pouvez-vous investir votre 401(k) dans des actions individuelles?

l’un des plus grands inconvénients de 401(k)s est que vous êtes généralement limité à quelques options de placement qui ont été sélectionnées par votre employeur et peuvent ou non répondre à vos besoins. Historiquement, la plupart des travailleurs n’avaient pas d’autre choix s’ils voulaient cotiser à leur 401(k)s, mais la popularité croissante des comptes de courtage autogérés 401(k) change la donne.,

cependant, plus d’options ne sont pas toujours meilleures, surtout si vous débutez dans l’investissement et que vous ne savez pas quoi choisir. Ci-dessous, j’explique plus en détail les comptes de courtage 401(k), ainsi que qui peut vouloir les considérer et qui est mieux de rester à l’écart.

Qu’est-ce qu’un compte de courtage 401(k)?,

un compte de courtage autogéré 401 (k), également connu sous le nom de guichet de courtage 401(k), est une alternative aux fonds communs de placement traditionnels-les recouvrements d’actions et d’obligations-et aux rentes, qui sont des contrats avec des compagnies d’assurance, généralement disponibles par le biais de 401(k)S. votre employeur choisit une société de courtage avec laquelle travailler, et vous créez un compte avec la société et investissez votre épargne-retraite dans des fonds communs de placement, des actions et des obligations individuelles, des fonds négociés en bourse (FNB), et plus — avec tous les avantages fiscaux d’un 401 traditionnel k)., Cependant, la négociation d’options et l’emprunt sur marge ne sont pas autorisés via ces comptes.

les comptes de courtage étaient autrefois limités à 401(k) plans pour les professionnels, comme les médecins et les avocats, mais 40% de tous les 401(k)s Les offrent maintenant, selon une étude de 2015 par Aon Hewitt. Si un compte de courtage est le bon choix pour vous dépend si vous avez les compétences pour le gérer correctement.

avantages et inconvénients

l’avantage évident d’un compte de courtage autogéré 401(k) est que vous pouvez choisir parmi un plus large éventail d’investissements., Si vous savez comment investir cet argent à bon escient or ou si vous pouvez vous permettre de payer quelqu’un qui le fait — un compte de courtage 401(k) peut être une décision intelligente. Cela pourrait vous permettre de faire croître votre épargne-retraite plus rapidement que si vous étiez limité à quelques produits de placement choisis par votre employeur.

Mais si vous ne savez pas beaucoup au sujet de l’investissement, cet avantage apparent pourrait finir par vous coûter. Il se peut que vous ne diversifiez pas suffisamment vos investissements ou que vous finissiez par prendre des décisions émotionnelles, comme la vente d’une action qui se porte mal ces derniers temps, même si elle a historiquement bien fonctionné., Cela pourrait entraver la croissance de votre épargne retraite.

vous devez également surveiller le coût. La société de courtage peut vous facturer des frais pour ses services, et les investissements que vous choisissez peuvent venir avec leurs propres frais, comme les ratios de frais sur les fonds communs de placement. Ceux-ci peuvent manger dans vos profits et peuvent vous laisser pire que vous auriez été si vous aviez coincé avec les fonds communs de placement offerts par votre employeur.,

choses à savoir avant d’ouvrir un compte de courtage 401(k)

Si vous envisagez un compte de courtage 401(k), la première chose que vous devez décider est le pourcentage de votre épargne-retraite que vous souhaitez y placer. Vous pouvez mettre tous ça, là, si vous le souhaitez, mais il peut être préférable de laisser une partie dans un fonds commun de placement choisi par votre employeur, juste pour être sûr.

Vous devez également noter que certains 401(k)s ne vous permettent de transférer des fonds vers un compte de courtage que pendant une certaine période Chaque année. Si tel est le cas pour votre plan, prenez note de ce délai afin de ne pas le manquer.,

ensuite, examinez les frais de tenue de Compte et tous les autres frais associés aux produits de placement que vous envisagez. Idéalement, vous pouvez les conserver à un niveau inférieur ou égal à 1% de vos actifs. Cela signifie que vous paierez 1 000 $ou moins par année pour chaque tranche de 100 000 $que vous avez dans le compte. Si vous envisagez d’employer un conseiller financier pour vous aider à gérer ou à proposer des suggestions pour votre compte de courtage 401(k), n’oubliez pas de prendre également en compte ces frais.

Si un compte de courtage 401(k) ne vous convient pas, optez plutôt pour l’un des placements de votre employeur., C’est le pari le plus sûr si vous n’avez pas le temps ou l’intérêt d’en savoir plus sur l’investissement. Ce sont vos économies de retraite en jeu, vous ne voulez donc pas prendre de risques inutiles.

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