det är skattesäsong, vilket innebär att du kan förvränga för att få din retur Arkiverad. När du drar ihop kvitton och resultaträkningar, kanske du undrar vilka typer av inkomster du måste betala skatt på.
fick en W-2 från din arbetsgivare? Du kan lägga till det i din lista.
detsamma gäller om du är egenföretagare eller en oberoende entreprenör som får 1099 formulär., Men vad mer anses beskattningsbar inkomst?
om du har några pengar undangömt i ett sparkonto kan du bli förvånad över att du måste betala skatt på det intresse du tjänar.
att rapportera räntan på dina besparingar är inte frivilligt och alla skattebetalare är skyldiga att betala sin beskärda del till Uncle Sam.
snabb svar: Ja, du kommer att få beskattas på ränteintäkterna på dina sparkonton.
läs vidare om du vill veta mer om hur ditt sparkonto beskattas.,
skatteregler för traditionella sparkonton
Internal Revenue Code beskriver reglerna för beskattning av ränteinkomster. IRS anser mest ränta som betalas till dig att vara skattepliktig inkomst.
om du har skattepliktig ränta från ett sparkonto, skulle detta rapporteras på blankett 1099-INT.
dessa formulär skickas vanligtvis ut i slutet av januari och de skiljer sig från formulär 1099-MISC. Den typen av 1099 används för att rapportera diverse inkomster.,
till exempel, om du gör frilansarbete på sidan av din vanliga 9-till-5-spelning, skulle alla pengar som betalas till dig dyka upp på en 1099-MISC.
minimitröskeln du måste träffa för att få ett formulär 1099-INT är $10.
det betyder dock inte att du kan hoppa över att rapportera ränteintäkter från ett sparkonto under det beloppet. IRS kräver att du rapporterar alla skattepliktiga intresse i din inkomst, även utan en blankett 1099-INT.
vilka typer av ränteintäkter är beskattningsbara?
IRS bestämmer vilka typer av ränteintäkter som är beskattningsbara., För närvarande måste du betala ränta som intjänats på:
- bankkonton, inklusive räntebärande checkkonton och sparkonton
- penningmarknadskonton
- dela konton med kreditföreningar
- Depositionsintyg
- företagsobligationer
- deponerade försäkringsutdelningar
- statsskuldväxlar, sedlar och obligationer
- sparobligationer
- ränta som betalas till dig av ett företag som är $600 eller mer än $ 600.mer
det är en ganska bred lista, så om du har någon av dessa typer av konton måste du redogöra för eventuella räntor på dina skatter., På baksidan finns det vissa typer av ränteintäkter som du kanske kan utesluta från dina skatter. Dessa inkluderar:
- ränta inlöst från serie EE och Serie I obligationer utgivna efter 1989 om du använder pengarna för att betala för kvalificerade högre utbildning kostnader
- ränta på vissa kommunala obligationer
- ränta på försäkringsutdelningar kvar på insättning hos US Department of Veterans Affairs
om du har någon av dessa typer av ränteintäkter, kan du kontrollera med ett skatteproffs för att ta reda på om de är skattepliktiga.,
hur är det med nya kontobonusar?
vissa banker erbjuder ett incitament att få kunder att öppna ett nytt sparkonto.
till exempel kan du ta några hundra dollar kontant när du öppnar ett konto och uppfyller bankens minimikrav.
det kan tyckas att du får pengar för ingenting men det finns en hake. Eventuella kontantbonusar du får anses vara rättvist spel av IRS.
detsamma gäller för eventuella kontantreferensbonusar du fått för att referera till vänner och familj. Så länge det är över $ 10, kommer några bonusar att dyka upp på ett formulär 1099-INT.,
om du funderar på att öppna ett nytt kontroll -, sparande-eller penningmarknadskonto för att få en stor bonus, kom bara ihåg att du kommer att betala en del av pengarna tillbaka till IRS när det är dags att lämna in skatter.
tips: kontanter tillbaka och intjänade poäng på ett rewards-kredit-eller betalkort klassificeras inte som skattepliktig ränta av IRS.
beskattas ränteinkomsten annorlunda än den vanliga inkomsten?
