les comptes D’épargne sont-ils taxés par L’IRS?

C’est la saison des impôts, ce qui signifie que vous pourriez être mal à mener à bien votre déclaration. Alors que vous rassemblez des reçus et des états de revenus, vous vous demandez peut-être sur quels types de revenus vous devez payer des impôts.

Vous avez un W-2 de votre employeur? Vous pouvez ajouter cela à votre liste.

il en va de même si vous êtes un travailleur autonome ou un entrepreneur indépendant qui reçoit 1099 formulaires., Mais quoi d’autre est considéré comme un revenu imposable?

Si vous avez de l’argent caché dans un compte d’épargne, vous pourriez être surpris d’apprendre que vous avez à payer d’impôt sur les intérêts que vous gagnez.

la Déclaration des intérêts sur votre épargne n’est pas facultative et tous les contribuables sont tenus de payer leur juste part à L’Oncle Sam.

réponse rapide: Oui, vous serez imposé sur les gains d’intérêts sur vos comptes d’épargne.

lisez la suite pour en savoir plus sur la façon dont votre compte d’épargne est imposé.,

les Règles Fiscales pour les Comptes d’Épargne Traditionnels

L’Internal Revenue Code énonce les règles d’imposition des revenus d’intérêt. L’IRS considère que la plupart des intérêts qui vous sont payés sont un revenu imposable.

Si vous avez des intérêts imposables provenant d’un compte d’épargne, ils seront déclarés sur le formulaire 1099-INT.

ces formulaires sont généralement envoyés par la poste à la fin du mois de janvier et ils sont différents du formulaire 1099-divers. Ce type de 1099 est utilisé pour déclarer les recettes accessoires.,

par exemple, si vous travaillez à la pige du côté de votre concert régulier de 9 à 5, tout l’argent qui vous est versé apparaîtrait sur un 1099-MISC.

le seuil minimum que vous devez atteindre pour recevoir un formulaire 1099-INT est de 10$.

cela ne signifie pas, cependant, que vous pouvez ignorer la déclaration des revenus d’intérêts d’un compte d’épargne en dessous de ce montant. L’IRS vous oblige à déclarer tous les intérêts imposables dans votre revenu, même sans un formulaire 1099-INT.

Quels types de revenus d’intérêts sont imposables?

L’IRS décide quels types de revenus d’intérêts sont imposables., Actuellement, vous devez payer les intérêts gagnés sur:

• comptes bancaires, y compris les comptes chèques portant intérêt et les comptes d’épargne
• comptes du marché monétaire
• comptes D’actions avec des coopératives de crédit
• certificats de dépôt
• obligations D’entreprise
• dividendes D’assurance déposés
• bons du Trésor, billets et obligations
• obligations Savings 600 ou plus

c’est une liste assez large, donc si vous avez l’un de ces types de comptes, vous devrez tenir compte des intérêts gagnés sur vos impôts., D’un autre côté, il existe certains types de revenus d’intérêts que vous pourriez être en mesure d’exclure de vos impôts. Ceux-ci comprennent:

• intérêts rachetés sur les obligations de série EE et de série I émises après 1989 si vous utilisez l’argent pour payer des dépenses admissibles d’études supérieures
• intérêts sur certaines obligations municipales
• intérêts sur les dividendes d’assurance laissés en dépôt auprès du Département des Anciens Combattants des États-Unis

Si vous avez un de ces types de revenus d’intérêts, vous voudrez peut-être vérifier auprès d’un fisc pour savoir s’ils sont imposables.,

Qu’en est-il des bonus de nouveau compte?

certaines banques incitent leurs clients à ouvrir un nouveau compte d’épargne.

par exemple, vous pourriez être en mesure d’attraper quelques centaines de dollars en espèces lorsque vous ouvrez un compte et répondez aux exigences minimales de la banque.

Il peut sembler que vous obtenez de l’argent pour rien, mais il y a un hic. Tous les bonus en espèces que vous obtenez sont considérés comme un jeu équitable par L’IRS.

il en va de même pour tous les bonus de parrainage en espèces que vous avez reçus pour avoir parrainé des amis et de la famille. Tant qu’il est plus 1 10, tous les bonus apparaîtront sur un formulaire 1099-INT.,

Si vous envisagez d’ouvrir un nouveau compte de vérification, d’épargne ou de marché monétaire pour obtenir un gros bonus, rappelez-vous simplement que vous paierez une partie de cet argent à l’IRS lorsqu’il sera temps de déclarer des impôts.

