- actualizado el: 7 de mayo de 2020
- publicado por: Jared Beilby
es posible que no se dé cuenta, pero incluso cuando solicite una tarjeta de crédito comercial, generalmente se le pedirá que comparta su propia información personal. Espere ser golpeado con una pregunta dura sobre su crédito personal, pero también a menudo tendrá que proporcionar una garantía personal para cubrir personalmente la responsabilidad de su negocio.
desafortunadamente, las tarjetas de crédito comerciales que carecen de garantías personales son pocas y distantes entre sí., Con lo riesgosos que son los negocios de una proposición, los emisores simplemente no se sienten cómodos entregando tarjetas de crédito sin algún tipo de respaldo adicional. Aún así, puede haber algunas opciones para su negocio que no requieren una garantía personal.
es por eso Que hemos creado esta guía. ¡Sigue desplazándote hacia abajo para averiguar si hay una tarjeta de crédito sin garantía personal para tu negocio!,
Learn More About Our Top Picks
| Company | Summary | Next StepsSummary |
|---|---|---|
Brex Card
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Best for startups and companies brimming with fresh capital., |
ideal para startups y empresas rebosantes de capital fresco.
Aplicar Ahora
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| Rampa Tarjeta Corporativa
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Mejor para aquellos que buscan una forma simple, efectivo recompensas de devolución de esquema. |
mejor para aquellos que buscan un esquema simple de recompensas de devolución de efectivo.,
Visite el Sitio
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| ScaleFactor de la Tarjeta de Carga
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Mejor para las pequeñas empresas que también pueden tomar ventaja de ScaleFactor de contabilidad de la suite. |
mejor para pequeñas empresas que también pueden aprovechar la suite de contabilidad de ScaleFactor.,
Visite el Sitio
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| Sam’s Club de Negocios de Mastercard
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lo Mejor para los negocios que se ajuste a los hábitos de gasto de la tarjeta de devolución de efectivo de las tasas. |
mejor para las empresas que se ajustan a los hábitos de gasto de las tarifas de devolución de efectivo de la tarjeta.,
visite el sitio
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| tarjeta de empresa comercial con firma Visa de Bremer Bank
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lo mejor para las empresas ubicadas en el Alto Medio Oeste de los EE. U. S.,
Visite el Sitio
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Lea más abajo para saber por qué hemos elegido estas opciones.
¿Qué Es Una Garantía Personal?
si ya ha solicitado una tarjeta de crédito comercial en el pasado, puede comprender qué es una garantía personal y por qué es importante., Si no, aquí hay una introducción rápida sobre el tema:
En resumen, una garantía personal es la promesa legalmente vinculante de un individuo de que reembolsará el crédito emitido a su negocio con sus propios activos personales en caso de que el negocio no pueda pagar la deuda. Esto significa que usted será personalmente responsable de los cargos en el saldo de su tarjeta de crédito si su negocio se quiebra o no puede realizar pagos.
La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren algún tipo de garantía personal., Dado el hecho de que muchas pequeñas empresas cierran sus tiendas permanentemente de forma regular, los emisores y prestamistas de crédito son cautelosos de tener a una empresa como única responsable. Si los emisores no exigieran garantías personales en sus tarjetas de crédito comerciales, perderían dinero a manos llenas gracias a la tasa de cierre frecuente que enfrentan las empresas.
cómo obtener una tarjeta sin una garantía personal
para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, obtener una tarjeta de crédito de la empresa sin una garantía personal probablemente no será un paseo por el parque., Muchas tarjetas de crédito comerciales en el mercado requieren algún tipo de garantía personal: los propietarios de pequeñas empresas generalmente tendrán que entrar en el territorio de la tarjeta corporativa para encontrar con éxito una tarjeta que no requiera dicha garantía.
¿qué tan fácil es obtener una tarjeta sin garantía Personal?
en pocas palabras, encontrará que las tarjetas que no requieren una garantía personal son difíciles de calificar. En general, estas tarjetas están reservadas para empresas más grandes con un historial de crédito establecido., Como tal, el propietario promedio de una pequeña empresa no podrá solicitar con éxito una tarjeta de crédito sin garantía personal.