När det gäller inkomst, IRS inte bara klump allt tillsammans. Vissa inkomster tjänas medan vissa är oförtjänt. Intjänade inkomster är pengar du tjänar från att arbeta., Den innehåller:
- löner
- löner
- Tips
- nettoresultat från egenföretagande
- Union strike förmåner
- vissa typer av långsiktiga funktionshinder förmåner
- betalningar från vissa typer av uppskjutna kompensationsplaner
oförtjänt inkomst, å andra sidan, är pengar som betalas till dig som du inte tjänar., I denna kategori hittar du:
- livränta betalningar
- Pensionsintäkter
- återlösenskontoutdelningar
- kapitalvinster från investeringar
- utdelningar
- inkomst som genereras av hyresfastigheter du äger
- obligationsränta
- aktieutdelning
- alimoni
- och sist men inte minst, ränteintäkter
intjänade och icke intjänade inkomster beskattas annorlunda. Med intjänade inkomster betalar du tre specifika typer av skatter: löneskatt (som inkluderar Social trygghet och Medicare skatter), federal inkomstskatt och statlig inkomstskatt.,
det här är de skatter som din arbetsgivare tar direkt från toppen innan du får din lönecheck.
med obearbetad inkomst betalar du inte löneavgiften. För de flesta typer av oförtjänt inkomst, skulle du bara betala din vanliga inkomstskattesats.
den räntan bestäms av hur mycket skattepliktig inkomst du tjänar för året. Så, till exempel, om du faller i 25% skattefästet, skulle du betala den räntan på alla ränteintäkter från dina besparingar.
varför du måste betala skatt på dina besparingar
Internal Revenue Code är utformad för att säkerställa att människor inte förkortar regeringen.,
I Uncle Sams ögon är inkomst inkomst inkomst, oavsett var den kommer ifrån. Och inkomst, även om du tekniskt inte tjänar det, är i allmänhet beskattningsbar, inklusive ränta på dina besparingar.
det goda med att behöva betala skatt på ditt sparande ränta är att du bara behöver göra det en gång per år.
med vissa typer av inkomster måste du göra uppskattade betalningar mot vad du är skyldig i skatter varje kvartal.
vi nämnde frilansinkomst som rapporterats på formulär 1099-MISC tidigare.,
om du har ett sidoskott eller är egenföretagare, skulle du vara ansvarig för att göra skattebetalningar fyra gånger om året.
Du måste inte bara betala inkomstskatt på dessa intäkter utan du måste också betala egenföretagare skatt.
om du inte betalar tillräckligt i skatt kan du drabbas av en straffavgift när du lämnar in din retur.
vad händer om du inte rapporterar skattepliktig ränta?
Du kan också stirra ner ett straff om du inte rapporterar alla dina ränteintäkter för året.
IRS tar underbetalning av skatter mycket allvarligt och även om det bara är $1.,00 i ränteintäkter, bör du fortfarande rapportera det ändå.
om IRS tittar på din avkastning och bestämmer att du inte betalar tillräckligt i skatter eftersom du slutade några av dina ränteintäkter, du kan vara en faktura i posten för vad du är skyldig.
varje månad du har obetalda skatter, IRS debiterar en straffavgift på 0,5% av det belopp som ska betalas. De kan också tack på avgifter tills du betalar i sin helhet.