Conseil: les remises en argent et les points gagnés sur une carte de crédit ou de débit ne sont pas classés comme intérêts imposables par L’IRS.

le revenu d’intérêts est-il imposé différemment du revenu régulier?

en ce qui concerne le revenu, L’IRS ne se contente pas de tout regrouper. Certains revenus sont gagnés tandis que d’autres sont non gagnés. Le revenu gagné est l’argent que vous gagnez en travaillant., Il comprend:

• salaires
• salaires
• pourboires
• gains nets d’un travail indépendant
• indemnités de grève syndicale
• certains types de prestations d’invalidité de longue durée
• paiements de certains types de régimes de rémunération différée

le revenu non gagné, par contre, est l’argent qui vous est versé que vous ne gagnez pas., Dans cette catégorie, vous trouverez:

• paiements de rente
• revenu de Pension
• distributions de compte de retraite
• gains en Capital provenant de placements
• dividendes
• revenus générés par les immeubles locatifs que vous possédez
• intérêts sur obligations
• dividendes sur Actions
• pension alimentaire
• et enfin et surtout, revenus d’intérêts

Les revenus gagnés et non gagnés sont imposés différemment. Avec le revenu gagné, vous payez trois types d’impôts spécifiques: l’impôt sur la masse salariale (qui comprend les impôts de sécurité sociale et D’assurance-maladie), l’impôt fédéral sur le revenu et l’impôt sur le revenu de l’état.,

Ce sont les impôts que votre employeur prend dès le début Avant de recevoir votre chèque de paie.

avec un revenu non gagné, vous ne payez pas la taxe sur la masse salariale. Pour la plupart des types de revenus non gagnés, vous paieriez simplement votre taux d’impôt sur le revenu ordinaire.

ce taux est déterminé par le revenu imposable que vous gagnez pour l’année. Ainsi, par exemple, si vous tombez dans la tranche d’imposition de 25%, vous paieriez ce taux sur tout revenu d’intérêt provenant de votre épargne.

pourquoi vous devez payer des impôts sur votre épargne

L’Internal Revenue Code est conçu pour s’assurer que les gens ne sont pas à court terme le gouvernement.,

aux yeux de L’Oncle Sam, le revenu est un revenu, peu importe d’où il vient. Et le revenu, même si techniquement vous ne l’avez pas gagné, est généralement imposable, y compris les intérêts sur votre épargne.

la bonne chose à propos de devoir payer des impôts sur vos intérêts d’épargne est que vous n’avez à le faire qu’une fois par an.

avec certains types de revenus, vous devez effectuer des paiements estimés contre ce que vous devez en impôts chaque trimestre.

nous avons mentionné le revenu indépendant déclaré sur le formulaire 1099-MISC plus tôt.,

Si vous avez une agitation secondaire ou si vous êtes travailleur autonome, vous seriez responsable de faire des paiements d’impôt quatre fois par année.

Non seulement vous devez payer de l’impôt sur le revenu, mais vous aurez également à payer l’impôt auto-emploi.

Si vous ne payez pas assez d’impôts, vous pourriez écoper d’une pénalité lorsque vous produisez votre déclaration.

que se passe-t-il si vous ne déclarez pas D’intérêts imposables?

vous pourriez également être en train de fixer une pénalité si vous ne déclarez pas tous vos revenus d’intérêts pour l’année.

L’IRS prend le sous-paiement des impôts très au sérieux et même si c’est seulement 1$.,00 En revenus d’intérêts, vous devriez toujours le déclarer de toute façon.

Si l’IRS examine votre déclaration et détermine que vous n’avez pas payé assez d’impôts parce que vous avez laissé une partie de vos revenus d’intérêts, vous pourriez être une facture par la poste pour ce que vous devez.

chaque mois où vous avez des impôts impayés, L’IRS facture une pénalité de 0,5% du montant dû. Ils peuvent également virer sur les frais jusqu’à ce que vous payez en totalité.

même un intérêt apparemment faible pourrait devenir un gros problème si vous ne le signalez pas. La meilleure façon de la tête d’un rodage avec L’IRS est de déclarer tous vos revenus d’intérêt chaque année.,

comptes D’épargne libre D’impôt

Vous obtiendrez des avantages fiscaux avec un compte D’épargne IRA. En termes simples, il combine les caractéristiques d’un compte de retraite individuel (IRA) avec un compte d’épargne.

un IRA est un type de Compte d’épargne-retraite. Vous pouvez économiser de l’argent dans un IRA en plus de ce que vous mettez dans le plan de retraite d’un employeur.

