Ce qu’il faut savoir sur les notations des compagnies d’assurance–et quelles compagnies sont les mieux notées

les compagnies d’assurance sont soumises à des notations financières qui tentent de décrire leur stabilité financière. L’agence de notation financière la plus importante pour les compagnies d’assurance est A.M. Best, bien que les grandes agences de crédit regardent toutes les assureurs, aussi. Vous devriez considérer la notation financière d’un assureur avant d’acheter une couverture, car elle indique sa capacité à payer les réclamations, en particulier en période de tension financière—comme une catastrophe naturelle.

que sont les notations des compagnies d’assurance?, Pourquoi Sont-Ils Importants?

les notations des compagnies d’assurance sont des notations globales créées par les agences de notation pour décrire succinctement la solidité financière d’une compagnie d’assurance. Les sociétés de notation financière tiennent compte d’une grande variété de facteurs, mais examinent la qualité financière de l’entreprise, sa gestion responsable et des facteurs externes tels que la vulnérabilité aux catastrophes naturelles. Tous les types de compagnies d’assurance reçoivent des notes financières, y compris l’automobile, la maison, la vie et la santé., Et les critères utilisés peuvent différer en fonction du type exact d’assurance: par exemple, une compagnie d’assurance de propriétaires basée en Floride peut voir son classement prendre un coup si l’état est frappé par un ouragan qui cause beaucoup de dommages aux maisons là-bas; pendant ce temps, un assureur santé pourrait être affecté par une épidémie nationale.

Il est important de tenir compte de la stabilité financière de votre compagnie d’assurance avant de souscrire une couverture, car votre assureur a une obligation financière continue envers vous., Si un restaurant fait faillite, c’est une déception, mais vous n’avez pas besoin d’envisager cette possibilité lorsque vous décidez d’y manger. Avec l’assurance, vous dépendez de cette entreprise pour être là pour payer une réclamation si vous en avez besoin et qu’elle sera en mesure de le faire en temps opportun et de manière efficace.

sur quoi reposent les notations financières des compagnies d’assurance?

l’objectif des notations financières des compagnies d’assurance est d’évaluer la solidité financière d’un assureur: dans quelle mesure l’entreprise est capable de résister à une économie en difficulté, à une augmentation des sinistres ou à d’autres difficultés financières., Les notations sont donc basées sur un large éventail de critères différents relatifs à la santé financière. Une note comprend également des éléments tels que le montant en espèces que la société a en réserve et si la société a dégagé un bénéfice dans un passé récent.

Critères communs de notation d’assurance:

Chaque agence de notation a sa propre méthodologie (et utilise sa propre échelle de notation), de sorte que les cotes varient quelque peu entre les assureurs. Cependant, toutes les sociétés de notation fondent leurs décisions sur à peu près les mêmes données. Si un assureur a une note radicalement différente d’une agence de notation à l’autre, vous devriez faire des recherches supplémentaires pour déterminer la cause de l’écart.,

entreprises qui fournissent des notations financières aux assureurs

Il existe de nombreuses entreprises et groupes qui surveillent la force des fournisseurs d’assurance, mais les plus courants que vous rencontrerez sont A.M. Best, Standard& Poor’s, Moody’s et Demotech. A.M. Best est l’agence spécifique à l’assurance la plus répandue et est celle la plus couramment utilisée par les grands assureurs. Standard & Poor’s et Moody’s ne sont pas spécialisées dans un secteur spécifique et sont largement utilisées dans de nombreux types d’entreprises dans le monde, y compris les assurances.,

les notations financières ne sont pas infaillibles

bien que les notations fournies par les agences de notation puissent vous donner une bonne idée de la stabilité financière d’un assureur, elles ne sont pas parfaites. Par exemple, Merced Insurance avait une note A de A.M. Best, mais la société a fait faillite en 2018 après les vastes incendies de forêt qui se sont produits en Californie cette année – là. Et S & P, Moody’s et Fitch ont tous donné de fortes notes à Enron avant son effondrement. Alors prenez ces notes avec un grain de sel.

quelles compagnies D’assurance ont la cote « A »?,

pour la plupart, les plus grandes compagnies d’assurance aux États-Unis ont toutes des notations financières très fortes. Cela indique que les agences de notation ont constaté que les grandes entreprises ont toutes des modèles d’affaires solides. Les entreprises avec les meilleures notes comprennent GEICO, State Farm, Mass Mutual et New York Life; ils ont tous la note la plus élevée possible de A++.

Nous avons comparé les meilleures notes du matin pour plusieurs grandes compagnies d’assurance ci-dessous.,

Financial Ratings Comparison of Top Auto and Home Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Life Insurance Companies

Financial Ratings Comparison of Top Health Insurance Companies

If your company isn’t listed, you can usually also find its financial ratings on its website., Cependant, gardez à l’esprit qu’un assureur peut choisir de mettre en évidence les meilleurs scores qu’il a reçus: s’il a reçu un « A » d’une agence de notation et un « B » d’une autre, il peut choisir de ne présenter que le meilleur score. Vous devrez peut-être vérifier directement auprès de la société de notation pour savoir comment un assureur particulier a fait.

Autres Notes et Avis à prendre en compte lors du choix d’un assureur

la stabilité financière d’un assureur est loin d’être la seule chose à considérer lorsque vous souscrivez une assurance., Un bon point de départ pour évaluer la qualité globale du service de votre assureur est le nombre de plaintes que votre assureur a reçues—aucune entreprise n’est parfaite, mais plus de plaintes peuvent indiquer une entreprise qui n’est pas en mesure de fournir un niveau de service adéquat.

la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) calcule l ‘ « Indice des plaintes » de chaque compagnie d’assurance, qui est basé sur le nombre de plaintes reçues par la compagnie par rapport au montant de l’assurance qu’elle vend., L’indice de plainte d’un assureur est l’une des mesures clés que nous prenons en compte lors de l’évaluation des meilleures compagnies d’assurance automobile du pays. Certains États, y compris le Michigan et la Floride, partagent également ces informations au niveau de l’État, alors vérifiez si vous pouvez obtenir des informations plus locales.

pour un aperçu plus large de la satisfaction des clients, vous pouvez également consulter les évaluations effectuées par J. D. Power, une société de recherche sur les consommateurs. J. D. Power évalue la satisfaction de la clientèle dans de nombreux secteurs, y compris les véhicules, l’assurance et les appareils électroménagers. Les évaluations ne sont toutefois utiles que comme point de départ., Pour la plupart, vous avez seulement accès à la façon dont une entreprise a marqué dans un domaine de service donné, avec peu d’informations sur ce qui a conduit JD Power à arriver à cette conclusion. De plus, les classements de JD Power dépendent entièrement des avis des consommateurs. L’entreprise ne fait pas sa propre analyse sur la qualité du service des assureurs.

pour les avis (et les plaintes) de clients individuels, vous pouvez consulter des sites comme le Better Business Bureau, des sites Web d’avis et même des sites d’avis locaux comme Yelp., Gardez à l’esprit, cependant, que les clients sont plus susceptibles de publier en ligne s’ils ont eu une expérience polarisante, que ce soit positif ou négatif. Et il est très difficile d’arriver à une image générale précise de la qualité de l’assureur sur la base d’expériences individuelles—une personne ayant une expérience très négative est susceptible de publier une critique cinglante en ligne, mais des centaines de personnes ayant des expériences banales mais positives peuvent ne pas le faire.