Las tarjetas de crédito sin garantía personal se comercializan con frecuencia como tarjetas de crédito corporativas. Con esto en mente, una vez que su negocio es bastante grande (por ejemplo, una vez que tiene suficientes empleados o un flujo de ingresos lo suficientemente alto), es posible que pueda registrarse para obtener una tarjeta de crédito corporativa. Estas tarjetas normalmente lo liberan de garantías personales al tiempo que incluyen otros beneficios, como informes de gastos mejorados y un acceso más fácil a líneas de crédito flexibles.,
lo que necesita para solicitar una tarjeta de garantía no Personal
para comenzar, su negocio tendrá que ser financieramente estable. Por ejemplo, la tarjeta Brex que enumeramos a continuación tiene un requisito de que tenga al menos 1 100,000 en el banco. Otras tarjetas corporativas sin garantías personales pueden tener requisitos similares — o incluso más estrictos, como más de $1 millón en ingresos anuales.
más allá de la estabilidad financiera de su negocio, también puede necesitar demostrar patrones de gasto consistentes y tener un historial financiero saludable., Tenga en cuenta que si desea ir a la ruta de la tarjeta corporativa, probablemente no sea elegible si su negocio es un propietario único o no está registrado como S-corp, C-corp O LLC.
las mejores tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal
hay algunas tarjetas de crédito comerciales en el mercado que no requieren una garantía personal. Si bien estas no son tarjetas de crédito comerciales tradicionales, su negocio puede calificar para una sin tener que firmar una garantía personal. Echemos un vistazo a las mejores tarjetas de crédito sin garantía personal para negocios a continuación.,nts por $1 gastado en Herramientas de colaboración
Si Brex Corporate no es su tarjeta de crédito exclusiva:
beneficio destacado:
- calificaciones de crédito, o depósitos de seguridad requeridos de fundadores
mejor para startups y empresas rebosantes de capital fresco.,
la startup corporate card De Brex es una de las materias primas más populares en la escena de las tarjetas de crédito corporativas. Con recompensas de hasta 7 veces y un paquete de software robusto, esta tarjeta es difícil de no gustar. Y, por supuesto, no requiere una garantía personal.
además de esas golosinas, Brex mostró una gran agilidad frente a la pandemia de COVID-19. La compañía lanzó un esquema de recompensas centrado en el trabajo remoto que reparte 7 puntos por dólar gastado en Herramientas de colaboración, 3 puntos por Dólar EN entrega de alimentos y 2 Puntos por dólar en suscripciones de software recurrentes., Esta flexibilidad centrada en el cliente ciertamente nos ha dado una perspectiva positiva sobre Brex.
la tarjeta Brex para startups tiene estrictos requisitos de elegibilidad, sin embargo. Como se mencionó anteriormente, necesitará un negocio con al menos $100,000 en el banco (hay una excepción si su empresa está financiada profesionalmente y tiene su banco conectado a Brex — en ese caso, el requisito de reserva de efectivo es un mínimo de 5 50,000). Además, Brex afirma que considera «el modelo de negocio de una empresa, la fuente de fondos, los patrones de gasto y otras áreas que pueden representar un mayor riesgo» para Brex y sus socios.,
Si no coincide con el perfil de inicio de esta tarjeta, Brex también ofrece una tarjeta corporativa sin garantía personal para el comercio electrónico. También puede estar interesado en la tarjeta corporativa de Ciencias de la vida de la empresa o su tarjeta corporativa de empresa.,ef3a2″>
visita el sitio
cuota anual:
$0
compra APR:
n/a (esta es una tarjeta de crédito)
mejor para aquellos que buscan un esquema simple de recompensas en efectivo.
