Wenn Ihre Finanzen von der COVID-19-Pandemie nicht betroffen sind, haben Sie großes Glück. Die Schließung zahlloser Unternehmen und die daraus resultierenden Ripple-Effekte haben der US-Wirtschaft den Wind aus den Segeln genommen. Rund 30 Millionen Menschen haben zu diesem Zeitpunkt Arbeitslosigkeit beantragt, und der Aktienmarkt macht weiterhin einen Schritt vorwärts und zwei Schritte zurück. Die Regierung bemüht sich, die Finanzen von Unternehmen und Einzelpersonen zu stützen.,
Mehr denn je müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihr Budget und Ihre Investitionen genau im Auge behalten. Es gibt viele Websites und Desktop-Software-Produkte, die persönliche Finanzen überaus gut handhaben. Wir überprüfen 10 der besten hier. Drei von ihnen sind erstmalig Bewertungen für uns: Kredit Sesam, Moneydance und persönliches Kapital.
Kritische Verbindungen
Alle von uns überprüften Anwendungen verfügen über neue Funktionen, weisen jedoch einige gemeinsame Merkmale auf. Die meisten von ihnen unterstützen Online-Verbindungen zu Ihren Finanzinstituten., Das heißt, Sie können gelöschte Transaktionen und andere Kontodaten von Ihren Banken, Bankkartenanbietern, Brokern und anderen Finanzinstituten herunterladen und alles in den Registern in den Anwendungen sauber anzeigen. In der Regel müssen Sie nur Ihre Anmeldeinformationen für diese Finanzseiten eingeben, Gelegentlich müssen Sie jedoch zusätzliche Sicherheitsinformationen angeben.
Sobald Sie einen Stapel von Transaktionen importieren, müssen Sie möglicherweise Zeit damit verbringen, die Daten zu bereinigen., Beispielsweise müssen Transaktionen korrekt als Einkommen (z. B. Gehalt, freiberufliche Zahlung und Zinsen) und Ausgaben (Lebensmittel, Hypotheken, Versorgungsunternehmen usw.) kategorisiert werden. Die persönlichen Finanzlösungen raten, was eine geeignete Kategorie sein könnte, aber Sie können es immer ändern—und Sie können Transaktionen in verschiedene Kategorien aufteilen. Wenn Sie gewissenhaft sind, sehen Sie Diagramme und Berichte, die Ihnen genau sagen, wo Sie Ihr Geld bekommen und ausgeben. Diese Informationen können auch hilfreich sein, wenn die Steuervorbereitungszeit herumrollt.,
Je nachdem, welches Produkt Sie verwenden, können Sie möglicherweise Tags zu Transaktionen hinzufügen. Auf diese Weise können Sie nach denen suchen, die auf andere Weise als durch ihre Kategoriezuweisungen verwandt sind. Sie können auch Notizen hinzufügen und Dateien anhängen. Wenn Sie jedoch etwas mit Bargeld gekauft haben, hat Ihre Bank keine Aufzeichnungen darüber. Unter diesen Umständen können Sie eine Transaktion manuell erstellen. CountAbout und andere gehen noch einen Schritt weiter und bieten zusätzliche Tools, mit denen Sie beispielsweise ausgewählte Transaktionen als wiederkehrend bezeichnen können., Moneydance ist sehr gut im Transaktionsmanagement, aber Quicken Deluxe ist besser als jeder andere.
Eine andere Art von Dashboard
Jeder hier überprüfte Dienst verfügt über eine sogenannte Dashboard-oder Homepage, die Sie beim ersten Anmelden sehen. Manchmal ist das Dashboard der einzige Bildschirm, den Sie sehen müssen, da es die relevantesten Informationen zu Ihrer finanziellen Situation anzeigt, z. B. Ihren Kontostand und möglicherweise ausstehende Rechnungen.
Sie sehen Diagramme und Grafiken, die Ihnen zum Beispiel sagen, was Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren Ausgaben ist und wie Sie mit Ihrem Budget umgehen., Möglicherweise können Sie Ziele festlegen und Ihren Fortschritt messen sowie Live-Updates zu Ihrem Anlageportfolio anzeigen, wenn die Märkte offen sind.
Grundsätzlich zeigt Ihnen diese Übersicht Ausschnitte und Highlights der Datenanalyse, die diese Dienste hinter den Kulissen durchführen, mit Optionen zum tieferen Eintauchen. Klicken Sie beispielsweise in Mint auf einen Girokontostand, um zum Konto des Kontos zu gelangen. Klicken Sie auf Ihre Kredit-Score in Credit Karma zu erfahren, was dazu beiträgt und wie es vor kurzem geändert., So kann das Dashboard in einer persönlichen Finanzanwendung entweder einen schnellen Blick auf Ihre Geldsituation bieten oder als Sprungbrett für ein tieferes Studium der Zahlen dienen.
