För många amerikaner innebär arkivering av federala inkomstskatter att man får återbetalning. Den genomsnittliga skatteåterbäringen, enligt IRS, var $ 2,535 från och med November 2020. Skattebetalarna förlitar sig ofta på dessa pengar för att öka sina pensionssparande och investera det med en finansiell rådgivare. Men vad händer när du behöver pengarna innan IRS skickar din återbetalning? Du kanske vill överväga en skatt återbetalning lån. Det fungerar som andra kortfristiga lån, men lånebeloppet är baserat på ditt återbetalningsbelopp., Återbetalnings förskott är också ett populärt alternativ. Låt oss ta en titt på om du bör överväga en skatt återbetalning lån och där du kan få en.
Vad är ett återbetalningslån för skatt?
ett återbetalningslån är officiellt känt som ett återbetalningsförskottslån (RAL). Det är ett lån som en långivare gör baserat på mängden av din federala inkomstskatt återbetalning. Långivare är ofta små finansiella institutioner. Detta kan kräva lite forskning från din sida för att se till att långivaren är ansedd. Många skatt arkiveringstjänster kommer också att erbjuda dig en skatt återbetalning lån när du fil med deras tjänst.,
skatteåterbäringslån varar vanligtvis bara ett par veckor – bara tillräckligt länge för IRS att bearbeta din skatteåterbäring. Lånet som du får från en långivare kommer att ha värdet av din förväntade återbetalning minus eventuella avgifter eller räntekostnader. Du kan få lånet på ett förbetalt kort, på en check eller som en elektronisk insättning på ditt bankkonto. Vissa långivare erbjuder bara en av dessa metoder medan andra kan erbjuda flera alternativ.
när IRS behandlar din återbetalning, det kommer att gå direkt till långivaren. Vid denna punkt, ditt lån återbetalas och du gjorde det genom skatt säsong., Det enda andra att tänka på är att om din återbetalning är mindre än din skatt återbetalning lån, du kommer fortfarande att behöva betala lånet tillbaka i sin helhet.
Hur kan du kvalificera dig för återbetalning av skatt lån?
eftersom skattelån inte har lika stor risk som lån utan säkerhet, kredit värdering krav är oftast inte lika restriktiva. Din kvalifikation beror till stor del på hur mycket pengar som du kommer att återbetalas av regeringen.
Skattelån långivare kommer att kontrollera din identifiering, väga din skattehistorik med IRS, och överväga hur mycket skuld du är skyldig., Du bör komma ihåg att vissa långivare kan också granska din kredithistoria. Och om du vill pre-kvalificera sig som kandidat, kan du behöva ange ditt personnummer, kontaktuppgifter och återbetalningsbeloppet som du fick för föregående beskattningsår.
varför du kanske och kanske inte vill ha en skatt återbetalning lån
den mest uppenbara anledningen att överväga en skatt återbetalning lån är att du behöver pengar snabbt och på kort sikt. Kanske är det februari och du har en stor räkning kommer upp., Eller kanske din akutfond är inte tillräckligt stor och du kan verkligen använda pengarna från din skatteåterbäring. Medan IRS utfärdar återbetalningar vanligtvis inom 21 dagar efter att få din retur (och kan ta över sex veckor för pappersreturer), vissa långivare kan få dig pengarna snabbare, beroende på din återbetalning alternativ.
de personer som oftast får skatteåterbäringslån är skattebetalare som lämnar in tidigt under skattesäsongen och gör anspråk på Inkomstskatteavdraget (EITC) eller ACTC (Additional Child Tax Credit)., Enligt federal lag kan IRS inte ge skatteåterbäring direkt för personer som hävdar dessa krediter. För 2021, när du kommer att lämna din 2020 skatter, IRS säger att de tidigaste datum som du kunde förvänta sig att få en EITC/ACTC återbetalning kommer att vara den första veckan i Mars. Så om du gör anspråk på dessa krediter, och arkivering tidigt, kan du behöva vänta längre än vanligt.
om du letar efter ett lån som varar mer än ett par veckor, är ett återbetalningslån inte det bästa valet för dig., Det kan också inte vara en bra idé om du misstänker av någon anledning att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet i sin helhet (som om långivaren erbjuder ett lån värt något mer än din återbetalning, och du vet inte om du kommer att kunna betala tillbaka skillnaden).
