Si vous avez entendu parler de la banque à l’ancienne de vos parents ou grands-parents – vérification gratuite et être traité comme un membre de la famille-vous voudrez peut-être Il y en a probablement un dans votre communauté, et même s’il n’y en a pas, les coopératives de crédit fonctionnent aujourd’hui comme des banques en offrant leurs services en ligne. Vous pouvez avoir accès à une caisse populaire, et même aux meilleures caisses populaires, à partir de votre ordinateur ou de votre appareil mobile.,
dans ce guide, j’ai préparé une liste de ce que je crois être les meilleures coopératives de crédit en Amérique. Lisez les descriptions de chacun puis choisissez celui qui, selon vous, conviendra le mieux à vos besoins et préférences personnels. Vous serez peut-être surpris de constater que les coopératives de crédit offrent à peu près tous les mêmes services que les banques, mais sans tous les frais et limitations.,dit Union
Pentagon Federal Credit Union
Pentagon Federal Credit Union, plus communément appelée PenFed, est l’une des plus grandes coopératives de crédit du pays, avec plus de 25 milliards de dollars de dépôts et deux millions de membres., Et bien que la caisse ne compte que 50 succursales, elle offre ses services dans les 50 États. La caisse a été créée à l’origine au profit des membres des services armés, elle est maintenant disponible pour tous les consommateurs.
J’aime PenFed pour leurs programmes de prêt automobile. Non seulement ils offrent des prêts de voitures neuves et doccasion, et aussi bien pour les achats et les refinancements, mais ils offrent également de leur voiture de service d’achat pour les véhicules neufs et d’occasion., Il offre des prix réduits pour les véhicules lorsque vous achetez via le service, ainsi qu’une protection contre les pannes mécaniques et une couverture D’écart
Vous pouvez ouvrir un compte D’épargne en ligne Premium avec seulement 5$, et bien que le taux d’intérêt sur le compte soit à l’extrémité inférieure du spectre, il n’y a De plus, vous aurez accès à plus de 68 000 guichets automatiques en réseau gratuits à travers le pays.
PenFed offre leur accès Amérique vérification, qui nécessite un minimum de 25 open Ouvert. Mais c’est un compte portant intérêt qui paie actuellement 0,20% sur les soldes inférieurs à 20 000 $et 0.,50% sur les soldes ci-dessus. Il y a des frais mensuels de 10$, mais vous pouvez y renoncer si vous maintenez un solde quotidien de 500 $ou plus ou si vous établissez un dépôt direct mensuel d’au moins 500$.
la caisse offre également des certificats de dépôt d’épargne du marché monétaire, des IRA, des cartes de crédit de récompenses, des prêts automobiles, du financement immobilier et des prêts personnels.
Navy Federal Credit Union
Navy Federal Credit Union est la plus grande coopérative de crédit aux États-Unis, avec neuf millions de membres et plus de 110 milliards de dollars d’actifs totaux., La credit union a été créée à l’origine pour fournir des services bancaires aux membres de la marine américaine, mais a finalement étendu ses services aux membres de toutes les branches de l’armée américaine, ainsi qu’aux anciens combattants et à leurs familles. Malheureusement, cependant, la caisse n’est pas disponible si vous n’êtes pas un membre actuel ou ancien de l’armée ou un membre de la famille des militaires.
ils offrent plusieurs comptes chèques, le compte chèque phare étant le plus remarquable. Il paie actuellement des intérêts allant de 0,35% à 0.,45% APY, et bien qu’il y ait des frais de service mensuels de 10$, il est supprimé avec un solde quotidien moyen de 1 500 $ou plus. Le compte rembourse également jusqu’à 120 $par année en rabais sur les frais de guichet automatique avec dépôt direct. Il est livré avec une carte de débit qui peut être utilisée sans frais à plus de 28 000 guichets automatiques en réseau.