Budgets, Ziele und Rechnungen
Wenn Sie Freiberufler oder Einzelunternehmer sind, können Budgets eine Herausforderung sein. Sie wissen oft nicht genau, wie viel Geld Sie in einem bestimmten Monat verdienen, wie es ein W-2-Mitarbeiter tut, sodass Sie möglicherweise feststellen, dass eine Website für Buchhaltung für kleine Unternehmen besser geeignet ist.
Gewissenhaftigkeit in Bezug auf Ihre Finanzen beinhaltet den Versuch, Ihre Ausgaben zu minimieren, damit sie unter Ihr Einkommen fallen., Das ist die Philosophie, die die Entwickler hinter Personal Capital verfolgen: Geben Sie weniger aus, als Sie jeden Monat verdienen. Sie können Ihr Budget mit dieser Website nicht so verwalten, wie Sie es können, wenn Sie YNAB abonnieren (Sie benötigen ein Budget).
Die Mechanik der Erstellung eines praktikablen Budgets ist viel einfacher als die Angabe Ihrer Grenzen. Es ist oft Rätselraten, bis Sie seit mehreren Monaten mit einem Budget arbeiten und anfangen zu sehen, wie Ihr Geld kommt und geht. Aus diesem Grund können Sie mit einigen persönlichen Finanzlösungen wie Quicken Deluxe frühere Einnahmen und Ausgaben als Modell verwenden.,
Mint behandelt jede Kategorie als Budget. Sie wählen eine aus, wählen eine Frequenz dafür (jeden Monat usw.), und geben Sie einen Betrag ein. Die Website zeigt Ihnen, wie gut Sie sich an jedes Budget halten, indem Sie eine Reihe farbiger horizontaler Balken anzeigen, die anzeigen, wo Ihre Ausgaben derzeit mit Ihrem budgetierten Betrag verglichen werden. Grün bedeutet, dass es dir gut geht, und Rot bedeutet, dass du dein selbst auferlegtes Limit überschritten hast. Sie können jedes Budget optimieren, während Sie mehr über Ihre Ausgabegewohnheiten erfahren, indem Sie auf die Pfeile nach oben und unten klicken.,
Andere Anwendungen, wie Quicken Deluxe, betrachten ein Budget als eine umfassende Tabelle, die alle Kategorien enthält. Mit der Software können Sie auch Ihre Budgets in verschiedenen Zeiträumen (monatlich, jährlich usw.) anzeigen. Und es bietet Tools zur Automatisierung Ihrer Dateneingabe.
Ziele zu setzen, wie einen Notfallfonds einzurichten, ist keine Raketenwissenschaft. Sie geben den Betrag an, den Sie speichern möchten, und Ihr Zieldatum, um ihn zu erreichen, und die Anwendung teilt Ihnen mit, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um ihn zu erreichen., Mit NerdWallet können Sie beispielsweise Ihre Ziele mit dem entsprechenden Ausgabenkonto verknüpfen, sodass Ihr Fortschritt automatisch verfolgt wird. Quicken Deluxe enthält zusätzliche Planungstools, mit denen Sie den Schuldenabbau beschleunigen, Steuern planen und einen umfassenden lebenslangen Finanzplan erstellen können. Personal Capital bietet auf seiner Website einige Planungstools kostenlos an, verfügt jedoch auch über ein Team von Finanzexperten, die gegen eine Gebühr fortschrittliche Planungsdienstleistungen anbieten.
Von den von uns überprüften Anwendungen bietet nur eine Online-Tools zum Bezahlen von Rechnungen an: Moneydance., Sie können eine Verbindung zur Bank herstellen, bei der Sie ein Girokonto haben, und die Rechnungszahlungstools der Bank über Moneydance verwenden.
Mit einigen der anderen Anwendungen können Sie zumindest Rechnungen und Rechnungszahlungen aufzeichnen, da diese erheblich in Ihr persönliches Finanzbild einfließen können. Mint und Quicken Deluxe sind besonders gut darin. Sie können automatische Verbindungen zu Online-Rechnungsstellern (wie Xcel Energy und Verizon) herstellen oder Offline-Rechnungen von Lieferanten eingeben, die auf ihren Websites keine Rechnungszahlung anbieten, z. B. von Ihrem Gärtner oder Ihrem gelegentlichen technischen Support., Die Website benachrichtigt Sie, wenn sie bezahlt werden sollen, und lässt Sie Zahlungen manuell aufzeichnen, wenn sie nicht als gelöschte Transaktionen von Ihrer Bank heruntergeladen werden.
Eine wichtige Zahl
Ein ausgezeichnetes Kredit-Score ist Gold. Es hilft Ihnen nicht nur, für eine Kreditkarte, Hypothek, Autokredit usw. genehmigt zu werden, sondern hilft auch häufig dabei, den Zinssatz zu minimieren, den Sie zahlen. Es ist also wichtig, nicht nur zu wissen, was es zu einem bestimmten Zeitpunkt ist, sondern auch zu verstehen, wie es berechnet wird und was Sie tun können, um es zu verbessern.,
Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet und WalletHub, alle kostenlosen Websites, erfüllen all diese kritischen Anforderungen. Credit Karma ist hier besonders umfassend und effizient. Es zieht Ihre Gäste regelmäßig von zwei der drei großen Büros, und gibt Ihnen Zugriff auf Ihre Kredit-Berichte.
