Northwestern Mutual est un assureur réputé, que vous recherchiez une assurance vie à terme ou à valeur monétaire. Les polices à terme de Northwestern Mutual ont des taux compétitifs, en particulier si vous êtes plus âgé ou si vous fumez, et les polices d’assurance-vie permanente de la société offrent de nombreuses options de paiement. De plus, son produit CompLife vous permet de combiner une couverture d’assurance vie temporaire et une couverture d’assurance vie complète en fonction de votre situation financière, car vos besoins en assurance vie peuvent changer avec le temps.,
cependant, Northwestern Mutual n’offre pas de polices d’assurance-vie sans examen médical ni une grande variété de durées. Donc, si vous avez des conditions préexistantes importantes ou si vous recherchez une couverture temporaire pour une période donnée, vous voudrez peut-être envisager un autre assureur.
produits D’assurance-vie Northwestern Mutual
Northwestern Mutual est l’une des plus grandes compagnies d’assurance-vie et offre une gamme complète de produits, y compris l’assurance-vie à terme, entière, universelle et variable., Il offre également sa propre police CompLife avec les avantages combinés de l’assurance-vie temporaire et permanente. Les seules polices non offertes par Northwestern Mutual sont celles avec une souscription limitée, ce qui signifie qu’il n’a pas d’options pour les personnes ayant des conditions préexistantes importantes ou qui cherchent à acheter une assurance-vie très rapidement.
Toutes les polices d’assurance-vie permanente de Northwestern Mutual ont une valeur en espèces et vous, en tant que titulaire de police, êtes admissible à recevoir des dividendes., En outre, ces polices sont assorties d’un avantage D’achat supplémentaire, qui est la possibilité d’augmenter la valeur nominale de votre police à certains moments. Si votre situation financière change et que vous souhaitez bénéficier d’une plus grande couverture, vous pouvez augmenter la prestation de décès de votre police sans démontrer votre assurabilité. Cependant, cette option n’est disponible qu’après certains événements de la vie, comme lorsque vous atteignez 40 ans ou avoir un enfant.
Les polices de Northwestern Mutual permettent à vos bénéficiaires de choisir comment ils reçoivent la prestation de décès si vous décédez., Votre famille peut prendre un seul paiement ou une série de paiements, auquel cas Northwestern Mutual paierait des intérêts sur le produit.
Northwestern Mutual Term Life Insurance
Northwestern Mutual offre quatre polices d’assurance-vie temporaire différentes:
- Level Term 20: une police d’assurance-vie temporaire traditionnelle, Level Term 20 a des primes de niveau pour toute la durée du terme et offre une couverture pour 20 ans.
- Niveau 10: Cette police offre en fait une couverture de 20 ans, semblable à l’achat de deux polices de 10 ans., Les primes sont de niveau pour les 10 premières années et les 10 dernières années, mais ils augmentent après la fin de la première période en fonction de votre âge. Bien que les primes initiales soient plus faibles, les taux moyens sur la période de 20 ans peuvent être plus élevés par rapport à la police de niveau 20.
- terme 80: il s’agit d’une police d’assurance-vie temporaire renouvelable annuellement, ce qui signifie que vous verrouillez la couverture pour une année à la fois. Les tarifs peuvent augmenter chaque fois que vous renouvelez. Ainsi, les taux commenceront plus bas que pour une politique à plus long terme, mais augmenteront considérablement au fil du temps. Cette politique reste renouvelable jusqu’à ce que vous atteigniez 80 ans.,
- terme 10: semblable à la police terme 80, terme 10 a une couverture renouvelable annuellement pour 10 ans. Après la période de 10 ans, vous devrez acheter une nouvelle police pour rester couvert.
Les taux de Northwestern Mutual pour l’assurance-vie temporaire ne sont pas les moins chers, mais sont très compétitifs par rapport aux assureurs similaires., Nous avons comparé le coût annuel d’une police de niveau 20 à certains des plus grands assureurs pour trois profils d’acheteurs d’assurance-vie courants:
comme vous pouvez le voir, Northwestern Mutual a des taux moyens pour les acheteurs jeunes et en bonne santé. Cependant, ils sont moins chers que toute autre entreprise de notre échantillon pour les fumeurs et les personnes âgées.
