si sus padres o abuelos le han hablado de la banca de la vieja escuela – cheques sin cargo y ser tratado como un miembro de la familia-es posible que desee buscar cooperativas de ahorro y crédito. Probablemente haya una ubicada en su comunidad, e incluso si no la hay, las cooperativas de ahorro y crédito operan hoy en día como los bancos al ofrecer sus servicios en línea. Puede tener acceso a una cooperativa de crédito, e incluso a las mejores cooperativas de crédito, desde su computadora o dispositivo móvil.,
en esta guía, he preparado una lista de lo que creo que son las mejores cooperativas de crédito en Estados Unidos. Lea las descripciones de cada uno y luego elija uno que crea que funcionará mejor para sus necesidades y preferencias personales. Es posible que se sorprenda al descubrir que las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen casi todos los mismos servicios que los bancos, pero sin todas las tarifas y limitaciones.,dit Union
Pentagon Federal Credit Union
Pentagon Federal Credit Union, más comúnmente conocida simplemente como PenFed, es una de las cooperativas de crédito más grandes del país, con más de deposits 25 mil millones en depósitos y dos millones de miembros., Y aunque la cooperativa de crédito tiene solo 50 sucursales, ofrecen sus servicios en los 50 estados. La cooperativa de crédito se estableció originalmente para el beneficio de los miembros de las Fuerzas Armadas, ahora está disponible para todos los consumidores.
Me Gusta PenFed por sus programas de préstamos para automóviles. No solo ofrecen préstamos para automóviles nuevos y usados, y para compras y refinanciaciones, sino que también ofrecen su servicio de compra de automóviles para vehículos nuevos y usados., Proporciona precios de vehículos con descuento cuando compra a través del servicio, así como protección contra averías mecánicas y cobertura de brecha
Puede abrir una cuenta de ahorros en línea Premium Con solo 5 5, y aunque la tasa de interés en la cuenta está en el extremo inferior del espectro, no hay tarifa de mantenimiento mensual. Además, tendrá acceso a más de 68,000 Cajeros automáticos dentro de la red sin cargo en todo el país.
PenFed ofrece su cheque Access America, que requiere un mínimo de open 25 abierto. Pero es una cuenta que genera intereses que actualmente paga 0.20% en saldos por debajo de $20,000, y 0.,50% en los saldos anteriores. Hay un $10 cuota mensual, pero puede ser perdonada si mantener un balance diario de $500 o más, o configurar un depósito directo mensual de al menos $500.
la cooperativa de crédito también ofrece certificados de depósito de Ahorros del mercado monetario, ira, tarjetas de crédito de recompensas, préstamos para automóviles, financiamiento de viviendas y préstamos personales.
Navy Federal Credit Union
Navy Federal Credit Union es la cooperativa de crédito más grande de los Estados Unidos, con nueve millones de miembros y más de 1 110 mil millones en activos totales., La cooperativa de crédito se creó originalmente para proporcionar servicios bancarios a los miembros de la Marina de los Estados Unidos, pero finalmente extendió los servicios a los miembros de todas las ramas de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos, así como a los veteranos y sus familias. Desafortunadamente, sin embargo, la cooperativa de ahorro y crédito no está disponible si usted no es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas o un miembro de la familia militar.
ofrecen varias cuentas de cheques, siendo la cuenta de cheques insignia la más notable. Actualmente paga intereses que van del 0,35% al 0.,45% APY, y aunque hay un cargo por servicio mensual de 1 10, no se aplica con un saldo diario promedio de 1 1,500 o más. La cuenta también reembolsa hasta 1 120 por año en reembolsos de tarifas de cajeros automáticos con depósito directo. Viene con una tarjeta de débito que se puede usar sin cargo en más de 28,000 Cajeros automáticos dentro de la red.
La Marina Federal actualmente paga hasta 0.25% en cuentas de ahorros, 0.50% en cuentas de mercado monetario y hasta 1.30% en CDs con Términos de hasta siete años. De especial interés es su especial EasyStart CD, que paga tan alto como 3.,50% APY en un CD de 12 meses con un depósito mínimo de 5 50 y un máximo de 3 3,000.
Alliant Credit Union
con sede en Chicago, Alliant tiene más de 1 12 mil millones en activos y más de 500,000 miembros en todo el país. La cooperativa de crédito ha estado en el negocio por más de 80 años, y aunque tiene su sede en Illinois, ofrece sus servicios a los miembros en todo el país.
la cuenta de cheques de interés alto de Alliant paga 0.25% APY en todos los saldos y no tiene cargo de servicio mensual ni requisitos de saldo mínimo., También tendrá acceso a más de 80,000 Cajeros automáticos sin cargos, así como hasta 2 20 por mes en reembolsos de cargos de cajeros automáticos para transacciones fuera de la red.
en el lado de los ahorros, ofrecen su cuenta de Ahorros de alta tasa, que actualmente paga 0.75% APY en todos los saldos. No hay límite de saldo mínimo o máximo, y puede abrir una cuenta con solo 5 5. Y no hay cargos mensuales para reducir el interés que ganará en su saldo.