Une autre option est un CD IRA. IRA CDs fonctionnent comme d’autres certificats de dépôt.

vous achetez le CD pour une période de temps définie. Le CD rapporte des intérêts., Une fois que le CD arrive à échéance, vous pouvez le rouler sur un nouveau CD ou dans un compte D’épargne IRA.

Vous pouvez simplement retirer les fonds dans votre CD IRA, mais vous devrez payer des impôts plus une pénalité sur l’argent si vous avez moins de 59½ ans.

épargne IRA

un compte D’épargne IRA gagne toujours des intérêts et il est toujours soumis aux mêmes règles de RÈGLEMENT D pour les retraits. (Si vous ne le savez pas, le règlement D vous limite à six retraits d’un compte d’épargne par mois.)

les comptes D’épargne IRA peuvent être configurés en tant que comptes traditionnels ou Roth. Un compte D’épargne IRA traditionnel est à impôt différé.,

cela signifie que vous ne paieriez pas d’impôts sur les gains du compte jusqu’à ce que vous retiriez l’argent à la retraite.

Si vous retirez l’argent avant l’âge de 59 ans½, vous devrez payer des impôts sur le retrait, plus une pénalité de retrait anticipé de 10%.

L’option D’épargne Roth vous permet de profiter d’une croissance libre d’impôt. Une fois à la retraite, vous pouvez retirer vos cotisations initiales et vos gains sans payer un centime d’impôt sur l’argent.

il y a juste un léger accroc. Les ira, y compris les CDs IRA et les comptes D’épargne IRA, sont soumis à des limites de cotisation annuelles.,

Pour 2020 et 2021, la limite est de 6 000$. Il y a une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 if Si vous avez 50 ans ou plus.

avec un compte d’épargne ordinaire, il n’y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez économiser.

Si vous essayez de décider entre le stationnement de votre argent dans un compte d’épargne ordinaire par rapport à un compte D’épargne IRA, n’oubliez pas de peser les avantages fiscaux par rapport à la limite de cotisation. Ou, vous pouvez ouvrir un chacun de profiter du meilleur des deux mondes.

Roth IRA

Il existe deux types de base D’IRA: traditionnel et Roth., Avec un IRA traditionnel, vous pouvez être en mesure de déduire l’argent que vous contribuez.

C’est bon si vous êtes dans une tranche d’imposition supérieure et que vous souhaitez réduire votre revenu imposable.

lorsque vous atteignez l’âge de la retraite et commencez à retirer de l’argent de L’IRA, vous payez des impôts sur les intérêts gagnés.

encore une fois, vous êtes imposé à votre taux d’imposition régulier. Une fois que vous tournez 70½, vous êtes tenu de prendre des distributions minimales de votre IRA traditionnelle.

un Roth IRA est un peu différent. Avec un Roth, vous n’obtenez pas de déduction pour ce que vous mettez. Vos contributions sont faites avec des dollars après impôt.,

l’avantage est que lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez souscrire vos cotisations et vos gains en franchise d’impôt. C’est bien si vous vous attendez à ce que votre revenu soit plus élevé plus tard dans la vie.

il n’y a pas non plus de date limite requise pour prendre des distributions afin que vous puissiez laisser votre argent croître aussi longtemps que vous le souhaitez.

quelles sont les différences au sujet des comptes D’épargne IRA

les mêmes règles fiscales pour les IRA (et les limites des cotisations annuelles) s’appliquent aux comptes D’épargne IRA traditionnels ou Roth. Il existe cependant deux différences principales entre les comptes D’épargne IRA et les ira réguliers.,

avec un compte D’épargne IRA, votre argent ne grandit qu’en gagnant des intérêts. Un IRA régulier, d’autre part, offre le potentiel de gagner des rendements beaucoup plus élevés parce que vous pouvez investir ces fonds dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, et plus encore.

qui se rattache à la deuxième différence majeure. Parce que l’argent de votre compte D’épargne IRA n’est pas investi dans des actions ou des fonds communs de placement, vous n’êtes pas soumis au type de risque que comporte habituellement.

avec de tels investissements, vous pourriez perdre tout votre argent., En d’autres termes, vous pouvez gagner un taux d’intérêt inférieur sur un compte D’épargne IRA, mais vous allez être beaucoup plus sûr de le faire.