hur mycket kostar en skatt återbetalning lån?
den största anledningen att undvika skatteåterbäringslån är att de är dyra. I vissa fall, de ser kusligt liknar avlöningsdag lån-små, kortfristiga lån med höga räntor., Observera att om du får ett lån från en välkänd skatt arkivering tjänst, du kommer sannolikt att betala mindre än om du går igenom en tredje part långivare.
långivare tar vanligtvis ut en ansökningsavgift som kan vara så hög som $100. Om de hjälper dig att lämna in dina skatter måste du betala kostnaden för arkivering (förmodligen ca $40). Det kommer att finnas en annan avgift som beror på hur du får ditt lån. Till exempel, få ditt lån på ett förbetalt betalkort kan bära en avgift på $30 samtidigt få det på en check kan ha en $20 avgift. Långivare kan också ta ut ett antal andra små avgifter., På toppen av avgifterna måste du betala ränta för lånet. Din ränta kommer att vara i tvåsiffriga tal och i vissa fall kan vara tresiffriga tal.
alla berättade, du kan förvänta dig att betala 10% eller mer av din återbetalning bara för att få en två veckors lån. Naturligtvis kan du behöva betala mer om din återbetalning är försenad eller om det finns några andra problem. Tänk på att tidsfrister för återbetalning av skatt lån är vanligtvis tidigt. Så barnbidrag, tillbaka skatter, studielån, och andra faktorer kan minska mängden pengar som du förväntar dig att få återbetalas från IRS.,
risker för ett Skatteåterbetalningslån
huvudproblemet med ett skatteåterbetalningslån är kostnaden. Se till att du förstår alla kostnader i samband med lånet. Till exempel, Du kan behöva betala påföljder om din IRS återbetalning inte anländer inom en viss tid. Det sista du vill är att lånet ska gå brottsligt. Detta kommer att leda till intresse och en ännu högre kostnad för dig.
ett annat problem är att du får en lägre återbetalning än vad du förutser., I så fall, du kommer att ha lånat mer än du fick från IRS och du kommer att behöva komma med pengar för att betala av lånet. Det inkluderar INTE några extra avgifter och ränta. Du kan beräkna din återbetalning med Smartassets gratis skatt återbetalning kalkylator.
Ibland tar IRS också längre tid än vanligt för att bearbeta din återbetalning. Det kan bero på ett fel i din avkastning eller eftersom IRS helt enkelt har en hel del avkastning att bearbeta (som är fallet tidigt och sent i skattesäsongen).,
alternativ till ett Skatteåterbetalningslån
skatteåterbetalningslån är vanligtvis inte värda den höga kostnaden, så här är några alternativ som kan vara bättre för dig:
- vänta på din återbetalning. Ja, väntar är inte alltid den perfekta lösningen, men om du e-fil din självdeklaration och väljer att få din återbetalning via direkt insättning, IRS kan behandla din avkastning på bara en eller två veckor. I vissa fall väntar två veckor bättre än att betala $ 100 eller mer för ett kort lån. Tänk på att olika arkiveringsmetoder tar längre tid., Detta skatteåterbäring schema ger dig en uppfattning om hur lång tid din avkastning kommer att ta.
- sänk din skatteåterbetalning. Om du får en stor skatt återbetalning någonsin år, betyder det att du betalar för mycket på din skatt under hela året. Det är trevligt att få en stor återbetalningskontroll, men du kan också ha pengarna på ditt bankkonto under året, vilket kan bidra till att undvika en situation där du är kort på kontanter och förlita sig på ett återbetalningslån. För att göra det måste du fylla i din W-4 mer exakt. Detta kommer att kräva lite mer planering från din sida men det är ett bra sätt att maximera din ta hem lön.,
- hitta en gratis återbetalning förskott. Skatt arkivering tjänster är en av de största långivarna för skatteåterbäring lån. Dessa tjänster brukar kalla dem återbetalning förskott och erbjuda dem mestadels som ett sätt att locka nya kunder. Resultatet har varit att vissa återbetalning förskott lån är mycket billiga eller till och med gratis. Nedan är två gratis återbetalning förskott lån Du bör överväga.