Marine Fédéral paie actuellement à 0,25% sur les comptes d’épargne, de 0,50% sur les comptes du marché monétaire, et jusqu’à 1,30% sur les Cd avec un mandat de sept ans. D’un intérêt particulier est leur CD spécial EasyStart, qui paie aussi haut que 3.,50% APY sur un CD de 12 mois avec un dépôt minimum de 50 $et un maximum de 3 000$.
Alliant Credit Union
basée à Chicago, Alliant compte plus de 12 milliards de dollars d’actifs et plus de 500 000 membres à l’échelle nationale. La credit union est en affaires depuis plus de 80 ans, et bien qu’elle ait son siège social dans L’Illinois, elle offre ses services à ses membres à travers le pays.
Le compte courant à intérêt élevé d’Alliant paie 0,25% APY sur tous les soldes et n’a pas de frais de service mensuels ou d’exigences de solde minimum., Vous aurez également accès à plus de 80 000 guichets automatiques sans frais, ainsi qu’à des rabais allant jusqu’à 20 $par mois sur les frais de guichet automatique pour les transactions hors réseau.
du côté de l’épargne, ils offrent leur compte D’épargne à taux élevé, payant actuellement 0.75% APY sur tous les soldes. Il n’y a pas de limite de solde minimum ou maximum, et vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 5$. Et il n’y a pas de frais mensuels pour réduire l’intérêt que vous gagnerez sur votre solde.
Alliant propose également des certificats de dépôt, des comptes dépositaires, des IRA traditionnels, Roth et SEP, ainsi que des comptes fiduciaires et des comptes dépositaires., Et du côté des prêts, ils offrent des prêts immobiliers, des prêts automobiles, des prêts pour véhicules récréatifs, des prêts personnels, des prêts immobiliers commerciaux et des cartes de crédit.
Boeing Employees Credit Union
communément appelée BECU, Boeing Employees Credit Union compte plus de 50 succursales dans L’État de Washington et en Caroline du Sud. La caisse offre des comptes chèques et d’épargne, un compte du marché monétaire, des CDs, des IRA et quatre cartes Visa différentes. Les prêts comprennent les prêts au logement, les prêts automobiles, prêts étudiants, et les prêts personnels.,
BECU offre peut-être la plus large gamme de services bancaires aux entreprises et de services aux entreprises dans l’univers des coopératives de crédit, bien que les types d’entreprises qu’elles desservent soient assez restreints.
l’Une des limites de BECU est l’adhésion. Pour rejoindre, un employé de Boeing est un avantage évident. Mais sinon, vous devez » vivre, travailler, adorer ou aller à l’école dans L’État de Washington et sélectionner les comtés de L’Idaho, ou vivre ou travailler dans certains comtés de l’Oregon”, ou appartenir à d’autres associations sélectionnées., Je peux également présumer de la même chose pour les résidents de la Caroline du Sud, puisque la caisse a maintenant deux succursales situées près de Charleston.
DCU
DCU est une coopérative de crédit basée dans le Massachusetts avec seulement 23 succursales dans le Massachusetts et le New Hampshire. Mais la caisse offre ses services sur une base nationale. Je suis membre de DCU et je le suis depuis près de six ans, et je peux attester qu’ils fournissent l’un des meilleurs services bancaires que j’ai jamais expérimentés (et Non, Je ne suis pas rémunéré pour cette approbation de quelque façon que ce soit!).,
DCU offre tous les services que vous attendez d’une caisse, comme la vérification, l’épargne et les comptes du marché monétaire, ainsi que les CDs. Ils offrent également des cartes de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, des prêts personnels et des prêts au logement.