Toutes les polices d’assurance-vie temporaire de Northwestern Mutual offrent la possibilité de convertir votre couverture en assurance-vie permanente avec acceptation garantie., Il n’y a pas de souscription supplémentaire et vos nouvelles primes ne seraient déterminées que par votre âge et le type de couverture. Bien que cette fonctionnalité ne soit pas disponible auprès de tous les assureurs, elle est généralement une option auprès des assureurs qui offrent également des polices d’assurance vie permanentes.
Si vous êtes indécis entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente, l’option de convertir votre couverture peut être utile si vous tombez malade plus tard, car l’assureur n’en tiendra pas compte. Cependant, prenez note du moment exact où vous êtes en mesure de convertir votre police., Avec Northwestern Mutual, cela doit être fait dans un certain nombre d’années de l’achat de votre assurance-vie temporaire, et le nombre d’années varie selon la politique.
Northwestern Mutual Whole Life Insurance
Les polices d’assurance-vie de Northwestern Mutual offrent une couverture à vie avec des primes de niveau et peuvent être souscrites jusqu’à l’âge de 85 ans. La prestation de décès minimale est de 25 000$, mais vous devriez être en mesure d’obtenir autant de couverture que vous en avez besoin. Toutes ses polices d’assurance-vie ont une composante de valeur de rachat qui croît à un taux garanti au fil du temps., La valeur est le montant d’argent que vous recevez si vous deviez donner votre couverture, mais il peut également être utilisé pour emprunter de l’argent auprès de l’assureur dans une politique de prêt.
la société offre trois types de polices d’assurance vie entière, la différence étant la période pendant laquelle vous payez pour la couverture:
- 65 vie: vous payez des primes de niveau jusqu’à l’âge de 65 ans, auquel moment la couverture reste en place, mais il n’y a pas d’autres paiements.
- 90 vie: vous payez des primes jusqu’à l’âge de 90 ans, après quoi votre couverture continue mais il n’y a plus de paiements.,
- durée de paie limitée: vous choisissez la durée de votre couverture, de 10 à 30 ans, en fonction du montant que vous êtes à l’aise de dépenser au cours d’une année donnée.
Si vous tombez gravement malade, les polices d’assurance-vie de Northwestern Mutual vous donnent la possibilité de recevoir votre prestation de décès de votre vivant. Cette fonctionnalité est disponible avec la plupart des assureurs et peut être utile si vous auriez autrement de la difficulté à payer des frais médicaux importants ou à compléter le revenu perdu.,
étant donné que Northwestern Mutual est une compagnie d’assurance mutuelle, elle appartient aux propriétaires de police et des polices d’assurance-vie entières participent. Cela signifie que si Northwestern Mutual recueille plus d’argent au cours d’une année donnée que ce qui est dépensé, la société émet un dividende à ceux qui ont des polices d’assurance-vie permanentes. Ces dividendes peuvent être pris en espèces, utilisés pour payer des primes ou utilisés pour acheter une couverture supplémentaire., Les rendements des dividendes ne sont pas garantis et varient en taille, ceux de Northwestern Mutual diminuant au cours des dernières années, mais la société les a constamment émis depuis des décennies.
Northwestern Mutual CompLife Insurance
Le produit CompLife de Northwestern Mutual est essentiellement une combinaison d’assurance-vie complète et temporaire, et vous choisissez comment la couverture est divisée.
selon la police CompLife, les primes peuvent être garanties pour rester stables pendant un certain temps, mais ce n’est pas toujours le cas. Pour réduire les coûts et augmenter la valeur de la police au fil du temps, Northwestern Mutual vous permet d’utiliser les dividendes pour acheter une assurance vie entière payée., Il s’agit essentiellement de polices miniatures qui remplacent la couverture temporaire de la police (réduisant vos primes), augmentent la prestation de décès permanente et ajoutent à la valeur monétaire de la police.
CompLife est un produit utile de Northwestern Mutual si vous avez des besoins d’assurance-vie à court et à long terme et que vous souhaitez diversifier votre portefeuille avec une police de valeur monétaire. Toutefois, si vous avez besoin d’une couverture temporaire et permanente, mais que vous n’êtes pas intéressé par la composante valeur monétaire, vous devriez également envisager de combiner une couverture universelle garantie et une couverture temporaire., Bien que ceux-ci ne puissent être achetés que sous forme de polices distinctes, l’assurance-vie universelle garantie a peu ou pas de valeur monétaire, de sorte qu’il est considérablement moins coûteux pour une couverture permanente que l’assurance-vie entière.