la tarjeta corporativa Ramp es otra opción sin garantía personal. Se distingue por ofrecer una recta 1,5% de reembolso en efectivo en todas las compras., Más allá de las recompensas en efectivo, puede aprovechar $175,000 en forma de recompensas exclusivas para socios y una herramienta de información de ahorros que tiene como objetivo ayudar a las empresas a encontrar formas de reducir costos y limitar el gasto innecesario.
en cuanto a la elegibilidad, Ramp no revela públicamente ningún requisito mínimo para los solicitantes potenciales. La compañía tiene en cuenta que si usted es un individuo o propietario único, no será elegible para la tarjeta., En cuanto a su límite de crédito, una vez aprobado, porque no hay garantía personal, Ramp considera el saldo de efectivo, los flujos de efectivo y otros indicadores de salud financiera de su empresa.,
ideal para pequeñas empresas que también pueden aprovechar la suite de contabilidad de scalefactor.,
no verás ninguna recompensa elegante con la tarjeta de crédito ScaleFactor. Simplemente genera 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Sin embargo, esta tarjeta aprovecha el software de contabilidad de ScaleFactor para ayudar a su negocio a rastrear recibos e informes de gastos. También podrá aprovechar las tarjetas físicas, virtuales o temporales, así como los límites de gasto flexibles para cada tarjeta entregada a los empleados.
Esta tarjeta se puede solicitar una vez que la cuenta bancaria de su empresa esté conectada a ScaleFactor y haya adjuntado su archivo de contabilidad a ScaleFactor., Debido a la forma en que está configurada la tarjeta de crédito de ScaleFactor, no tendrá que preocuparse por dañar su crédito personal, y no hay garantía personal.,
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Sam’s Club Business Mastercard
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Annual Fee: $0 (requires a Sam’s Club membership) Purchase APR: 16.,90%-24., 15 de junio de 2020) Intro purchase APR: N/A Intro Balance Transfer APR: N/A Foreign Transaction Fee: 0% Rewards:
beneficio destacado:
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mejor para las empresas que pueden aprovechar las tarifas de devolución de efectivo de la tarjeta.,
si bien el nombre de esta tarjeta de crédito sugiere que podría tener un uso limitado, en realidad es una tarjeta bastante flexible. Recibirás un 5% de reembolso en efectivo en una gasolina, un 3% en comidas y viajes, y un 1% en todo lo demás: no hay restricciones para obtener tarifas de bonificación solo a través de las compras de Sam’s Club. Además de esas recompensas, el hecho de que sea una Mastercard significa que puede usarla en casi cualquier comerciante.
esta tarjeta, sin embargo, requiere una membresía de Sam’s Club, que le costará 4 45 por año. Además, la tarjeta puede no ser razonable si no se encuentra cerca de un Sam’s Club.,
Hay otra cosa, también. Si su empresa tiene menos de 5 5 millones en ingresos anuales, tiene menos de 10 empleados o ha estado en funcionamiento durante menos de dos años, es posible que aún tenga que proporcionar una garantía personal., Card
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Bremer Bank Visa Signature Business Company Card
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Annual Fee: $0 Purchase APR: 13.,99%-22.,/th> |
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mejor para las empresas ubicadas en el medio oeste superior de la U.,La tarjeta de empresa de S.
Bremer Bank es una de las pocas tarjetas de crédito comerciales que carecen de un requisito de garantía personal. Sin embargo, esta tarjeta solo está disponible para empresas ubicadas en Minnesota, Wisconsin o Dakota del Norte y todavía está dirigida a empresas en el rango «mediano a grande». Además, para calificar para la opción sin garantía personal, su negocio debe haber hecho al menos 1 1 millón en ingresos anuales y 3 350k en ingresos anuales netos durante los dos años anteriores como mínimo.,
Pros
- No se necesita garantía personal
- Programa de recompensas gratuito disponible
Cons
- solo disponible para empresas con sede en Minnesota, Wisconsin o Dakota del Norte
- directrices estrictas para ser elegible para ninguna garantía personal
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Other no personal guarantee credit cards
Hay algunas otras tarjetas de crédito que no requieren garantías personales., Sin embargo, estas son tarjetas de marca que solo se pueden usar en lugares específicos y no se pueden entregar a la mayoría de los comerciantes.