Alliant también ofrece certificados de depósito, cuentas de custodia, cuentas IRA tradicionales, Roth y sep, así como cuentas fiduciarias y de custodia., Y en el lado de los préstamos, ofrecen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos para RV, préstamos personales, préstamos comerciales para bienes raíces y tarjetas de crédito.
Boeing Employees Credit Union
comúnmente conocida como BECU, Boeing Employees Credit Union tiene más de 50 sucursales en el estado de Washington y en Carolina del Sur. La cooperativa de crédito ofrece cuentas corrientes y de ahorros, una cuenta del mercado monetario, CD, ira y cuatro tarjetas Visa diferentes. Los préstamos incluyen préstamos para vivienda, préstamos para vehículos, préstamos estudiantiles y préstamos personales.,
BECU ofrece quizás la gama más amplia de servicios bancarios y comerciales en el universo de las cooperativas de ahorro y crédito, aunque los tipos de negocios a los que prestan servicios son bastante estrechos.
una de las limitaciones de BECU es la membresía. Para unirse, ser un empleado de Boeing es una ventaja obvia. Pero de lo contrario, se le requiere que «viva, trabaje, adore o vaya a la escuela en el estado de Washington y en condados selectos de Idaho, o viva o trabaje en condados selectos de Oregon», o pertenezca a otras asociaciones selectas., También puedo suponer que lo mismo se aplica a los residentes de Carolina del Sur, ya que la cooperativa de crédito ahora tiene dos sucursales ubicadas cerca de Charleston.
DCU
DCU es una cooperativa de crédito con sede en Massachusetts con solo 23 sucursales en Massachusetts y New Hampshire. Pero la cooperativa de crédito ofrece sus servicios a nivel nacional. Soy miembro de DCU y lo he sido durante casi seis años, y puedo dar fe de que proporcionan uno de los mejores servicios bancarios que he experimentado (y no, No estoy siendo compensado por este respaldo de ninguna manera!).,
DCU ofrece todos los servicios que usted esperaría de una cooperativa de crédito, como cuentas corrientes, de ahorros y del mercado monetario, así como CDs. También ofrecen tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos hipotecarios.
de interés especial, ofrecen cheques gratuitos y su cuenta de ahorros Primaria, actualmente pagando 6.17% APY sobre los primeros $1,000 depositados en la cuenta (cae a 0.25% en saldos que exceden $1,000). En el lado de la tarjeta de crédito, DCU Platinum Visa está disponible sin cargo anual y un 8.,50% APR en compras para personas bien calificadas
pero una de las cualidades que distingue a DCU de otras cooperativas de crédito, y al igual que BECU, es que ofrecen cuentas bancarias comerciales. Esto incluye cuentas de cheques y ahorros comerciales, así como préstamos para pequeñas empresas y financiamiento para bienes raíces comerciales y otros Préstamos comerciales e industriales.,
Connexus
Connexus es una cooperativa de crédito que opera 13 sucursales en Wisconsin, Minnesota, Ohio y New Hampshire, pero ofrece sus servicios en los 50 estados a través de su plataforma de banca digital. La cooperativa de crédito tiene más de 375,000 miembros y casi 3 3 mil millones en activos.
Connexus ofrece su cuenta de cheques Xtraordinary, que paga un increíble 1.75% APY. Para ganar esa tarifa, deberá realizar un mínimo de 15 compras con tarjeta de débito o 4 400 en compras de gasto neto usando su tarjeta de débito por mes., Además, la cuenta no requiere un saldo mínimo. Y aunque la tarjeta de débito adjunta está disponible para su uso en más de 54,000 Cajeros automáticos dentro de la red, la cooperativa de crédito proporciona hasta 2 25 por mes en reembolsos por cargos de proveedores fuera de la red.
Connexus también ofrece cuentas de ahorros y del mercado monetario, así como CD que pagan tasas de interés superiores al 1% en saldos de 5 5,000 o más. También ofrecen cuentas IRA, tarjetas de crédito para consumidores y empresas, préstamos para automóviles, préstamos recreativos, préstamos personales y líneas de crédito, préstamos estudiantiles y financiamiento de viviendas.,ans; tarjetas de crédito; cuentas de cheques y ahorros comerciales; préstamos comerciales
cómo se me ocurrió esta lista
empecé con la comprobación de la competencia – en busca de las cooperativas de crédito que aparecen con mayor frecuencia en las listas de «mejores cooperativas de crédito»., Luego profundicé más, para ver las ofertas de productos específicos de cada uno, así como en lo que se especializa cada cooperativa de crédito.
a excepción de Boeing Employees Credit Union, cada una de las cooperativas de ahorro y crédito en esta lista pone sus servicios a disposición a nivel nacional, incluso si solo tienen su sede local. También ofrecen todos los servicios que normalmente encontrará en un banco, incluidas cuentas de cheques y ahorros, mercados de dinero, certificados de depósito y préstamos de todo tipo.