Northwestern Mutual Universal Life Insurance
semblable à ses polices d’assurance vie entière, les polices d’Assurance Vie universelle de Northwestern Mutual sont assez traditionnelles mais offrent plusieurs structures de paiement:
- prime unique: vous effectuez un seul gros paiement lors de l’achat de la police, et il n’y a,
- accumulateur de vie universel Client: il s’agit d’une police d’assurance-vie universelle standard qui est payée annuellement ou mensuellement (selon vos préférences).
choisir comment payer votre police d’assurance-vie universelle peut sembler une décision simple, mais cela peut faire une différence significative dans vos finances. Non seulement l’option de prime unique élimine l’un des principaux avantages d’une police d’assurance—vie universelle—les paiements flexibles-mais vous devez confirmer si cette police sera un contrat de dotation modifié., Certaines polices d’assurance-vie à valeur monétaire peuvent devenir des contrats de dotation modifiés si elles sont versées sur une période raccourcie, ce qui peut avoir des implications fiscales négatives.
mis à part leur structure de paiement, les polices d’assurance-vie universelle de Northwestern Mutual sont similaires à celles offertes par d’autres assureurs., La valeur en espèces augmente selon un taux déterminé dans la police, et le montant peut être emprunté contre. Les primes sont flexibles; vous pouvez payer plus certaines années pour augmenter la valeur de rachat et moins les autres années en utilisant la valeur de rachat pour atteindre les minimums. Comme pour leurs polices de vie entière, les polices universelles de Northwestern Mutual participent, ce qui signifie que vous êtes admissible à recevoir des dividendes.,
Northwestern Mutual Variable d’Assurance-Vie Universelle
Northwestern Mutual propose trois variables polices d’assurance vie universelle:
- de la Variable Personnalisée d’assurance Vie Universelle: C’est une variable standard police d’assurance vie universelle. Sa valeur de trésorerie peut être utilisée pour payer des primes, et vous pouvez choisir comment investir la valeur de trésorerie d’un ensemble d’options qui sont similaires aux fonds communs de placement.,
- Executive Variable Universal Life: cette police est similaire à la police personnalisée variable Universal Life de Northwestern Mutual, mais peut être achetée par les employeurs comme une forme d’assurance-vie key man.
- survie Variable vie universelle: il s’agit d’un type d’assurance-vie conjointe qui vous assure à la fois vous et une autre personne, généralement un conjoint. La police paie une prestation de décès après que vous avez tous deux décédé, donc est généralement acheté afin de laisser un héritage ou couvrir les impôts successoraux pour vos enfants.,
pour chacune de ces polices, Northwestern Mutual offre une gamme d’options de placement à valeur de rachat avec de faibles ratios de frais, bien que la majorité soient leurs propres fonds communs de placement. En outre, Northwestern Mutual offre la possibilité de payer une prime plus élevée pour garantir la prestation de décès, une option qui n’est pas standard pour la plupart des polices universelles variables.
cependant, il n’y a pas de rendement garanti sur vos placements à valeur de rachat, et vos primes peuvent augmenter avec le temps si votre valeur de rachat se porte mal., Ces restrictions sont standard pour l’assurance-vie universelle variable et contribuent au compromis « risque plus élevé, rendement potentiel plus élevé” de la police.
commentaires des clients de Northwestern Mutual& plaintes
Northwestern Mutual est un choix approprié si vous recherchez l’une des meilleures compagnies d’assurance-vie pour les cotes de solidité financière et une réputation pour peu de plaintes des clients. Leur note A++, ou supérieure, A. M. Best indique la capacité de Northwestern Mutual à payer les réclamations.
En outre, Northwestern Mutual 0.,03 le ratio des plaintes du SCIAN démontre qu’il a très peu de plaintes par rapport à la quantité d’affaires qu’il écrit. La société a également quatre étoiles sur cinq dans le classement de satisfaction client de J. D. Power.
Northwestern Mutual a quelques commentaires négatifs de la clientèle qui sont principalement axés sur la tendance de ses agents à pousser l’assurance-vie permanente aux consommateurs sur la couverture à terme. Les polices d’assurance-vie permanentes, en particulier celles qui construisent une valeur monétaire, n’ont de sens que dans certaines situations, mais les agents font des commissions plus élevées en les vendant., Si vous envisagez Northwestern Mutual, vous devriez rechercher la couverture dont vous avez besoin avant de rencontrer un représentant.
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