possible., Les quatre sites Web gratuits dédiés que nous avons examinés aident à payer pour les services qu’ils fournissent en affichant des publicités parfois intrusives pour des produits qui pourraient vous intéresser en fonction de votre profil de crédit. Vous pouvez également parcourir les places de marché pour trouver d’autres candidats. Mint utilise un modèle commercial similaire afin que le site puisse rester gratuit.
bien sûr, l’annulation fréquente de cartes de crédit et/ou l’acquisition de nouvelles cartes différentes peuvent affecter votre pointage de crédit. Pourtant, il est bon d’en apprendre davantage sur ces produits suggérés afin que le moment venu, vous sachiez quelles sont les meilleures options.,
autres considérations
Vous ne pouvez utiliser une solution de finances personnelles que pour la gestion quotidienne des revenus et des dépenses, la budgétisation et l’établissement d’objectifs. Cela dit, les applications financières comme Quicken Deluxe et Mint vous permettent de suivre tous vos actifs, y compris les maisons, les véhicules et les placements. Si vous gardez vos données financières à jour, les applications gardent un décompte en cours qui, lorsqu’il est combiné avec votre dette, reflète votre valeur nette totale.
Vous n’avez probablement pas besoin d’outils avancés lorsque vous êtes loin de votre ordinateur ou ordinateur portable., Mais quand vous dépensez de l’argent, il est bon de savoir combien vous avez. Toutes les solutions que nous avons examinées offrent des applications Android et iOS. La plupart n’ont pas absolument toutes les fonctionnalités trouvées sur les versions basées sur un navigateur ou un logiciel, mais vous pouvez au moins vérifier les soldes de vos comptes; afficher et ajouter des transactions; et voir des graphiques illustrant des chiffres liés à des choses comme les dépenses et les flux de trésorerie. Vous pouvez également être en mesure d’obtenir votre pointage de crédit et de vérifier l’état des factures en attente. Moneydance est l’exception ici; ses applications mobiles ne sont pas aussi Matures que celles de la concurrence.,
Toutes les applications examinées sont-elles faciles à utiliser? La réponse courte est oui. Credit Karma et Mint sont les plus conviviaux, intégrant des interfaces de pointe avec des outils de navigation à ne pas manquer. NerdWallet mélange le contenu éditorial sur des sujets de finances personnelles avec pointage de crédit et revenu limité-et des outils de suivi des dépenses; ces deux objectifs rendent le site quelque peu déroutant jusqu’à ce que vous compreniez comment les deux coexistent. CountAbout et Moneydance sont certainement assez faciles à utiliser, mais leurs interfaces utilisateur semblent obsolètes., Quicken Deluxe existe depuis si longtemps et offre tellement, son expérience utilisateur est un peu inégale. Ce mélange d’ancien et de nouveau contenu peut être un peu discordant par rapport à une solution construite à partir de zéro pour vivre en ligne.
chacune de ces solutions de finances personnelles offre quelque chose que les autres ne font pas. mais leur compétence à fournir les outils dont les consommateurs ont besoin, et le coût auquel ils leur offrent, varie considérablement. Mint a déjà remporté le choix de nos éditeurs, et il le fait à nouveau cette fois-ci pour des services de finances personnelles gratuits., Quicken Deluxe, quant à lui, remporte le choix des éditeurs pour les services de finances personnelles payants. Nous envoyons D’abord les gens à Mint s’ils envisagent des Finances personnelles en ligne, en raison de sa facilité d’utilisation, de sa sélection minutieuse d’outils et des commentaires qu’il fournit aux utilisateurs qui suivent leur fin de contrat en le visitant régulièrement. Et, bien sûr, c’est gratuit. Gratuit est bon en ces jours d’incertitude économique.
Leave a Reply