y, naturalmente, se dio mayor peso a las cooperativas de crédito que se especializan en un área específica., Por ejemplo, Navy Federal Credit Union se especializa en ofrecer sus servicios a miembros activos y Jubilados de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos y sus familias. Boeing Employees Credit Union es prácticamente único en el mundo de las cooperativas de crédito, ya que ofrecen servicios comerciales, cuentas bancarias y préstamos.
opciones de banca alternativa: para ir con su cuenta de Cooperativa de crédito
como puede ver en las descripciones anteriores de los Servicios proporcionados por las cooperativas de crédito, no son tan completos como los disponibles en los bancos más avanzados., Pero hay servicios bancarios que se pueden usar junto con una relación de Cooperativa de crédito para proporcionar esos servicios adicionales.
a continuación se muestra una lista de los servicios bancarios que puede considerar junto con una membresía de Cooperativa de crédito.
Chime
conocido como «neo-bank», Chime ofrece una cuenta combinada de ahorros y cheques, y opera completamente en línea. Es decir, no hay sucursales tradicionales de ladrillo y mortero detrás de este servicio bancario. De hecho, técnicamente hablando, Chime ni siquiera se considera un banco., En cambio, actúa como la experiencia front-end para los servicios bancarios.
la cuenta viene con una tarjeta de débito Visa que también le ayuda a ahorrar dinero. Lo hace usando «redadas». Ese es un proceso por el cual usted hace una compra, y el monto cargado a su cuenta de gastos se debita por un monto redondeado. Por ejemplo, si gastas 6 6.25 en una compra, se cobrará a tu cuenta de gastos incluso 7 7. Los extra 0.75 adicionales se transferirán a su cuenta de ahorros. Y debido a que se hace automáticamente, acumulará ahorros sin siquiera saber que sucedió.,
Chime es completamente gratuito, sin cargos ocultos ni requisitos de saldo mínimo. Piense en ello más como una aplicación bancaria que le permite construir sus ahorros, y ganar al menos un poco de interés.
Obtenga más información sobre Chime o lea nuestra revisión completa.
Novo
Bank Novo es un banco de servicio limitado diseñado específicamente para pequeñas empresas y autónomos. En realidad, es una empresa de tecnología independiente que se ha asociado con Middlesex Federal Savings, un banco de servicio completo con sede en Massachusetts.,
Bank Novo ofrece un solo tipo de cuenta, que es su cuenta de cheques comercial. Requiere 5 50 para abrir, pero no hay requisito de saldo mínimo a partir de entonces. Puede hacer depósitos móviles en la cuenta, conectarla con billeteras digitales, aceptar cheques extranjeros e incluso enviar y recibir transferencias internacionales de dinero en múltiples monedas.
la cuenta también ofrece integración con QuickBooks, Stripe, Xero y TransferWise. Viene con una tarjeta de débito MasterCard business que ofrece reembolsos ilimitados de cargos de cajeros automáticos., Una de las características más convincentes de la cuenta de cheques es que no tiene cargos, aparte de un cargo de 2 27 por fondos insuficientes para artículos depositados devueltos.
Conozca más sobre Novo o lea nuestra revisión completa.
Discover Cashback Debit
Discover es mejor conocido por su línea de generosas tarjetas de crédito cashback. Pero también ofrecen una tarjeta de débito que proporciona reembolso que es uno de los mejores en la industria.
Puede obtener la tarjeta abriendo una cuenta de débito Discover Cashback. Es la cuenta corriente a la que se adjunta la tarjeta de débito., Usted será capaz de ganar 1% cashback en compras de hasta 3 3,000 por mes, que le traerá Cash 30 en cashback. Eso significa que puede ganar hasta 3 360 en reembolso mediante el uso de la tarjeta de débito en el transcurso de un año.
Además, la tarjeta de débito le dará acceso a 60,000 Cajeros automáticos dentro de la red donde puede realizar transacciones gratuitas.
la tarjeta de débito Discover Cashback puede ser otro excelente suplemento para una relación exitosa de Cooperativa de crédito. La mayoría de las cooperativas de crédito no ofrecen tarjetas de débito cashback, por lo que la tarjeta de débito Discover Cashback puede cumplir esa función para usted.,
Obtenga más información sobre Discover Cashback Debit o lea nuestra revisión completa.
Radius Bank
Radius Bank es un banco digital en línea que proporciona servicios bancarios personales y comerciales. El servicio está disponible en todo el país. Proporcionan cheques, ahorros y CD, así como préstamos para individuos y empresas que se ofrecen a través de asociaciones de terceros.,
La característica principal de Radius Bank es su cheque de recompensas, que le proporciona una tarjeta de débito de reembolso, que le permite ganar un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en las compras, además de los intereses en el saldo de su cuenta. Además, no hay tarifas de mantenimiento mensuales y reembolsos ilimitados para tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.
además, ofrecen banca para pequeñas empresas, haciendo de Radius Bank una excelente opción para pequeñas y nuevas empresas.
Obtenga más información sobre Radius Bank o lea nuestra revisión completa.
Leave a Reply