Ein wichtiger Schritt beim Kauf einer Lebensversicherung ist die Wahl Ihres Lebensversicherungsbegünstigten – der Person (oder Entität), die den Geldvorteil aus Ihrer Police erhält, nachdem Sie gestorben sind.
Wer oder was kann eine Lebensversicherung sein?,
Sie können nennen:
- Ein, zwei oder mehr Personen
- Ein Trust, den Sie eingerichtet haben, mit dem Erlös, der von einem Treuhänder verwaltet wird
- Eine Wohltätigkeitsorganisation
- Ihr Nachlass
Wenn Sie Begünstigte benennen, haben Sie das letzte Mitspracherecht darüber, wer Ihr Todesgeld erhält. Wenn Sie sich nicht für eines entscheiden, bestimmen die Gesetze Ihres Staates, wer es bekommt – und wer möchte, dass sich seine Angehörigen gegen eine staatliche Bürokratie wehren?
Erstbegünstigter, Zweitbegünstigter oder mehr?
Ihr Hauptbegünstigter steht an erster Stelle, um Ihr Todesgeld zu erhalten., Wenn der Hauptbegünstigte vor Ihnen stirbt, ist ein sekundärer oder bedingter Begünstigter der nächste in der Reihe. Einige Personen bezeichnen auch einen Endbegünstigten für den Fall, dass die primären und sekundären Begünstigten sterben, bevor sie dies tun.
Wie wählt man eine Lebensversicherung?
Dies ist eine sehr persönliche Entscheidung. Manche Menschen möchten einen Todesvorteil nutzen, um ihre Angehörigen zu schützen, und andere betrachten ihn eher als Finanztransaktion.
Wer braucht zusätzliches Geld, wenn Sie vergehen? Gibt es Menschen, die auf finanzielle Unterstützung angewiesen sind?, Menschen, die bestimmte Ausgaben bei Ihrem Tod tragen werden? Dies sind die Probleme, die bei der Auswahl Ihres Begünstigten zu berücksichtigen sind.
Weitere zu berücksichtigende Faktoren
Beachten Sie bei der Benennung von Lebensversicherungsbegünstigten Folgendes:
Staatliche oder Policy Life Insurance − Begünstigte Regeln-Ihr Staat oder der Versicherungsträger kann einschränken, wen Sie als Begünstigten benennen können. Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind, muss Ihr Ehepartner möglicherweise einen Verzicht unterschreiben, bevor Sie eine andere Person als Begünstigten benennen können.
Letzte Zeile? – Wer erhält den Erlös, wenn keiner Ihrer Begünstigten Sie überlebt?, Sollte das Vermögen auf Ihren Nachlass übergehen? Oder wären sie besser dran in einem Trust?
Begünstigte ändern
Mit den meisten Richtlinien können Sie Ihre Begünstigten jederzeit ändern. Überprüfen Sie Ihre Richtlinien regelmäßig, und vergessen Sie nicht, entsprechende Änderungen vorzunehmen, wenn sich Ihr Leben ändert – wie wenn Sie heiraten, ein Baby bekommen oder Ihre Kinder aus dem Haus ziehen – oder wieder rein.
Brauchen Sie Hilfe?
Sie müssen das alles nicht selbst herausfinden. Wenden Sie sich noch heute an Ihren Investmentprofi, um Ihre spezifischen Bedürfnisse zu besprechen.
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