D’intérêt particulier, ils offrent la vérification gratuite, et leur compte D’épargne primaire, actuellement payer 6.17% APY sur le premier deposited 1,000 déposé dans le compte (il tombe à 0.25% sur les soldes dépassant 1 1,000). Du côté de la carte de crédit, DCU Platinum Visa est disponible sans frais annuels et un 8.,50% APR sur les achats pour les personnes bien qualifiées
Mais L’une des qualités qui distingue DCU des autres Coopératives de crédit, et tout comme BECU, est qu’ils offrent des comptes bancaires d’affaires. Cela comprend les comptes de vérification et d’épargne des entreprises, ainsi que les prêts aux petites entreprises, le financement de l’immobilier commercial et d’autres prêts commerciaux et industriels.,
Connexus
Connexus est une coopérative de crédit exploitant 13 succursales dans le Wisconsin, le Minnesota, L’Ohio et le New Hampshire, mais elle rend ses services disponibles dans les 50 États via sa plateforme bancaire numérique. La caisse compte plus de 375 000 membres et près de 3 milliards de dollars d’actifs.
Connexus offre son compte courant Xtraordinaire, qui paie un incroyable 1.75% APY. Pour obtenir ce taux, vous devrez effectuer un minimum de 15 achats par carte de débit ou 400 purchases d’achats de dépenses nettes à l’aide de votre carte de débit par mois., De plus, le compte ne nécessite aucun solde minimum. Et bien que la carte de débit ci-jointe soit disponible dans plus de 54 000 guichets automatiques en réseau, la caisse offre jusqu’à 25 REB par mois de rabais pour les frais de fournisseur hors réseau.
Connexus offre également des comptes d’épargne et du marché monétaire, ainsi que des CDs qui paient des taux d’intérêt supérieurs à 1% sur les soldes de 5 000 $ou plus. Ils offrent également des IRA, des cartes de crédit à la consommation et aux entreprises, des prêts automobiles, des prêts récréatifs, des prêts personnels et des marges de crédit, des prêts étudiants et du financement immobilier.,ans; cartes de crédit; comptes de vérification et d’épargne d’affaires; prêts aux entreprises
comment j’ai créé cette liste
j’ai commencé par vérifier la concurrence – à la recherche des coopératives de crédit qui apparaissent le plus souvent sur les listes « Best Credit Union”., J’ai ensuite creusé plus loin, pour examiner les offres de produits spécifiques de chacun, ainsi que ce dans quoi chaque caisse se spécialise.
à l’exception de Boeing Employees Credit Union, chacune des coopératives de crédit figurant sur cette liste offre ses services à l’échelle nationale, même si elles ne sont basées qu’à l’échelle locale. Ils offrent également tous les services que vous trouverez normalement dans une banque, y compris les comptes chèques et d’épargne, les marchés monétaires, les certificats de dépôt et les prêts de tous types.
et naturellement, un plus grand poids a été accordé aux coopératives de crédit qui se spécialisent dans un domaine spécifique., Par exemple, Navy Federal Credit Union se spécialise dans l’offre de ses services aux membres actifs et retraités de l’armée américaine et à leurs familles. Boeing Employees Credit Union est pratiquement unique dans le monde des coopératives de crédit, en ce sens qu’elles offrent des services aux entreprises, des comptes bancaires et des prêts.
options bancaires alternatives – pour aller avec votre compte de caisse
comme vous pouvez le voir dans les descriptions ci-dessus des services fournis par les caisses, ils ne sont pas aussi complets que ceux disponibles dans les banques plus avancées., Mais il existe des services bancaires qui peuvent être utilisés conjointement avec une relation de caisse pour fournir ces services supplémentaires.
Vous trouverez ci-dessous une liste des services bancaires que vous voudrez peut-être envisager avec une adhésion à une coopérative de crédit.
Carillon
dénommé un « néo-banque”, le Carillon offre un combiné d’épargne et compte courant, et fonctionne entièrement en ligne. Autrement dit, il n’y a pas de succursales traditionnelles derrière ce service bancaire. En fait, techniquement parlant, Chime n’est même pas considéré comme une banque., Au lieu de cela, il agit comme l’expérience frontale pour les services bancaires.