även en till synes liten mängd intresse kan bli ett stort problem om du inte rapporterar det. Det bästa sättet att gå av en run-in med IRS är att rapportera alla dina ränteintäkter varje år.,
skattefria sparkonton
du får vissa skatteförmåner med ett IRA-sparkonto. Enkelt uttryckt kombinerar den funktionerna i ett individuellt pensionskonto (IRA) med ett sparkonto.
en IRA är en typ av pensionssparande konto. Du kan spara pengar i en IRA utöver vad du lägger in i en arbetsgivares pensionsplan.
ett annat alternativ är en IRA-CD. IRA CD-skivor fungerar som andra certifikat för insättning.
du köper CD-skivan under en viss tidsperiod. CD tjänar ränta., När CD: n mognar kan du rulla över den till en ny CD eller till ett IRA-sparkonto.
Du kan helt enkelt ta ut pengarna i din IRA CD men du måste betala skatt plus en straffavgift på pengarna om du är under ålder 59½.
IRA-besparingar
ett IRA-sparkonto tjänar fortfarande ränta och omfattas fortfarande av samma regel D-regler för uttag. (Om du inte vet, begränsar förordning D dig till sex uttag från ett sparkonto per månad.)
IRA sparkonton kan ställas in som traditionella eller Roth konton. En traditionell IRA sparkonto är skatt-uppskjuten.,
det betyder att du inte skulle betala skatt på några intäkter på kontot förrän du tar ut pengarna i pension.
om du drar ut pengarna före ålder 59½, skulle du vara skyldig att betala skatt på uttag, plus en 10% tidig återkallelse straff.
alternativet Roth savings låter dig njuta av skattefri tillväxt. När du går i pension kan du ta ut dina ursprungliga bidrag och eventuella intäkter utan att betala en krona i skatt på pengarna.
det finns bara en liten hitch. IRAs, inklusive IRA CDs och IRA sparkonton, omfattas av årliga bidragsgränser.,
för 2020 och 2021 är gränsen $6,000. Det finns ett extra catch-up bidrag på $1,000 tillåtet om du är 50 eller äldre.
med ett vanligt sparkonto finns det inget tak för hur mycket du kan spara.
om du försöker bestämma mellan att parkera dina pengar på ett vanligt sparkonto jämfört med ett IRA-sparkonto, kom bara ihåg att väga skattefördelarna mot avgiftsgränsen. Eller, du kan öppna en av var och en för att njuta av det bästa av båda världarna.
Roth IRAs
det finns två grundläggande typer av IRA: traditionell och Roth., Med en traditionell IRA kan du kanske dra av de pengar du bidrar med.
det är bra om du befinner dig i en högre skatteklass och vill minska din skattepliktiga inkomst.
När du når pensionsåldern och börjar ta pengar ur IRA betalar du skatt på intjänade räntor.
igen beskattas du med din vanliga inkomstskattesats. När du fyller 70½ måste du ta minsta distributioner från din traditionella IRA.
en Roth IRA är lite annorlunda. Med en Roth får du inget avdrag för vad du lägger in. Dina bidrag görs med efter skatt dollar.,
förmånen är att när du går i pension, du kan ta ut dina bidrag och dina inkomster skattefria. Det är bra om du förväntar dig att din inkomst blir högre senare i livet.
det finns också ingen nödvändig cutoff datum för att ta distributioner så att du kan låta dina pengar växa så länge du vill.
Vad är annorlunda med IRA-sparkonton
samma skatteregler för IRAs (och gränserna för årliga bidrag) gäller för traditionella eller Roth IRA-sparkonton. Det finns dock två viktiga skillnader mellan IRA sparkonton och regelbunden IRAs.,
med ett IRA-sparkonto växer dina pengar bara genom att tjäna ränta. En vanlig IRA, å andra sidan, erbjuder potential att tjäna mycket högre avkastning eftersom du kan investera dessa medel i aktier, obligationer, fonder, och mer.
som knyter till den andra stora skillnaden. Eftersom pengarna i ditt IRA-sparkonto inte investeras i aktier eller fonder, är du inte utsatt för den typ av risk som vanligtvis medför.
med sådana investeringar kan du förlora alla dina pengar., Med andra ord, du kan tjäna en lägre ränta på en IRA sparkonto men du kommer att bli mycket säkrare att göra det.
fokuserat på pensionssparande
både ett IRA-sparkonto och en IRA-CD kan hjälpa dig att bygga upp besparingar för pensionering. Du behöver inte betala skatt på det intresse du tjänar tills du tar ut pengarna i pension.