H& R Blocks Återbetalningsförskott
om du behöver din återbetalning nu kan du överväga att arkivera med H& R Block., H&R Block erbjuder något det kallar återbetalning förskott. Det är ett kortfristigt lån värt $250, $500, $750, $1,250 eller $ 3,500 beroende på ditt återbetalningsbelopp. Så om du förväntar dig en återbetalning av $ 600, du kan ansöka om en $500 återbetalning förskott. Den är tillgänglig från Jan. 4, 2021 för Februari. 28, 2021.
h&R Block debiterar ingen ränta på lånet. Det finns inte heller några finansiella avgifter eller avgifter. Allt du behöver göra är att slutföra en låneansökan. (Lånet är ett erbjudande från MetaBank, N. A. Medlem FDIC.,) Du kommer att få medel för ditt lån, i de flesta fall samma dag som banken godkänner din ansökan. Lånet kommer att vara på en H&R Block Emerald Prepaid Mastercard®.
det finns bara ett par varningar. En är att du kommer att behöva lämna dina skatter personligen på en H&R Block store. Återbetalning förskott är inte tillgänglig för online-filers. Den andra saken att komma ihåg är att du måste betala för skatteregistreringstjänsten. Detta är dyrare personligen än det är online., Du kan betala $ 200 eller mer bara för arkivering, beroende på komplexiteten i din retur.
TurboTax skatt förbetalda Visa® – kort
TurboTax erbjuder alla sina online filers möjlighet att få sin återbetalning på en Turbo förbetalda Visa® – kort. Filers som vill ha ett förskott på deras återbetalning kan välja att få ett Turbo förbetalt Visa® – kort med förskott. Du väljer helt enkelt cash advance alternativet när du e-fil din skatt och sedan fylla i en låneansökan. (Återbetalning förväg lån är ett erbjudande från Första Århundradet Bank, N. A., Medlem FDIC.,)
om det godkänns kommer du att få ett förskott på $250, $500, $750, $1,000, $1,500, $2,000, $2,500 eller 3000 dollar. Det finns inget intresse och det finns inga låneavgifter. När IRS accepterar din retur och efter din låneansökan blir godkänd, får du ditt förbetalda kort, i posten, i 5-10 arbetsdagar. Det är värt att nämna att majoriteten av e-filers kommer att få en återbetalning från IRS på bara 14 till 21 dagar, så du kanske inte får återbetalning förskott mycket snabbare än du skulle ha fått din återbetalning.,
Takeaway
ett återbetalningslån är ett kortfristigt lån som du kan använda för att få värdet av din federala inkomstskatt återbetalning bara lite tidigare. De är populära för människor som hävdar EITC och behöver lite hjälp att göra slut träffas tidigt på året. Skatteåterbäring lån är dock inte det bästa alternativet för de flesta människor eftersom de är mycket dyra. Efter avdrag för alla avgifter och ränta, du kan behöva betala 10% eller mer av din återbetalning bara för att få ett lån för ett par veckor., Om du verkligen behöver lite ekonomisk hjälp, överväga att få en återbetalning förskott istället. Skatteregistreringstjänster som H&R Block och TurboTax erbjuder stora framsteg till liten eller ingen kostnad för dig.
Tips för att få igenom skatt säsong
- Om du befinner dig förlitar sig på en stor återbetalning kontroll för att betala räkningarna, din ekonomiska plan kan behöva lite arbete. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att utveckla den bästa skattestrategin för dina finansiella mål. Smartassets gratis verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område i 5 minuter., Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
- Om du får en stor skatteåterbetalning varje år beror det på att du betalar för mycket på dina lönecheckskatter under året. Detta är fallet för de flesta skattebetalare. Det är trevligt att få en stor check i posten men det är också trevligt att ha de pengarna under hela året. Vi rekommenderar att du anpassar din källskatt genom att fylla i en ny W-4 och sedan lägga extra pengar på ett bankkonto med hög ränta. Du kan öka dina årliga intäkter och bättre täcka dina utgifter under hela året.,
- skatteåterbäringar kan bidra till att öka dina pensionssparande, betala av college eller kreditkort skuld, eller investera dina pengar på olika sätt. Använd Smartassets Tax return calculator för att räkna ut hur mycket du kommer att få tillbaka från regeringen.
Leave a Reply