Aquí hay un resumen rápido de estas tarjetas:
- Shell Small Business Card (solo utilizable para gas en estaciones Shell)
- Office Depot OfficeMax Business Credit Account (solo utilizable en tiendas Office Depot, tiendas OfficeMax y en línea en officedepot.com)
emisores que no ofrecen tarjetas de Crédito Con garantía personal
muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito no ofrecen tarjetas de crédito comerciales normales sin garantías personales., He aquí un vistazo rápido a algunos de los grandes jugadores:
American Express
mientras que American Express ofrece tarjetas corporativas, todas sus tarjetas de crédito comerciales requieren algún tipo de garantía personal.
Chase
junto con la marca J. P. Morgan, Chase también ofrece su propia variedad de tarjetas corporativas. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales estándar de Chase no carecen de garantías personales.
US Bank
puede acceder al programa de tarjetas corporativas de US Bank, pero sus tarjetas de crédito comerciales estándar no escatiman en garantías personales.,
Wells Fargo
probablemente esté notando una tendencia: Wells Fargo tiene una tarjeta comercial; sin embargo, la línea de tarjetas de crédito para pequeñas empresas del banco todavía requiere garantías personales.
Preguntas Frecuentes sobre tarjetas de crédito sin garantía personal
casi todas las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito, como las enumeradas en este artículo, no requieren una garantía personal.
la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener dependerá de su historial de crédito, ingresos comerciales y otros factores. En términos generales, las tarjetas de crédito comerciales garantizadas son más fáciles de obtener, incluso si tiene mal crédito, porque el acreedor tiene alguna garantía en caso de que usted no pague su deuda.
en general, las tarjetas de crédito comerciales tienen límites más altos que las tarjetas de crédito personales. Sin embargo, no hay tarjetas de crédito con Límite alto garantizado., La tarjeta de crédito comercial con el límite más alto para usted variará dependiendo de su fortaleza como prestatario y cómo evalúa el riesgo el emisor de la tarjeta de crédito.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito buscarán un puntaje de crédito de 600 o superior. Sin embargo, las personas con puntajes más bajos podrían calificar para una tarjeta de crédito comercial asegurada u otra tarjeta diseñada para prestatarios de crédito pobre.
puede poner gastos personales en una tarjeta de crédito comercial, pero no es una práctica recomendada. Obtenga más información en nuestra guía de gastos personales y tarjetas de crédito comerciales.
no Califica Para Una Tarjeta Sin Garantía Personal? Tus próximas mejores opciones
calificar para una tarjeta de crédito sin garantía personal es una tarea difícil para la mayoría de las empresas. Estas tarjetas a menudo están diseñadas para empresas más grandes que pueden respaldar con éxito una tarjeta de crédito por su cuenta.,
sin embargo, es probable que aún califique para una tarjeta de crédito comercial normal, incluso si su negocio no se ajusta a una de las tarjetas de garantía personal anteriores. Si usted está en el mercado para firmar su negocio para arriba para tal tarjeta, aventúrese encendido sobre a nuestro artículo de las mejores tarjetas de crédito para los negocios.
En resumen: las mejores tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal
- Brex Card: La mejor para startups y empresas rebosantes de capital fresco.
- Ramp Corporate Card: lo mejor para aquellos que buscan un esquema simple de recompensas en efectivo.,
- tarjeta de crédito ScaleFactor: ideal para pequeñas empresas que también pueden aprovechar la suite de contabilidad de ScaleFactor.
- Sam’s Club Business Mastercard: lo mejor para las empresas que se ajustan a los hábitos de gasto de las tasas de reembolso de la tarjeta.
- Bremer Bank Visa Signature Business Company Card: lo mejor para las empresas ubicadas en el Medio Oeste superior de los EE.UU.
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