När det gäller räntorna är de sannolikt ganska jämförbara med vad du skulle tjäna med ett icke-IRA-sparkonto hos en onlinebank.,
om du har mer än ett sparmål kan du ställa in ett sparkonto IRA för att spara för framtiden och skjuta upp skatter.
Du kan också lägga pengar på ett vanligt sparkonto med hög avkastning så att du har pengar som är lätt tillgängliga när du behöver det. Du skulle bara behöva betala skatt varje år på räntan du tjänar på det kontot.
Var kan du hitta IRA sparkonton?
om du är intresserad av att lägga till ett IRA-sparkonto i din sparplan, är nyckeln att hitta rätt bank. Alla banker kan erbjuda ett IRA-sparkonto., Det betyder inte att du ska öppna upp den första IRA sparkonto du stöter på, Dock.
två av de viktigaste sakerna att tänka på är den ränta som banken erbjuder och vilka avgifter de tar ut för IRA-sparkonto. Du kan upptäcka att en månatlig serviceavgift äter i dina inkomster.
vissa banker kan avstå från månadsavgiften om du behåller ett lägsta saldo.
Du hittar de bästa IRA sparkonton på online banker, snarare än en tegel och murbruk bank eller credit union. Online banker tenderar att ha lägre omkostnader. Det betyder att de sparar pengar.,
besparingarna överförs till kunder i form av högre räntor på besparingar och minimala avgifter.
vet vad du får
det andra att tänka på är om ett traditionellt IRA-sparkonto eller ett Roth IRA-sparkonto är mer meningsfullt.
om du normalt landar i ett högre skattefäste, kan ett avdrag för de pengar du sparar i ett traditionellt IRA-sparkonto minska på din skatteräkning.
den största nackdelen är att du måste betala skatt på det senare och du kunde inte lämna pengarna på ditt konto på obestämd tid.,
ett Roth IRA-sparkonto kommer inte med upfront tax break; du får en på baksidan istället.
För vissa sparare kan det vara mer fördelaktigt att hoppa över att betala skatt senare. En annan uppsida till en Roth IRA sparkonto är att så länge du arbetar och har inkomst, Du kan fortsätta att lägga till det.
slutligen, se till att kolla in den minsta insättning som krävs för att öppna ett IRA sparkonto.
vissa banker kan ställa ribban relativt låg, på några hundra dollar. Andra kan kräva att du ponny upp $ 1,000 eller mer för att öppna ditt konto.,
tips: jämför dagens bästa sparkonton priser och se till att dina pengar växer så fort som möjligt.
är ett IRA-sparkonto rätt för dig?
ett skattefritt sparkonto skulle fungera för dig om du uppfyller följande kriterier:
- du vill skära de skatter som betalas på ränteintäkter
- du har en låg risktolerans
- du har en lång tidsram innan du behöver dessa pengar
annars är du helt enkelt bättre med ett av de bästa online sparkontona som ger räntor utan månadsavgifter., Kom ihåg att dessa konton låter dig komma åt besparingarna i händelse av nödsituationer.
överväga dina sparande alternativ noggrant
att veta att du kommer att betala ränta på dina besparingar bör inte hindra dig från att bygga upp din akutfond eller avsätta pengar för din drömsemester.
om något, det bör motivera dig att hitta ett konto som kommer att erbjuda högsta möjliga besparingar avkastning.
När du checkar ut olika konton, Se till att jämföra avgifterna för att se till att du inte betalar mer än du behöver för en högre hastighet.
Leave a Reply