Le compte est livré avec une carte de débit Visa qui vous aide également à économiser de l’argent. Il le fait en utilisant des « rafles ». C’est un processus par lequel vous effectuez un achat, et le montant porté à votre compte de dépenses est débité pour un montant arrondi. Par exemple, si vous dépensez 6,25 $pour un achat, votre compte de dépenses sera facturé même 7$. Le supplément de 0,75 $sera transféré dans votre compte d’épargne. Et parce que cela se fait automatiquement, vous accumulerez des économies sans même le savoir.,
Chime est entièrement gratuit à utiliser, sans frais cachés ou exigences de solde minimum. Pensez-y plus comme une application bancaire qui vous permet de construire votre épargne, et gagner au moins un peu d’intérêt.
En savoir plus sur Chime ou lire notre critique complète.
Novo
Bank Novo est une banque de services limités conçue spécifiquement pour les petites entreprises et les indépendants. C’est en fait une société de technologie indépendante qui s’est associée à Middlesex Federal Savings, une banque à service complet basée dans le Massachusetts.,
Bank Novo offre un seul type de compte, qui est leur compte courant d’affaires. Il faut 50 $pour ouvrir, mais il n’y a pas d’exigence de solde minimum par la suite. Vous pouvez effectuer des dépôts mobiles sur le compte, le connecter à des portefeuilles numériques, accepter des chèques étrangers et même envoyer et recevoir des transferts d’argent internationaux dans plusieurs devises.
le compte offre également une intégration avec QuickBooks, Stripe, Xero et TransferWise. Il est livré avec une carte de débit MasterCard business qui offre des remboursements illimités de frais de guichet automatique., L’une des caractéristiques les plus convaincantes du compte courant est qu’il n’a pas de frais, autres que des frais de 27 $pour les fonds non suffisants pour les articles déposés retournés.
En savoir plus sur Novo ou lire notre critique complète.
Découvrez le Cashback de paiement
le Découvrir, est surtout connu pour sa gamme de généreux cashback cartes de crédit. Mais ils offrent également une carte de débit offrant du cashback c’est l’un des meilleurs dans l’industrie.
Vous pouvez obtenir la carte en ouvrant un compte de débit Discover Cashback. C’est le compte courant auquel la carte de débit est attachée., Vous serez en mesure de gagner 1% cashback sur les achats jusqu’à 3 000 $par mois, ce qui vous rapportera 30 $en cashback. Cela signifie que vous pouvez gagner jusqu’à 360 $en cashback en utilisant la carte de débit au cours d’un an.
de plus, la carte de débit vous donnera accès à 60 000 guichets automatiques en réseau où vous pourrez effectuer des transactions gratuites.
la carte de débit Discover Cashback peut être un autre excellent complément à une relation fructueuse avec une coopérative de crédit. La plupart des coopératives de crédit n’offrent pas de cartes de débit cashback, donc la carte de débit Discover Cashback peut remplir cette fonction pour vous.,
En savoir plus sur Discover Cashback Debit ou lire notre critique complète.
Radius Bank
Radius Bank est une banque numérique en ligne qui fournit des services bancaires aux particuliers et aux entreprises. Le service est disponible dans tout le pays. Ils fournissent des chèques, des économies et des CD, ainsi que des prêts pour les particuliers et les entreprises qui sont offerts par le biais de partenariats tiers.,
La principale caractéristique de Radius Bank est leur vérification des récompenses, qui vous fournit une carte de débit cashback, qui vous permet de gagner 1% de remise en argent illimitée sur les achats – en plus des intérêts sur le solde de votre compte. De plus, il n’y a pas de frais de maintenance mensuels et des rabais illimités pour les frais de guichet automatique hors réseau.
En outre, ils offrent des services bancaires aux petites entreprises, faisant de Radius Bank un excellent choix pour les petites et les nouvelles entreprises.
En savoir plus sur Radius Bank ou lire notre critique complète.
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