axé sur l’épargne-retraite

un compte D’épargne IRA et un CD IRA peuvent vous aider à accumuler de l’épargne pour la retraite. Vous n’aurez pas à payer d’impôts sur les intérêts que vous gagnez jusqu’à ce que vous retiriez l’argent à la retraite.

en termes de taux d’intérêt, ils sont susceptibles d’être assez comparables à ce que vous gagneriez avec un compte d’épargne non-IRA dans une banque en ligne.,

Si vous avez plus d’un objectif d’épargne, vous pouvez créer un compte D’épargne IRA pour économiser pour l’avenir et reporter les impôts.

Vous pouvez également mettre de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement régulier afin d’avoir de l’argent facilement disponible lorsque vous en avez besoin. Vous auriez juste à payer des impôts chaque année sur les intérêts que vous gagnez dans ce compte.

où pouvez-vous trouver des comptes D’épargne IRA?

Si vous souhaitez ajouter un compte D’épargne IRA à votre plan d’épargne, la clé est de trouver la bonne banque. N’importe quelle banque pourrait offrir un compte D’épargne IRA., Cela ne signifie pas que vous devriez ouvrir le premier compte D’épargne IRA que vous rencontrez, cependant.

deux des éléments les plus importants à considérer sont le taux d’intérêt que la banque offre et les frais qu’ils facturent pour le compte D’épargne IRA. Vous constaterez peut-être que des frais de service mensuels grignotent vos gains.

Certaines banques peuvent renoncer à des frais mensuels si vous maintenez un solde minimal.

vous trouverez les meilleurs comptes D’épargne IRA dans les banques en ligne, plutôt qu’une banque de brique et de mortier ou une caisse populaire. Les banques en ligne ont tendance à avoir des frais généraux inférieurs. Cela signifie qu’ils économiser de l’argent.,

Les économies sont transmises aux clients sous la forme de taux d’intérêt plus élevés sur l’épargne et de frais minimes.

savoir ce que vous obtenez

l’autre chose à penser est de savoir si un compte D’épargne IRA traditionnel ou un compte D’épargne IRA Roth a plus de sens.

Si vous atterrissez normalement dans une tranche d’imposition plus élevée, obtenir une déduction pour l’argent que vous économisez dans un compte D’épargne IRA traditionnel pourrait réduire votre facture d’impôt.

le principal inconvénient est que vous deviez payer des impôts plus tard et que vous ne pouviez pas laisser l’argent dans votre compte indéfiniment.,

un compte D’épargne Roth IRA ne vient pas avec l’allégement fiscal initial; vous en Obtenez un sur le back-end à la place.

pour certains Épargnants, il peut être plus avantageux de ne pas payer d’impôts plus tard. Un autre avantage à un compte D’épargne Roth IRA est que tant que vous travaillez et avez un revenu, vous pouvez continuer à y ajouter.

Enfin, assurez-vous de vérifier le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte D’épargne IRA.

Certaines banques peuvent placé la barre relativement bas, à quelques centaines de dollars. D’autres peuvent vous demander de poney jusqu’à 1 000 $ou plus pour ouvrir votre compte.,

Conseil: comparez les meilleurs taux des comptes d’épargne d’aujourd’hui et assurez-vous que votre argent augmente le plus rapidement possible.

un compte D’épargne IRA vous convient-il?

un compte d’épargne libre d’impôt fonctionnerait pour vous si vous répondez aux critères suivants:

• vous voulez réduire les impôts payés sur les revenus d’intérêts
• Vous avez une faible tolérance au risque
• Vous avez un long délai avant d’avoir besoin de cet argent

sinon, vous êtes tout simplement mieux avec l’un des meilleurs comptes d’épargne en ligne qui offrent des taux d’intérêt sans frais mensuels., N’oubliez pas que ces comptes vous permettent d’accéder aux économies en cas d’urgence.

examinez attentivement vos options d’épargne

sachant que vous allez payer des intérêts sur vos économies ne devrait pas vous empêcher de constituer votre fonds d’urgence ou de mettre de l’argent de côté pour vos vacances de rêve.

Si quelque chose, il devrait vous motiver à trouver un compte qui va offrir le rendement d’épargne le plus élevé possible.

comme vous vérifiez différents comptes, assurez-vous de comparer les frais pour vous assurer que vous ne payez pas plus que nécessaire pour un taux plus élevé.