Eine der Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, ist die Verwendung von Finanzprodukten—Kreditkarten, Hypotheken-mit attraktiven Zinssätzen und anderen Vorteilen, die es Ihnen erleichtern, Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen., Die vier dedizierten kostenlosen Websites, die wir überprüft helfen, für die Dienste zahlen sie durch die Anzeige gelegentlich aufdringliche Anzeigen für Produkte, die Sie ansprechen könnten, basierend auf Ihrem Kreditprofil. Sie können auch Marktplätze für zusätzliche Kandidaten durchsuchen. Mint verwendet ein ähnliches Geschäftsmodell, damit die Website frei bleiben kann.
Natürlich kann das häufige Stornieren von Kreditkarten und/oder das Erwerben neuer, unterschiedlicher Kreditkarten Ihren Kredit-Score beeinflussen. Dennoch ist es gut, über diese vorgeschlagenen Produkte zu lernen, so dass, wenn die Zeit kommt, werden Sie wissen, was die besten Optionen sind.,
Andere Überlegungen
Möglicherweise möchten Sie nur eine persönliche Finanzlösung für das tägliche Einnahmen-und Ausgabenmanagement, die Budgetierung und die Zielsetzung verwenden. Mit Finanzanwendungen wie Quicken Deluxe und Mint können Sie jedoch alle Ihre Vermögenswerte verfolgen, einschließlich Häuser, Fahrzeuge und Anlagebestände. Wenn Sie Ihre Finanzdaten auf dem neuesten Stand halten, führen die Anwendungen eine laufende Bilanz, die in Kombination mit Ihren Schulden Ihr gesamtes Nettovermögen widerspiegelt.
Sie benötigen wahrscheinlich keine erweiterten Tools, wenn Sie nicht auf Ihrem Computer oder Laptop sind., Aber wenn Sie Geld ausgeben, ist es gut zu wissen, wie viel Sie haben. Alle von uns getesteten Lösungen bieten sowohl Android-als auch iOS-Apps. Die meisten verfügen nicht über absolut alle Funktionen der browserbasierten oder Softwareversionen, aber Sie können zumindest Ihren Kontostand überprüfen; Transaktionen anzeigen und hinzufügen; und Diagramme sehen, die Zahlen in Bezug auf Ausgaben und Cashflow veranschaulichen. Möglicherweise können Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit abrufen und den Status ausstehender Rechnungen überprüfen. Moneydance ist hier die Ausnahme; Seine mobilen Apps sind nicht so ausgereift wie die der Konkurrenz.,
Sind alle getesteten Anwendungen einfach zu bedienen? Die kurze Antwort lautet ja. Credit Karma und Mint sind die benutzerfreundlichsten, mit state-of-the-art-Schnittstellen mit nicht verpassen Navigationstools. NerdWallet verbindet redaktionelle Inhalte zu persönlichen Finanzthemen mit Kredit-Score und begrenzten Einnahmen – und Kosten-Tracking-Tools; Diese beiden Zwecke machen die Website etwas verwirrend, bis Sie verstehen, wie die beiden koexistieren. CountAbout und Moneydance sind sicherlich einfach genug zu bedienen, aber ihre Benutzeroberflächen sehen veraltet aus., Quicken Deluxe gibt es schon so lange und bietet so viel, dass die Benutzererfahrung etwas ungleichmäßig ist. Diese Mischung aus alten und neuen Inhalten kann im Vergleich zu einer Lösung, die von Grund auf für das Online-Leben entwickelt wurde, etwas verwirrend sein.
Jeder dieser persönlichen Finanz-Lösungen bietet etwas, das andere nicht. Aber Ihre Fähigkeit, die Bereitstellung der Werkzeuge, die die Verbraucher benötigen, und die Kosten auf, die Sie Ihnen bieten, sind sehr unterschiedlich. Mint hat die Wahl unserer Redaktion bereits gewonnen, und dies auch diesmal für kostenlose persönliche Finanzdienstleistungen., Quicken Deluxe hingegen gewinnt die Wahl der Redaktion für kostenpflichtige persönliche Finanzdienstleistungen. Wir würden die Leute zuerst zu Mint schicken, wenn sie online persönliche Finanzen in Betracht ziehen, wegen seiner Benutzerfreundlichkeit, gründliche Auswahl an Tools, und das Feedback, das es Benutzern bietet, die ihr Ende der Schnäppchen halten, indem sie es regelmäßig besuchen. Und natürlich ist es kostenlos. Frei ist gut in diesen Tagen der wirtschaftlichen Unsicherheit.
Leave a Reply